什麼是 RRSP？為什麼對你很重要？
註冊退休儲蓄計劃（RRSP）是一個稅收優惠的儲蓄賬戶，可幫助加拿大人計劃退休。它為個人提供了一部分收入的機會，並獲得稅延期投資增長的機會。
什麼是註冊退休儲蓄計劃（RRSP）？
註冊退休儲蓄計劃（RRSP）是政府監管的儲蓄戶口。它允許加拿大居民捐款其收入的一部分為退休儲蓄。對 RRSP 的供款可扣稅，這意味著它們可以從個人的年度應稅收入中扣除，從而減少應付的所得稅金額。RRSP 內的投資可以按稅延期增長，直到退休，當進行提款並作為收入徵稅。
RRSP 與 RSP：有什麼區別？
RRSP（註冊退休儲蓄計劃）是加拿大專門為退休儲蓄而設計的稅收優惠賬戶，允許供款額高達前一年收入的 18%，2023 年的上限為 30,780 美元。它可以與配偶共享。相反，RSP（註冊儲蓄計劃）是一個更廣泛的術語，指任何退休儲蓄計劃，其中可能包括 RSP 或其他類型，例如雇主退休金計劃。雖然經常互換使用，但重要的是要注意，所有 RSP 都是 RSP，但並非所有 RSP 都是 RSP，這反映了特定帳戶類型和一般類別的退休儲蓄工具之間的區別。
RRSP 如何運作？
供款：個人最高可以向其 RRRSP 貢獻年度供款限額（即他們所得收入的百分比）。供款限額受某些規則約束，每年可能會有所不同。2024 年的 RRRSP 供款限額等於 2023 年收入的 18%，或 31,560 美元（以較低者為準）加上以前未使用的供款室減去任何退休金調整。
稅收優惠：向 RRSP 提供的供款可扣稅，這意味著它們可以減少個人在該年度的應稅收入。由於供款金額不需繳納所得稅，因此可以立即節省稅款。
投資增長：在 RRRSP 內，投資可以按稅延期的基礎上增長。這意味著個人在退休期間提款之前不必對投資收益繳納稅。
提款：當個人從 RRSP 中提取資金時，該金額將被視為提取的年度應課稅收入。重要的是要注意，提前提款可能需要支付預扣稅，並可能會影響未來的供款空間。
RRSP 的類型
個別 RRRSP
最常見的類型，個人為自己的 RRSP 做出貢獻。
配偶 RRSP
一位合作夥伴為另一位合作夥伴的 RRSP 作出貢獻，在退休期間提供收入分割福利。
集團 RRRSP
僱主提供，僱員可將一部分薪金捐贈給集團 RRSP。
集合的 RRRRSP
集合來自多個人的資金，以創建更大的投資池。
RRRSP 投資選項
RRSP 提供了廣泛的 RRSP 的優點和缺點的投資選項，提供靈活性以滿足個別財務目標。一些常見的投資選項包括：
現金：在 RRSP 內保存現金可提供穩定性，但與其他投資選項相比，通常提供較低的回報。
互惠基金：專業管理的投資基金，集合多個投資者的資金，以投資於股票、債券或其他證券的多元化組合。
交易所交易基金（ETF）：類似於共同基金，ETF 在證券交易所交易，並提供多種投資選項，包括指數跟踪基金。
股票（股票）：投資於個別公司股票可以提供高回報的潛力，但也帶來更高的風險。
債券：與股票相比，提供定期利息支付，風險較低的固定收益證券。
儲蓄賬戶：由金融機構提供，RRSP 內的儲蓄賬戶提供安全且易於訪問的投資選項。
按揭貸款：一些 RRSP 允許個人投資抵押貸款，通過利息支付提供固定收益流。
收入信託：這些投資以股息形式將其收入的重大部分分配給投資者。
保證投資證書 (GIC)：在特定期間提供固定回報率的低風險投資。
外幣：RRSP 也可以持有外幣作為投資選項。
RRSP 的優缺點
優點：
稅務扣除：可以從應稅收入中扣除對 RRSP 的貢獻，從而立即節省稅務。
稅收延期增長：RRSP 內的投資可以按稅延期的基礎上增長，從而可以隨著時間推移的潛在複合增長。
退休儲蓄：RRSP 為個人提供專用的工具，以便為退休儲蓄並確保後幾年的財務安全。
配偶福利：配偶 RSP 允許退休期間的收入分割，可能降低整體稅務責任。
僱主供款：集團 RRSP 通常會帶有僱主匹配供款，這可以加快退休儲蓄。
缺點：
供款限額：RRSP 有年度供款限額，超過這些限額可能會導致罰款。
提款時徵稅：從 RRSP 提款將作為收入徵稅，可能會增加退休期間的稅收負擔。
供款室損失：從 RRSP 提取資金可減少未來年份的供款空間。
有限的存取權限：RRSP 基金通常用於退休，退休前訪問這些基金可能會導致罰款和稅金。
如何開啟 RRSP
步驟 1：使用您的電話號碼或電子郵件地址完成註冊。
步驟 2：準備您的住宅地址和 SIN！
步驟 3：填寫您的個人信息並使用您的全名簽名。
步驟 4：提交您的申請！帳戶核准通常需要 1-3 個工作日。
關於 RRSP（註冊退休儲蓄計劃）的常見問題
1.可以向 RRSP 作出貢獻的最低年齡要求是多少？
使用 RRSP，沒有最低年齡。只要加拿大人有就業收入並提交納稅申報表，他們（或其監護人）可以建立並為 RRSP 提供貢獻。
二.我什麼時候可以從 RRSP 提款？
只要您的資金不在鎖定計劃中，您可以隨時從 RRSP 中開始提取資金，但提款需要徵稅，並且可能需要徵收預扣稅。
三.2024 年的 RRRSP 供款截止日期是什麼時候？
2023 年稅務年度供款的截止日期為 2024 年 2 月 29 日。
4.RRRSP 與 401k 相同嗎？
不，RRSP 專用於加拿大，而 401k 是美國個人可用的退休儲蓄計劃。然而，兩種計劃在為退休儲蓄提供稅收優惠方面都有相似之處。