加拿大财务计划终极指南

财务规划的前景听起来可能令人望而生畏，它包括预算、退休计划和债务管理。但是，这不仅仅是理财专家的话题。这也是一项战略游戏计划，每个人都可以在财务生活的各个领域实现未来的目标。本指南将让您深入了解如何组织财务生活以实现最大的可持续性。

什么是财务计划？

财务计划是一份文件，向您展示如何从全局角度看待自己的财务状况，并提出旨在帮助您最大限度地发挥实现财务目标的潜力的策略。该计划可以帮助您确定和规划基本需求，例如管理人生风险（例如，涉及健康或残疾的风险）、收入和支出以及债务减免。它可以提供财务指导，使您为履行义务和目标做好准备。它还可以帮助您跟踪多年来在财务状况方面的进展。你越早开始规划财务目标，为实现这些目标做好更充分的准备。

为什么规划至关重要？

财务计划值得投资的原因有很多。它提高了您管理现金流（收入和支出）的能力，因此您可以无忧地更好地处理日常和偶尔的开支。更好地控制现金流通常会带来额外的可支配收入，这使您可以投资这笔钱或将其用于其他可以改善财务状况的方式。以下是一些更详细的原因。

财务计划可以帮助您：

平衡短期和长期目标
带着方向感和安全感过自己的生活
利用您当前的财务资源
适应您的情况和需求的变化
为退休做准备
管理您的税款
将资产留给家人

规划意味着你尝试选择自己想要的未来，而不是陷入一个你没有选择的未来。此外，如果你有计划，你可以在生活发生变化时对其进行调整。因为您知道自己正在逐步管理自己的未来，所以您可以节省更多，减少担心。

财务计划适用于谁？

财务计划适用于所有想要更有效地管理资金并努力实现财务目标的人，无论他们的收入水平或财务知识如何。

在某些情况下，制定财务计划绝对是必要的：

如果你是应届毕业生，正在承担新的财务责任，那么制定财务计划对于奠定成功基础至关重要。
如果你是一对新婚夫妇，或者刚刚组建家庭，现在是时候确保制定计划并保护家庭的未来了。
如果你正处于职业生涯的中途并接近退休，财务计划可以通过使用注册退休储蓄计划或免税储蓄账户等税收优惠账户来帮助你做好准备。
如果你已经进入退休年龄，那么你的目标可能是管理他们的退休基金，尽量减少税收，为他们的孩子或慈善机构留下遗产。

财务计划的组成部分是什么？

1。资产和负债

财务计划的第一个组成部分是您的资产和负债。

资产（你拥有什么）

包括房屋、汽车、休闲车、储蓄和投资等大件物品。
查看银行和投资报表、退休储蓄、其他养老金文件等文件。

为您的应急基金做好准备！
您的应急资金计算将显示您目前有多少流动资产，以及您需要努力实现的最佳应急储蓄金额。理想情况下，您最多需要储蓄 6 个月作为充足的应急基金。用你的月总收入，减去估计的税收（许多家庭约为30％），然后将这个数字乘以三到六，以确定在三到六个月内你需要多少来妥善保护自己。

负债（你欠的钱）

包括学生贷款、抵押贷款、汽车贷款、消费贷款、信用卡和其他贷款或账单。
查看抵押贷款文件、贷款文件和信用卡账单。

这里有一个重要的关键绩效指标可以衡量：债务收入比率

您的债务收入比率（DTI）是用于偿还债务的月总收入的百分比。这通常包括您的住房成本，即使您租房也是如此。这个数字越低，银行和其他贷款机构面临的风险就越小。您的计划将计算您当前的DTI，并将显示您需要实现的目标。随着您减少 DTI，您可以开始节省更多。

有两种很好的方法可以降低我们的DTI数字：

赚取更多收入
偿还当前的债务以降低所欠金额

2。风险管理

综合财务计划的关键组成部分之一是风险管理。规划的这一方面包括确定可能影响个人财务状况的潜在风险，并实施缓解这些风险的策略。风险管理通常包括人寿、健康、残疾、长期护理、财产和责任保险等保险单，这些保险旨在防止因事故、疾病或其他负债而造成的不可预见的损失。

3.退休前景

财务计划的最后一个组成部分是退休前景，它涉及个人的愿景和退休准备。这里要涵盖三个重要的子领域：

目前的情况

你目前的情况将让你大致了解你是否有望在理想的退休年龄之前退休，即使你已步入提前退休的正轨。这是通过计算退休收入替代金作为衡量退休后每年可能需要多少钱的唯一指标来确定和总结的。

你的财务目标

在这里，您将确定和设定您的财务和退休目标。这包括你想退休的年龄和你想要的退休生活方式，由替代收入目标决定。

拟议曲目

你提议的曲目非常重要，需要注意。这种计算方式是通过向您展示实现该目标需要做些什么来专注于实现您期望的退休生活方式目标。例如，加拿大有很多人使用不同类型的税收账户（RRSP、RRSP、RRIF...）来实现税收减免。换句话说，你需要储蓄多少才能按时退休。在某些情况下，实现确切的目标可能不可行，在这种情况下，计划可以帮助您重新调整并提出调整后的目标。

如何制定个人理财计划？

选项 1：自己制定财务计划

虽然不是最受欢迎的选择，但自我管理的财务规划是一个值得考虑的选择，特别是如果你有金融方面的经验。初学者应谨慎行事，因为这可能会令人困惑和沮丧。一些专家更喜欢自行规划，要么单独进行规划，要么与专业建议一起做。许多个人理财书籍和上述财务规划支柱可以指导您制定计划。但是，请注意，这种方法非常耗时，并且涉及复杂的、基于场景的计算。

选项 2：聘请传统的理财规划师

第二种选择是聘请传统的财务规划专业人员来制定您的个人财务计划。对于那些负担得起的人来说，聘请传统理财规划师是一种行之有效的选择。他们将评估您的财务状况，设定目标并制定计划。尽管它很受欢迎，而且久经考验，但成本和时间投入使广大公众难以获得它。

选项 3：使用 moomoo 制定您的财务计划

互联网为免费财务规划和投资建议提供了大量资源，包括我们的网站。批判性地评估这些来源至关重要，记住财务规划是个性化的；对一个人有效的可能不适合另一个来源。

Moomoo提供最新的加拿大金融政策和专家建议，以促进明智的投资。