SoFi Technologies

SoFi Technologies 正逐漸成爲金融科技領域中最令人期待的公司之一，提供了許多傳統銀行難以匹敵的服務和產品。儘管其股票在今年下跌了約10%，但我相信這主要是由於投資者對短期挑戰的過度關注，尤其是當前高利率環境的影響，而這種環境正開始逐漸改變。我將從幾個關鍵角度，闡述支持我看好SOFI股票的理由，尤其是在當前股價水平上。首先，SoFi的投資亮點在於其顯著的收入增長。在7月30日發佈的最新第二季度業績中，SoFi 實現了同比22%的調整後淨收入增長，達到創紀錄的5.97億美元。此外，其金融服務和科技平台的收入同比增長了46%，現在佔總調整後淨收入的45%，相比去年同期的38%顯著提升。這種收入來源從貸款逐步向金融服務和科技平台的多元化轉變，不僅提升了SoFi的增長潛力，還降低了其對單一收入來源的依賴，使公司更具抗風險能力。其次，SoFi在金融服務領域找到了一片利基市場，專注於爲傳統銀行往往忽視的高收入年輕群體提供服務。與大多數大型銀行只提供有限的專門服務不同，SoFi 提供從學生貸款到遺產規劃的一系列服務，能夠更好地滿足這一特定人群的需求。除了強勁的收入增長，SoFi 在盈利方面也取得了顯著進展。該金融科技公司已經連續三個季度實現盈利，2024年第二季度GAAP淨收入爲1700萬美元，相比去年同期虧損4000萬美元，業績得到了顯著改善。這種盈利能力的提升極大增強了我的信心，表明SoFi 的商業模式是可持續的，並且能夠在未來實現更大規模的盈利。此外，SoFi專注於產品開發，並致力於提高運營效率，這有望推動其長期增長和盈利能力。華爾街對此也持樂觀態度，預計未來三年公司將實現強勁的盈利增長，從2024年的每股收益(EPS)0.11美元增長至2027年的0.64美元。這進一步證明了SoFi未來的強勁發展潛力。目前，公司估值相較於其增長預期也頗具吸引力。SoFi當前的遠期市盈率看似較高，達78倍，但如果公司在2027年實現每股收益0.64美元，這一倍數將降至13.4倍。該估值將與傳統銀行的市盈率更加接近，通常在11倍至13倍之間。因此，考慮到SoFi業務尚未成熟，且盈利剛剛起步，目前的市盈率溢價是合理的。還有一點我看好SoFi的理由是其會員基礎的快速增長。在2024年第二季度，公司新增會員64.3萬，同比增長41%，使會員總數達到877萬。SoFi的數字化優先策略，省去了開設實體分行的需求，降低了成本，同時滿足了消費者對便捷、科技驅動型金融服務的需求。這一戰略使SoFi能夠很好地抓住在線銀行及金融科技創新持續增長的機遇。最後，支持我看好SoFi的最佳理由是潛在的宏觀經濟利好。儘管過去幾個季度管理層對高利率可能抑制經濟活動並導致失業和貸款違約表示擔憂，但聯儲局幾周前削減了半個百分點的利率，管理層的前景可能有所改善。SoFi可能已經度過了利率上升週期的最艱難階段。較低的利率通常會改善經濟活動，降低貸款違約的風險。儘管SoFi的業務多元化取得了進展，其資產負債表仍然高度依賴貸款，貸款佔資產的比例約爲77.4%。然而，最新季度的90天個人貸款違約率降至64個點子，較第一季度的72個點子有所下降，這表明違約率可能已見頂。儘管文章中的看漲論點頗具吸引力，但華爾街對SoFi股票依然持謹慎態度。總之，SoFi通過其強勁的收入增長、會員基礎擴展以及不斷改善的盈利能力，展現出了長期發展的潛力。結合宏觀經濟環境的利好，SoFi正處於一個值得關注的投資時機。

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