投资平安保险之前要知道的5件事

$中国平安(601318.SH)$ 我们大多数人可能不熟悉。但它是中国乃至世界上最大的保险公司之一。

对于那些了解平安的人来说，截至撰写本文时，其估值可能会激起你的兴趣。但话又说回来，在假设平安的价值已经出现之前，必须先了解一些关键点。

在投资之前，您需要了解以下有关平安的5件事。

平安保险成立于1988年，当时是一家财产和意外伤害保险公司。多年来，它已发展壮大并多元化到保险、银行、资产管理、金融服务和医疗保健服务。

2009年，平安成为深圳发展银行的战略投资者，深圳发展银行于2012年更名为平安银行。

截至今天，保险占其总收入的70％左右。银行业占20％，其余部分由其证券和资产管理系统构成。

拥有强大保险和银行支柱的金融机构并不多。平安绝对是其中之一。

银行和保险业务已经过时了。但它至今仍然具有重要意义，因为它们是人类资本主义不可分割的一部分。

尽管迄今为止，全球有一半以上的金融机构仍然很容易保持传统，但平安显然已将自己与同行区分开来。

平安启动了其技术支柱，并迅速加大了举措的力度。它将陆金所控股、OneConnect和汽车之家视为其补充其当前基本业务的新技术举措。

陆金所控股是一个以技术为依托的个人金融服务平台。它在中小企业信贷便利化中利用人工智能和数据驱动的方法。它还通过类似的方法为中产阶级和富裕的投资者提供财富管理解决方案。然后，这种技术方法将有助于推荐平安保险可以提供的产品和服务，无论是保险还是财富规划。

金融机构的技术即服务提供商OneConnect帮助银行和保险公司进行数字化转型。其技术使银行能够从营销、财富管理和服务中实现数字化，同时帮助保险公司管理合同、索赔、服务和结算。

汽车之家是一家帮助中国汽车消费者改善购车和购车体验的公司。从用户生成的有关各种汽车的内容到购买决定和整个所有权周期，汽车之家成为中国人购买汽车的首选网站。它还提供其他增值服务，包括汽车融资、汽车保险、二手车交易和售后服务。

如你所见，科技业务是帮助平安围绕保险和银行业务开展的核心业务的数字推动力。

在过去的10年中，平安保险取得了巨大的增长。在过去的9年中，收入增长了16％的复合年增长率，而同期的利润复合年增长率接近20％。

同比来看，总收入增长势头停滞不前。平安对其人寿和健康保险代理人进行了转型和重组。生命与健康的新商业价值（“NBV”）
2021 年同比下降23.6％，至人民币3789800万元。

根据2022年第9个月的最新业绩，由于国内零星的 COVID-19 疫情，平安的生命和健康NBV继续下降。但是，由于销售代理队伍精简，营业利润有所增加。

尽管2022年9个月的总收入与21年900万相比有所回升，但归属于股东的总利润下降了。

罪魁祸首归因于其财产和意外伤害业务的营业利润降低。尽管平安财产保险在2022年前九个月的保费收入同比增长了11.4％，达到22202400万元人民币，但由于在 COVID-19 疫情期间担保保险业务的索赔增加，整体合并比率同比增长了0.6个百分点至97.9％。

这导致其归属于股东的最终利润为人民币7650万元，同比减少了51.8万元人民币。

尽管平安最近的业务因 COVID-19 及其代理队伍的部分重组而中断，但支付的股息根本没有受到影响。

在过去的10年中，每股股息一直在同比增长。尽管2021财年的收入和利润有所下降，但由于派息率的提高，每股股息有所增加。

尽管派息率对于评估公司股息支付的可持续性至关重要，但平安最新的派息率约为40％，这并没有敲响任何警钟。

那么平安保险是明智的买入吗？它具有良好的基本面，并支付了大量可预测的股息。到目前为止，它也低于账面价值。

但是，投资者可能会被恒生指数的修正和抛售吓到了。平安可能在相当长的一段时间内保持高价值股票。

幸运的是，在Kaya Plus，我们有行之有效的方法和蓝图可以帮助我们决定是否应该立即收购像平安这样的股票。

想一想。一整套万无一失的规则，有助于有资格和淘汰长期持股的公司，无论是资本收益还是股息收入。

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