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如何平衡股票和債券：適合謹慎投資者
TL：DR
謹慎投資者希望獲得良好的回報但風險較低
債券風險較低，回報較低。股票風險更大，回報更高。將它們混合在一起；風險適中，回報適中。
Bonds can’t beat inflation by enough, stocks have the potential to beat inflation by a lot.
(2024) Bond yield average 3%, (2024) stock yield average 13%.
Your portfolio plan must be around 10-20 years, needs commitment and monthly affordable top ups to dedicated to your bond and stock components
Split your portfolio 50-50 stocks-bonds for 8% ave return. To play safer do 40-60 stocks-bond for 7%, and so on.
Commit to this plan above all, do not mix around the funds based on emotion, just keep calm and keep at it.
In my previous 發帖, I made a summary of Benjamin Graham's 1st chapter of the Intelligent Investor where he outlined the differences between investing and speculating.
在這篇文章中，我將專注於謹慎的投資者； 那些因缺乏知識、資本和信心而對投資感到不確定，並且真的不想失去他們辛苦賺來的錢的人。 根據我的個人經驗，我認爲大多數人並沒有掌握必要的廣泛知識來做出明智和知情的股票投資決策，而這種缺乏 知識會增加風險 並使普通投資者更加謹慎。
我與那些對開始他們的投資之旅猶豫不決的家人和朋友大多都分享這種謹慎的態度。
我想向大家展示一種方法，既能保持謹慎，又能在市場中投資，同時承擔更低的風險。
而這種方法就是在你的投資組合中股票和債券之間取得健康的平衡。
平衡債券和股票：
當涉及到您的投資組合時，謹慎的投資者希望通過風險來平衡他們的收益，大部分時間一個更高回報的策略將涉及更高的風險。 而如果您是一個無法承受這種風險的謹慎的投資者，債券就是您的解決方案。政府債券，定期存款和AAA級公司債券，可以保證您的本金並在您的投資到期後給您一筆可觀的利息（除了公司債券.
），並在投資到期後爲您賺取一份體面的利息 並保證您的本金 ，還可以在投資到期後爲您賺取一部分體面利息（除了公司債券所有都很好對吧？
但是因爲這些投資風險較低 ，他們的發行人則支付您更低的利息回報。較小的回報。最新的SG政府國債是3% ,
美國投資級別債券的平均收益率爲4.78%。
現在這看起來還不錯，直到你看到10月的核心通脹率爲2.1%。事實上，核心通貨膨脹雖然是一個很好的平均值，但並不總是通貨膨脹的準確晴雨表，因爲 不同的人受不同類型的通貨膨脹影響程度不同 例如;
（退休人員主要受公用事業通脹影響，但一個由工作成年人和兒童組成的家庭，可能更受食品和交通運輸通脹的影響。）
（退休人員主要受公用事業通脹影響，但一個由工作成年人和兒童組成的家庭，可能更受食品和交通運輸通脹的影響。）
所以如果我要猜測，我會把實際平均通貨膨脹率提高到大約 2.5-2.6%. 這是你的儲蓄正在貶值的速度。
因此，大約3%的債券回報只會使我們的正增長達到約0.5%。我們擁有安全性，但我們的收益僅是小步。除了增長，我們的 投資和儲蓄必須始終超過通貨膨脹， 以保持購買力。
如果你喜歡債券，但覺得申請過程太 煩人的，考慮投資債券的貨幣市場基金。它們允許您通過幾個按鈕的點擊輕鬆投資您的資金。我個人最喜歡的是 富樂頓貨幣市場基金 ，主要投資政府債券和銀行債券/定期存款。我發現兩種工具非常安全，而且每天都會有回報，可以輕鬆取款，因此無需等到債券到期才能獲得投資回報。在爲我母親的資金進行管理時，這些MMF帶給她的一些收益。
有時候幾個月裏你可以看得出她拿出了一些錢，她保留了1万到2万之間的金額，現在您不需要那麼多錢來開始，您甚至可以只投入一美元，但如果您有閒置的資金並希望從中獲得 無風險的被動收益 富樂頓可能能滿足您的債券部分。
現在讓我們來看看股票；擁有一家上市公司的股份，其價格由市場情緒決定，在某些時候甚至會向投資者支付股息。
您可以選擇自己的股票，但爲了簡單起見，我們只是看一下 S&P 500指數。這是美國上市的前500家公司的強大、多樣化的集合，涵蓋所有行業。就在今年，從2023年12月18日到2024年12月18日，S&P500爲投資者帶來了27.65%的回報。
現在是進行一些數學計算的時候，請耐心一點。一年有大約252個交易日，現在假設您選擇了一個每日定投計劃來投資S&P 500股票，您的平均回報率將在13-14%左右。自1957年以來，S&P 500的平均回報率爲 10.26%， 所以在長期投資視角下，預期在這個範圍內獲得回報是可以接受的。
但股票仍然可能下跌，即使S&P 500曾有過負年化回報， 27%的時間的平均負回報率爲-13%。 The way to overcome this, is simply to hold your position for a long time, by adopting a long investment horizon. I’d personally recommend 10-20 years to reduce your risk, but you can go even longer if you want more security, and shorter if you don’t mind the risk.
