我的长期投资计划修订版~重新审视风险和成本

长期投资计划已经修订。

其中一个变化是将主要商品从日经Nasdaq100投资基金转变为全股市场etf。这样做的原因是，在研究了被称为名著的书籍后明白了，不能轻视成本和风险。与投资基金相比，etf的成本相对较高，与上述商品相比，0.2%和0.03%，etf的成本约为投资基金的7倍。对于汇率的走势未来难以预测，而且使用的SBI银行证券免费提供汇率手续费，因此这不是问题。此外，关于风险指标，Nasdaq100被认为风险高，其高回报确实很诱人，最初的计划是优先考虑它，但学到的是应优先考虑风险而不是回报，因此迅速进行了路线调整。此外，VTI可以让投资者在全美国几乎所有股票进行分散投资，这种安全感也是非常重要的。我意识到在长期投资中最重要的是不要输掉计划。此外，我曾犹豫选择VOO，但由于VTI价格更低，更容易购买，因此选择了它。

第二个变化是将美国超长期国债etf EDV列为主要投资。原因在于其与股市的低相关性。虽然持有时间较短，但仍然感受到与股市相反的波动，因此为了在长期投资中保持精神稳定和握力，我们将其提升为主要投资对象。

第三个变化是原本选择医疗保健和消费板块etf作为辅助投资商品，但为了有效地利用有限的资金，决定放弃这一选择。我认为主要投资已经实现了有效的分散。

粗略来看，持有约三分之一的日本股票指数、美国股票指数和美国债券，另外等待虚拟货币和黄金股的涨价后兑现，增强入金能力，同时继续稳步推进主要投资计划。

以下是考虑到上述变化而进行的修订长期投资计划。

1. 投资支柱 从令和6年2月开始，直到NISA枠限额1800万日元被填满，每月定投30万日元，目标完成后尽可能继续定投。

2. 主要投资产品

(1).SBI-iShares TOPIX产品投资

信托费用约为0.1133%

(2). 汇丰全球股市etf vti

管理费率为0.03%

(3). 汇丰超长期美国国债 etf edv

管理费率为0.06%

3. 主要的投资策略（每月）

(1). 定期nisa账户

TOPIX 100,000日元（每月1日 信用卡支付）

(2).由于缺乏知识，今年的成长投资额已经用完，所以明年将在定投NISA账户中进行存款

VTI约等值100,000日元（每月3日、13日、23日分别定期定投一份）

EDV 约等值100,000日元（每月手动购买一次）

4.现有资产

(1). 旧定投NISA

S&P500等约2,500,000日元持有，计划在定投开始后20年出售

(2). 黄金

持有1000克黄金，根据需要出售并投资于主要商品

(3).加密货币

目前拥有大约30种未来前景可期的代币，价值约600万日元，价值增长超过5倍后，每月兑现30万日元，并继续投资于上述投资对象

5. 投资对象选择原因

(1).TOPIX指数型基金

避免外国税收和汇率风险，通过对东京证券全市场进行投资，可以排除人为的主观判断进行稳定的指数投资，适合长期投资目标。此外，在股票指数中，与美国股市的波动相关性相对较高，认为其相容性较好。同时，排除日经225的原因是因为它不是按流通市值加权平均计算，且人为选择股票定期进行更换

(2).全股票市场ETF

目前尚未发现具有取代美国经济实力的国家，因此全股票市场ETF允许投资于整个美国股市，是分散投资的最佳选择，具有很好的风险和成本平衡，回报较大

(3).美国超长期国债ETF

长期国债的回报率虽然相对较低，但稳定性强，且与股市的波动呈负相关，因此是对6(1)(2)的风险对冲最佳选择

(4).黄金

传统的安全资产，不受股市上涨影响，价格持续强劲上涨，价值不断增值

(5).加密货币

未来，加密货币的价值有望持续上升，但需密切关注各币种的未来潜力和市场走势，制定止损和盈利确保线，理性管理避免情绪影响，考虑税务因素及时适当地兑现并转向其他投资目标

(6).现金的保障

始终保持一定数量的现金用于应对意外情况和明显的优质买入机会

6. 投资的心态

(1).利用过去的成功经验

投资拙的我，唯一勉强取得成功的是牢记定期投资的长线投资原则

(2).通过书籍等获取和更新正确知识

不断阅读与投资相关的书籍，发现自己计划中的错误或需要调整的地方，更新金融知识，持续进行正确的投资以构建最佳投资组合

(3).排除情绪投资

不受市场走势影响，执行定期投资，尽量排除情绪因素的影响

(4).排除时机投资

在长期投资中，即使专业人士也面临着被指数基金打败的事实，更何况是我这样的业余投资者试图预测时机是愚蠢且不明智的

7.子への相続

　年間110万円までの生前贈与は無税であるため、18歳になった子から年間110万円その子の証券口座に贈与し、インデックス投信による長期分散投資を通じて金融リテラシーを教育して、投資に対する意識を定着させる これにより、税負担を完全に回避しつつ大きな財産を子に残すことが可能であり、実に合理的である