2022年3月期决算的净利息收益率与去年相同,为0.16%。
国内106家银行的净利息收益率调查
国内106家银行2022年3月期决算的净利息收益率(中位数)与去年相同,为0.16%。
然而,“资金运用利回收益(中位数)”为0.86%(去年为0.94%),比去年降低了0.08个百分点,资金运用仍然严峻。
2022年3月期的资金运用利回收益(中位数)为0.86%,连续两年低于1.00%。除了无法与去年同期比较的1家银行外,105家银行中只有12家(占比11.4%)的资金运用利回收益超过了去年。另一方面,“资金调度成本(中位数)”缩小为0.68%(去年为0.77%),其中除了滋贺银行外,104家银行的资金调度成本低于去年。
“净利息收益率”是指资金运用利回收益与资金调度利回收益之间的差额。“逆差额”指的是资金运用利回收益低于资金调度成本的情况,今年的逆差额为6家,比去年的8家减少了2家。“逆差额”包括大型银行(2家)、地方银行(4家)和第二区域银行(2家)。逆差额低于10家的情况在3月期间已经连续两年发生,与2013年以来的十年期间相比是最低的。
新冠疫情下的资金周转支援制度贷款(如“实际无利息、无抵押贷款”等)利率比疫情前贷款激烈竞争时期高。然而,对于大型企业和本地优良企业等正常贷款仍然保持低利率。在利息收入改善不明朗的情况下,中小企业面临着确保收入的问题,如面向疫后时期的经营重组、关闭支援、业务承继、并购等不同于贷款的方式。
※本调查以国内106家银行在2022年3月期的财务报表中调查分析“净利息收益率”(国内业务部门)。
※“净利息收益率”是根据“资金运用利率”减去“资金调降原价率”得出的一项收益指标。这里,“资金运用利率”指的是贷款利息和证券利息等,“资金调降原价率”指的是人员费用和资金筹集成本。当资金运用利率低于资金调降原价率时,贷款和运用就没有利润,“逆差收益率”。
※银行业态分为:1.包括埼玉理财的七大行;2.地方银行是全国地方银行联合会成员银行;3.第二地方银行是第二地方银行联合会成员银行。
国内106家银行2022年3月期决算的净利息收益率(中位数)与去年相同,为0.16%。
然而,“资金运用利回收益(中位数)”为0.86%(去年为0.94%),比去年降低了0.08个百分点,资金运用仍然严峻。
2022年3月期的资金运用利回收益(中位数)为0.86%,连续两年低于1.00%。除了无法与去年同期比较的1家银行外,105家银行中只有12家(占比11.4%)的资金运用利回收益超过了去年。另一方面,“资金调度成本(中位数)”缩小为0.68%(去年为0.77%),其中除了滋贺银行外,104家银行的资金调度成本低于去年。
“净利息收益率”是指资金运用利回收益与资金调度利回收益之间的差额。“逆差额”指的是资金运用利回收益低于资金调度成本的情况,今年的逆差额为6家,比去年的8家减少了2家。“逆差额”包括大型银行(2家)、地方银行(4家)和第二区域银行(2家)。逆差额低于10家的情况在3月期间已经连续两年发生,与2013年以来的十年期间相比是最低的。
新冠疫情下的资金周转支援制度贷款(如“实际无利息、无抵押贷款”等)利率比疫情前贷款激烈竞争时期高。然而,对于大型企业和本地优良企业等正常贷款仍然保持低利率。在利息收入改善不明朗的情况下,中小企业面临着确保收入的问题,如面向疫后时期的经营重组、关闭支援、业务承继、并购等不同于贷款的方式。
※本调查以国内106家银行在2022年3月期的财务报表中调查分析“净利息收益率”(国内业务部门)。
※“净利息收益率”是根据“资金运用利率”减去“资金调降原价率”得出的一项收益指标。这里,“资金运用利率”指的是贷款利息和证券利息等,“资金调降原价率”指的是人员费用和资金筹集成本。当资金运用利率低于资金调降原价率时,贷款和运用就没有利润,“逆差收益率”。
※银行业态分为:1.包括埼玉理财的七大行;2.地方银行是全国地方银行联合会成员银行;3.第二地方银行是第二地方银行联合会成员银行。
“净利息收益率”的中位数为0.16%,与前年持平。
国内106家银行在2022年3月期的“净利息收益率(中位数)”与前一年持平,为0.16%。
然而,“资金运用利率(中位数)”为0.86%,比去年的0.94%下降了0.08个百分点。尽管与正常贷款相比,疫情相关支持贷款的利率较高,但对于大型企业和本地优良企业的常规贷款仍保持低利率,因此连续两年低于1.00%。
在105家与去年可比较的106家银行中,“资金运用利率”超过前一年的仅有12家(占比11.4%),仅占到了不到1/10。而“资金筹集成本”低于前一年的有104家银行,除滋贺银行外。
在出金利率提高困难的背景下,为确保“净利息收益率”,银行努力减少资金筹集成本,通过审查成本和减少费用等来减少“资金筹集原本”。
然而,“资金运用利率(中位数)”为0.86%,比去年的0.94%下降了0.08个百分点。尽管与正常贷款相比,疫情相关支持贷款的利率较高,但对于大型企业和本地优良企业的常规贷款仍保持低利率,因此连续两年低于1.00%。
