所有銀行所面臨的常見問題:高槓桿和資產/負債不匹配,帶來風險的組合。
1. 資產 / 責任不相符
銀行業務基於財務不匹配,這本質上具有風險。
這種不匹配時發生:(1) 銀行持有足夠的現金支付所有存款人,(2) 他們的主要資產在短期內沒有償還,以及 (3) 貸款銷售需要大量時間,尤其是在銷售接近面值時。銀行在短期借貸和長期貸款時面臨利息支出和本金損失的風險。
2. 高槓桿
銀行通過向存款人支付低利率,並以稍高的利率借貸資金,以較低的資產回報來運作。他們依賴數量和大量槓桿,將低資產回報轉化為高股權回報,並以少量的股本進行大量業務。
3. 信任依賴
存款人通過將資金放入銀行,並接受低回報來尋求安全和流動性。
對銀行的支付能力的信任至關重要。一家銀行提供的服務通常不可與其他銀行提供的服務區別。
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