如何解读兴业银行第一季度的收益？
业绩概述：收入增长，净利润同比下降
RHB Bank Berhad发布了2024年第一季度的财务业绩，强调了正增长和一些挑战。该银行的总收入同比增长9.5％，同比增长3.2％，达到20.9亿马币。这种增长主要是由净基金收入和非基金收入的增加推动的。值得注意的是，非基金收入激增了31.6％，至7亿马币。
该季度的净利润为7.3亿马币，同比下降4.1％，但环比增长24.6％。这导致股本回报率（ROE）为9.2％，略低于 FY2023 中记录的9.5％。
各业务板块的业绩
1.Key 运营亮点
强劲的收入表现归因于各个业务领域的增长。截至2024年3月，零售贷款和抵押贷款分别增长了1.4％和2.1％。该银行成为所有人首选银行的战略是有效的，这反映在反射数字增长了2.6％上。
伊斯兰国内融资份额保持强劲，为44.3％，与去年持平。新加坡的贷款也显示出强劲的增长，截至2024年3月，同比增长4.8％。
2.基于净基金的收入和 NIM
2023年第一季度的基金净收入同比增长0.9％，同比增长3.1％，表明表现稳定。
净利率（NIM）从上一季度的1.77％增加到1.83％，这得益于融资成本压力的缓解以及负债管理举措的持续机会。但是，与去年同期的1.90％相比，它有所下降。
3. 非基金类收入大幅增长
受费用收入以及净交易和投资收入增加的推动，2023年第一季度非基金类收入同比增长31.6％。
支出上升部分影响了利润
运营支出增长了12.0％，达到10亿令吉，这主要是由于人员、IT和营销成本的增加。成本收入比（CIR）与去年同期的44.9％相比有所上升，但与上一季度的48.5％相比有所下降。此外，CIR仍低于2023年47.5％的总体水平。
值得注意的资产负债变化
1.总资产：在2024年第一季度，兴业银行的总资产同比小幅增长0.2％，达到3293亿令吉，其中证券投资组合季度增长2.7％，推动了这一增长。
2. 贷款总额：贷款总额也环比增长了1.1％，至2,249亿令吉，这得益于国内和海外细分市场的增长。客户存款季度下降0.9％，至2429亿令吉，但CASA比率提高至29.0％，表明向低成本基金的积极转移。
3.LCR&LDR：该银行的流动性覆盖率（LCR）从上一季度的177.4％下降至144.4％，但仍然充足且符合监管标准。贷款存款比率（LDR）略有改善至92.6％，反映出资产负债管理方法更加平衡。
积极的资产质量管理以应对风险
RHB Bank Berhad的资产质量是衡量其财务状况的关键指标。在2024年第一季度，该银行的总减值贷款比率（GIL）为1.83％，较上年的1.74％略有增加。这表明不良贷款略有增加，但仍在可控范围内。
该银行一直在积极管理信贷风险，信贷成本从 FY2023 的0.16％增加到0.25％就证明了这一点。信贷损失准备金的增加反映了在充满挑战的经济环境中对潜在贷款违约的谨慎态度。
不包括监管储备金在内的贷款损失覆盖率（LLC）为70.1％，较去年的71.7％略有下降。将监管储备金包括在内，该有限责任公司从106.2％略有上升至106.3％，这表明该银行有缓冲措施来弥补潜在的贷款损失。
该银行第二阶段的贷款比率从前一时期的5.18％降至4.92％，这表明正在密切监测但尚未减值的贷款质量有所改善。
以稳定的股息为重点，关注股东回报
截至2024年3月31日的第一季度尚未宣布分红和股票回购。 从历史上看，该公司一直保持一贯的股息分配做法。目前的股息收益率TTM为7.3％。
之前的股息：根据银行的股息再投资计划（DRP），董事会宣布了截至2023年12月31日的财政年度第二次中期单级股息为每股25.0仙的股息，总额为1,071,587,000令吉，现金部分为每股15.0仙和每股10.0仙的可选部分。
集团股权结构调整及子公司注资
在截至2024年3月31日的三个月中，集团发生了以下显著变化：
1. 提振银行股票：Boost Bank即将向马来西亚公众推出。该公司通过认购额外股份来维持其40％的股权：2024年2月16日为860万股，2024年3月15日为340万股。截至2024年3月31日，Boost Bank的实收资本约为2.15亿令吉，包括约2.15亿股Boost Bank股票。
2.兴业银行（L）有限公司（RHBBL）：2024 年 2 月 20 日，该银行向其子公司 RBBL 注资 USD25 百万美元（RM120 百万美元），将其股本从 USD54 百万美元增加到 USD79 百万。
3.rbassetManagement (RHBAM)：2024年2月，RHBAM获得了对RHB GoldenLife 2030（RGL3）的控制权，并将其合并为间接子公司，持有52.79％的股权。
在风险和机遇中成长
2024年，马来西亚经济预计将受益于更强劲的外部需求、制造业活动以及消费者和投资支出增加推动的弹性国内需求。但是，发达经济体的长期高利率和地缘政治冲突等风险仍然存在。
在稳健的资本和流动性状况以及强劲的准备金水平的支持下，银行业预计将实现健康的贷款增长。
该集团将专注于业务增长、成本控制和保持谨慎方针，旨在通过其 TWP24 战略实现质量增长、卓越服务和效率提高。
集团和银行没有发布盈利预测或盈利保证。
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104087180 : 谢谢。不错的分析