在105家与去年可比较的106家银行中,“资金运用利率”超过前一年的仅有12家(占比11.4%),仅占到了不到1/10。而“资金筹集成本”低于前一年的有104家银行,除滋贺银行外。
在出金利率提高困难的背景下,为确保“净利息收益率”,银行努力减少资金筹集成本,通过审查成本和减少费用等来减少“资金筹集原本”。
“净利息收益率”上升的银行达到了67家,占总206家的60%,这得益于“资金筹集原本”的缩小。
在国内的106家银行中,有105家可以与去年进行比较,其中67家(占比63.8%)的2022年3月期“净利息收益率”较去年有所上升,并与去年相同。
在上升的67家银行中,有46家(占比68.6%)的“资金运用收益率”较去年有所缩小。然而,由于“资金筹集原本”也较去年下降,这导致了“净利息收益率”的上升。
“净利息收益率”的最高值是须贺银行的0.81%(去年为0.98%)。其次是新生银行的0.78%(同0.68%),宫崎银行的0.60%(同0.44%),佐贺共荣银行的0.57%(同0.47%),西京银行(0.51%)和熊本银行(同0.41%)均为0.48%。
最低的是蓝天银行的▲0.45%(去年为▲0.48%)。
“逆净利息收益率”仅出现在6家银行中,比去年减少了2家,成为自2013年以来10年来最少的一次。
出现“净利息收益率”为负的“逆净利息收益率”的银行仅有6家(其中大型银行、地方银行和第二地方银行各2家)。较去年减少了2家,成为自2013年以来10年来最少的一次。
“逆差额”在引入负利率后的2017年3月季大幅增加,创下自2010年开始调查以来第三季的最高记录。此后,受低利率影响,“资金运用收益率”未能改善,通过压缩资金筹集成本,维持了“净利息收益率”与去年持平的水平。
2022年3月季的“逆差额”分别为:三菱UFJ银行(-0.13%)、青空银行(-0.45%)、地方银行中的三十三银行(-0.15%)、滋贺银行(-0.04%)、第二地区银行的东京巨星银行(-0.08%)、港口银行(-0.00%),共6家银行。
在这6家银行中,与去年可比的5家银行(除去三十三银行)中,只有东京巨星银行的“资金运用收益率”上升,而滋贺银行是唯一一家“资金筹集成本”超过去年水平的银行。
“逆差额”在引入负利率后的2017年3月季大幅增加,创下自2010年开始调查以来第三季的最高记录。此后,受低利率影响,“资金运用收益率”未能改善,通过压缩资金筹集成本,维持了“净利息收益率”与去年持平的水平。
2022年3月季的“逆差额”分别为:三菱UFJ银行(-0.13%)、青空银行(-0.45%)、地方银行中的三十三银行(-0.15%)、滋贺银行(-0.04%)、第二地区银行的东京巨星银行(-0.08%)、港口银行(-0.00%),共6家银行。
在这6家银行中,与去年可比的5家银行(除去三十三银行)中,只有东京巨星银行的“资金运用收益率”上升,而滋贺银行是唯一一家“资金筹集成本”超过去年水平的银行。
金融机构在疫情支援方面积极向中小企业提供贷款。但是,对大型企业、本地优质企业和地方政府等的贷款则持续低利率,未能阻止“资金运用收益率”下降。
另一方面,虽然补助金和支持金等资金流入存款,但银行间交易市场的资金筹集成本较低,“资金筹集成本”仍在持续下降。因此,“净利息收益率”自2020年(0.13%)触底反弹,到2022年维持在与去年相同的0.16%水平。
自2016年2月日本银行实施负利率以来,金融机构的贷款利率持续低迷,本行业收益进一步受到压力。此外,受疫情影响而出现的企业破产持续维持历史性低点,但自2022年4月起连续6个月超过去年同期,中小企业的经营二极化正在显现。在这种情况下,金融机构正在根据地区和行业预期未来情况逐步提高坏账准备金,信贷成本不断增加。
许多中小企业陷入过度债务,金融机构对高不良贷款风险企业的贷款展现出谨慎态度。在贷款收益增长前景不乐观的情况下,金融机构迫切需要重建业务,拓展非利息收入领域。
另一方面,虽然补助金和支持金等资金流入存款,但银行间交易市场的资金筹集成本较低,“资金筹集成本”仍在持续下降。因此,“净利息收益率”自2020年(0.13%)触底反弹,到2022年维持在与去年相同的0.16%水平。
自2016年2月日本银行实施负利率以来,金融机构的贷款利率持续低迷,本行业收益进一步受到压力。此外,受疫情影响而出现的企业破产持续维持历史性低点,但自2022年4月起连续6个月超过去年同期,中小企业的经营二极化正在显现。在这种情况下,金融机构正在根据地区和行业预期未来情况逐步提高坏账准备金,信贷成本不断增加。
许多中小企业陷入过度债务,金融机构对高不良贷款风险企业的贷款展现出谨慎态度。在贷款收益增长前景不乐观的情况下,金融机构迫切需要重建业务,拓展非利息收入领域。
作者:东京商工研究
最终更新:11/2(星期三) 14:30
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