So now that we understand the difference in risk and reward in both bonds and stocks, we can deduce that incorporating both into your portfolio is a perfect way to have security and also decent returns, all thats left is finding the right balance.
Benjamin gives a simplified view of holding more bonds during high bull 市場和持有 在低熊市期間增加更多股票。 （市場創新高時25%股票和75%債券）和（市場低點時75%股票和25%債券）。然而，對於普通保守型投資者來說，了解如何及時 市場的時間 並了解高點和低點 是不可能的，所以我想用不同的方法來解決這個問題。
而不是首先決定我們的配置，讓我們嘗試首先確定我們的理想回報。（考慮你的 養老金計劃，理財目標計劃和儲蓄計劃 在確定這個數字時，我個人希望淨資產達到約120万通貨膨脹調整），在我退休之前。爲了達到這個目標，我需要整體部分平均每年約8%的回報。
如果債券的收益率約爲3%，股票爲13%，我需要將我的投資組合分配約爲 50%債券和50%股票 ，如果我在2023年初就這樣做了，我的平均回報率將約爲8%。
（3x50）+（13x50）/100 = 需要8%的回報
但如果你能接受稍低的回報，你可以選擇更安全的債券股票60-40比例的組合，收益率爲7%，或者選擇70-30比例，收益率爲6%。決定這種平衡的關鍵在於首先確定我們的目標，然後承諾保持這種比例。
接下來的段落是爲了更有經驗的投資者 ，如果您對自己的知識不夠自信，簡單地忽略下一段並遵循承諾保持您預先確定的比例的建議。現在，當您考慮增加新資金時，您可以有一些餘地來作出承諾。假設您對股市有些不安，想用更多的債券來對沖風險。
不要觸動已經預留的資金，無論是債券部分還是股票部分，也不要調整它們，僅當下一個月進行資金注入時，您可以將更多資金分配給您的債券部分。 。 請勿觸碰已經預留的資金，請勿觸碰已經預留的資金在您的債券部分或股票部分或調整它們，僅當下一個月進行資金充值時，您可以調整更多資金分配到債券中。 。如果您更有信心投資股票或者認爲熊市是長期投資的絕佳機會，您可以 向您的股票部分分配更多新資金.
這個堅定平衡的目的在於 消除情緒 投資的決策很大程度上受到情緒的影響，零售交易者並沒有足夠的（內部）知識，市場價格則主要受供需關係和情緒願望影響，與 基本價值關係不大.
但是沒關係，當你移除情緒，只需堅持一個一致、深思熟慮的投資計劃，在長時間內，你將獲得可觀的投資回報，而且你會 戰勝所有那些試圖預測市場或積極交易的其他投資者.
市場上漲，不要慶祝，繼續堅持。市場下跌，不要哭泣，堅持不懈。歷史數據顯示，擁有這種心態的投資者取得了巨大成功。
目前就是我文章的全部內容了，如果你想要我對這個話題或其他話題的任何想法進行詳細闡述，或者有任何一般性問題，請隨意在下方評論！
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Iamwhoiamlah : 詳細又不錯的解讀！
ZhukovHatesPepsi 樓主 Iamwhoiamlah : 謝謝！如果你想讓我研究某個主題並寫文章，請隨時告訴我。