截至二零二二年三月三十一日止財政年度的總利潤率為 0.16%，與前一年同水平

106 家本地銀行「總利潤率」調查
　106 家本地銀行截至 2022/3 財政年度財務業績的「總利潤率（中位數）」為 0.16%，與前一年相同。
　然而，「基金管理收益率（中位數）」為 0.86%（上年 0.94%），下跌不可阻，比去年下跌 0.08 點，嚴格的基金管理仍然持續。
　截至 2022/3 會計年度的「基金管理收益率（中位數）」為 0.86%，連續兩年跌至 1.00% 以下。在 105 家銀行中，不包括 1 家因合併而與去年同期無法比較的銀行，只有 12 行（組成比率 11.4%）超過去年基金管理收益率。與此同時，「籌款成本（中位數）」收縮至 0.68%（去年 0.77%），除滋賀銀行除外 104 家銀行跌幅低於前一年。
　「總利潤率」指基金管理收益率與採購收益率之間的差異。「基金管理收益率」低於籌集成本的「逆轉」數目為 6 行，較前一年第 8 銀行減少了 2 行。「倒退」銀行分別為兩家銀行：一家主要銀行（前一年有 2 家銀行），一家區域銀行（相同的 4 家銀行）和第二家區域銀行（相同的 2 家銀行）。這是三月財政年度連續第二年「倒退」跌破 10 線，是自 2013 年以來 10 年來的最低水平。
　用於支持 COVID-19 大流行融資的機構貸款（「幾乎沒有利息/無抵押貸款」等）的利率高於 COVID-19 大流行前貸款，當時貸款競爭激烈。然而，即使現在，向主要公司和優秀的本地公司提供的定期貸款利率仍然很低。雖然預期利率收入不會有改善，但在 COVID-19 後疫情中小型企業獲得貸款以外的收入，例如管理層重組、關閉支持、業務繼承、併購等等，已成為一個問題。
* 本調查調查和分析 106 家本地銀行截至 2022/3 財政年度財務業績中的「總利潤率」（國內業務部門）。
*「總利潤率」是指以「基金管理收益率」-「籌款成本比率」計算的利潤指數。當「基金管理收益率」（表示貸款或證券等利息）低於人力成本和籌款所需成本的「籌集成本比率」時，則在貸款或管理中沒有獲利的情況下，它會變成「逆轉」。
* 銀行業務類別為 1. 7 家主要銀行，包括埼玉雷索納 2。區域銀行是國家區域銀行協會的成員，以及 3.第二個區域銀行是第二區域銀行協會的成員銀行。

截至 2022/3 財政年度的 106 家本地銀行的「總利潤率（中位數）」為 0.16%，與前一年相同。
　然而，「基金管理收益率（中位數）」為 0.86%，較去年 0.94% 下跌 0.08 點。與新型冠狀病毒相關支持的貸款利率設定比普通貸款高，但由於主要公司和優秀的本地公司正常利率繼續低，因此連續 2 年下跌至 1.00% 以下。
　在 106 家銀行中，可以與前一年比較，12 家銀行的「基金管理收益率」超過前一年（組成比率 11.4%），僅為 10%。同時，除滋賀銀行除外 104 家銀行的「融資成本」比上一年更低。
　雖然提高貸款利率很困難，但銀行正在通過檢討籌款成本和減少開支來降低「融資成本」，以確保「總利潤率」來降低「融資成本」。

67 家銀行的「總利潤率」增加了 60%，受到「融資成本」的減少支持
　在 106 家本地銀行中，可比較去年的 105 家銀行中，截至 2022/3 財政年度的「總利潤率」從前一年上升至 67 家銀行（組成比率 63.8%），與前一年相同。
　在 67 家銀行上升的銀行中，46 家銀行的「基金管理收益率」（相同的 68.6%）比去年收縮。然而，「資金成本」也比上一年下降，導致「總利潤率」增加。
　駿河銀行的最高「總利潤率」為 0.81%（去年 0.98％）。接下來，信生銀行為 0.78%（相同的 0.68%），宮崎銀行為 0.60%（相同 0.44%），佐賀共榮銀行為 0.57%（相同 0.47%），西京銀行（相同 0.51%）和熊本銀行（相同 0.41%）分別為 0.48%。
　最低是青浦銀行的 ▲ 0.45%（相同 ▲ 0.48%）。

只有 6 家銀行（2 家主要銀行、區域銀行和第二家區域銀行）「總利潤率」為負。從前一年的 8 條線下降了 2 條線，這是自 2013 年 3 月會計年度以來的 10 年來最低的水平。
　在 2017 年 3 財政年度引入負利率後，「逆轉」激增至 20 家銀行，在調查開始時截至二零一零年三月三十一日止的財政年度錄得最高的數字。即使在此之後，由於利率低，「基金管理收益率」也沒有改善，而「總利潤率」因壓縮籌集成本而保持與前一年相同的水平。
　在 2022/3 財政年度，主要銀行為瑞穗銀行（▲ 0.13%），青浦銀行（▲ 0.45%），區域銀行為 33 家銀行（▲ 0.15%），滋賀銀行（▲ 0.04%），第二個區域銀行是東京星銀行（▲ 0.08%）和港銀行（▲ 0.00%），共有 6 家銀行。
　在 6 家銀行中，只有東京明星銀行的「基金管理收益率」在可比較的 5 家銀行（不包括 33 家銀行）中升幅，而且只有滋賀銀行在「籌集成本」方面超過去一年。

金融機構積極增加了與 COVID-19 相關的支持向中小型企業的貸款。然而，向主要公司、優秀的地方企業、地方政府等貸款的利率繼續低，「基金管理收益率」的下降並沒有停止。
　同時，雖然福利、支援資金等用於存款，但金融機構彼此交易的銀行間市場籌集成本也很低，而「籌集成本」繼續收縮。因此，3 月財政年度的「總利潤率」上升至 2020 年底部（0.13%），2022 年與前一年同水平為 0.16%。
　自日本央行於 2016/2 年度推出負利率以來，金融機構的貸款利率促進了低息率，確保主要業務的利潤變得更加困難。此外，受到 COVID 相關支持抑制的企業破產繼續處於歷史低的水平，但自 2022/4 年起連續 6 個月超過去年同月，而中小企業的管理偏差正在變得明顯。在這種情況下，金融機構不是個別企業，而是積累債務損失預備，以預期每個地區/行業的未來情況，信用支出正在增加。
　有許多中小型企業陷入過度債務，金融機構在向存在不良債務風險高的公司提出謹慎態度。在貸款收益無法預期增長的情況下，業務重組和擴大非利息收入領域已成為金融機構的緊急問題。

作者：東京翔子研究

最後更新時間:11/2 (星期三) 14:30