所有银行面临的共同问题：高杠杆率和资产/负债不匹配构成了风险的组合。

1. 资产/负债不匹配

银行业务以财务不匹配为基础，这本质上是风险的。

这种不匹配发生在以下情况下：（1）银行持有的现金不足以向所有存款人付款，（2）其主要资产在短期内无法偿还，（3）贷款销售需要相当长的时间，尤其是在出售接近面值时。银行在短期借款和长期贷款时面临利息支出和本金损失的风险。

2.高杠杆率

银行通过向存款人支付低利率和以略高的利率借入资金，以微薄的资产回报率运作。他们依靠交易量和充足的杠杆作用将低资产回报率转化为高股本回报，用少量的股权资本开展大量业务。

3. 信任依赖

存款人通过将资金存入银行来寻求安全和流动性，接受低回报作为交换。

信任银行的支付能力至关重要。一家银行提供的服务通常与其他银行提供的服务没有区别。