我在市場上有約10萬。我一直很負責任。我有一筆5個月的緊急基金。我每年都把我的羅斯覆蓋到最大。沒有40.1萬通過我的生意...

我在市場上有約10萬。我一直很負責任。我有一筆5個月的緊急基金。我每年都把我的羅斯覆蓋到最大。沒有40.1萬通過我的生意，這是垃圾。我開的是2005年的庞蒂亚克Vibe，我很喜歡。但是，我有點想買一辆新車，價值3萬。
那么，是用現金全款購買，還是使用3.5％的貸款更好呢？我猜我的3萬在sp500上每年大約可以獲得7％的回報。請給意見！