在市场上我有大约10万元。我一直非常负责。我有一个5个月的紧急基金。我每年都投满我的Roth。没有40.1万元通过我的生...

在市场上我有大约10万元。我一直非常负责。我有一个5个月的紧急基金。我每年都投满我的Roth。没有40.1万元通过我的生意，这很糟糕。我开的是一辆2005年的庞蒂亚克Vibe，我很喜欢。然而，我有点痒想买一辆新车花3万元。
那么，是一次性付款，还是3.5%的贷款更好呢。我猜我的在标普500指数基金上的3万元每年大约会有7%的收益。请给我建议！