作为中国西部首家“A+H”上市的城商行，重庆银行紧跟金融服务实体经济的政策导向，在立足地方经济、发展普惠金融、支持小微企业方面取得积极成效。《投資者網》湯巾
編輯 胡珊
在我國經濟“穩增長”總基調下，商業銀行發揮金融支持作用更加凸顯。
作為中國西部首家“A+H”上市的城商行，重慶銀行緊跟金融服務實體經濟的政策導向，在立足地方經濟、發展普惠金融、支持小微企業方面取得積極成效。
數據顯示，截至2021年末，重慶銀行小微企業貸款餘額879.02億元，較上年末增長45.8億元；單户授信總額1000萬元及以下普惠型小微企業貸款餘額397.83億元，較上年末增長55.24億元，持續達標“兩增兩控”監管要求。而到了今年4月末，該行普惠型小微企業貸款餘額突破了400億元。
這些數字的背後，彰顯出重慶銀行在人行重慶營管部、重慶銀保監局的指導支持下，擴大優質金融資源供給、探索產品模式創新等方面所取得的成效。
服務小微推進產品創新
“真沒想到，沒有抵押擔保，僅憑我們企業的‘專精特新’稱號，就能在重慶銀行獲得信用貸款！”重慶市某電器公司總經理張先生説。
重慶市某電器公司是重慶市兩江新區的國家級“專精特新”小巨人企業，主要經營汽車電器零部件研發和生產，公司一貫重視創新能力，擁有發明、實用新型、外觀專利共計50餘項。
近年來，受新冠肺炎疫情和國際貿易形勢變化影響，企業生產所需的汽車電器芯片進口受到限制。為此，企業加大了自主研發芯片的力度，急需補充芯片研發及配套原材料資金，但企業可用於貸款的抵押物已全部抵押出去，迫切需要通過信用貸款方式解決融資問題。
瞭解到企業情況後，重慶銀行兩江分行開通“專精特新”項目審批綠色通道，向企業發放“專精特新信用貸”900萬元，並進一步為企業減費讓利，執行優惠利率3.95%，降低其綜合融資成本。
事實上，這只是重慶銀行發力普惠金融、服務小微企業的一個縮影。
2021年6月21日，重慶銀行正式發佈普惠金融服務“鏸渝金服”特色品牌，進一步實現特色化、標準化、品牌化發展。
在金融產品方面，該行推出“經典產品”“特色產品”“線上產品”3個類別，包含經典、啟動力、科技、三農、文旅、批量、好企貸、鏈企貸8個系列的20餘款產品；在金融服務方面，推出“真誠服務，公平公正”“產品豐富，輕鬆融資”“普惠直達，無中介費”“貸款體驗，簡單高效”“專屬團隊，貸款無憂”“專業紮實，值得信賴”“信息保護，安全可靠”“增值服務，合作共贏”“新老客户，共同成長”等9大金融服務特色，致力於為廣大小微企業帶來更加優質高效的金融服務體驗。
步入2022年，重慶銀行繼續堅守“服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民”的戰略定位，進一步加大了小微企業紓困幫扶力度。
一方面，為了提升服務質效，重慶銀行積極推進產品模式創新，研發科創企業“科技成長貸”、文旅企業“文旅助力貸”、物流企業“船抵貸”等產品，升級個體工商户“好企商超貸”、涉農經營主體“鄉村振興青年貸”等業務，多樣化滿足小微企業差異化融資需求。
值得一提的是，重慶銀行進一步加大了對先進製造業、戰略性新興產業的金融支持，重點運用“專精特新信用貸”，支持“專精特新”中小企業高質量發展。
此外，該行還支持小微企業科技創新，運用“知識價值信用貸”“好企知產貸”等產品，有效滿足科技型小微企業技術研發、成果轉化、裝備購置、產能擴張等融資需求。
另一方面，重慶銀行主動降本讓利，不斷疏通內部利率傳導機制，以貸款市場報價利率為基礎，合理確定小微企業貸款利率，有效緩解小微企業融資貴困難。
在線下，該行採取“一户一策”為小微企業量身定製金融服務方案，實行差別化利率定價；在線上，實施在線信貸產品“好企貸”系列利率優惠，最大限度讓利小微企業。
在貸款方式上，重慶銀行同樣進行了優化，大力推廣“知識價值信用貸”“專精特新信用貸”“好企税信貸”等系列信用貸款產品，加大“啟動力如意貸”“鄉村振興青年貸”等產品的信用方式運用，有效增強小微企業融資可得性。
同時，重慶銀行積極做好延期還本付息政策接續轉換，主動跟進小微企業續貸需求，運用“無還本續貸”“專項續貸”等續貸產品，對符合條件的小微企業貸款“應續盡續”。
鄉村振興金融服務有效落地
在金融助力鄉村振興的道路上，重慶銀行也在積極發揮金融作用，持續加大對“三農”領域的金融支持力度，有力有效鞏固拓展脱貧攻堅成果、全面推進鄉村振興戰略。
截至2021年末，該行涉農貸款餘額487.43億元，較上年末增長76.15億元；其中普惠型涉農貸款餘額105.25億元，較上年末增長18.68億元。
重慶銀行聚焦提升鄉村振興金融服務能力，不斷優化鄉村振興金融服務機制體制。去年，重慶銀行專門成立了總行鄉村振興工作組，建立了專人負責、專門考核、專項工作機制，出臺了《“十四五”金融支持鞏固拓展脱貧攻堅成果全面推進鄉村振興戰略的實施意見》，從信貸流程、授信權限、產品研發、資源傾斜、人員配備、考核激勵、費用安排、盡職免責等多個方面加大政策和資源傾斜，着力促進一線從業人員敢貸、願貸、能貸、會貸。
基於此，重慶銀行鄉村振興金融服務高效運轉、有效落地，並圍繞新型農業經營主體、農村創新創業人員、集體經濟組織等重點主體，構建了具有城商行特色的鄉村振興金融產品體系。
重慶銀行通過與經濟信息、發展改革、農業農村、鄉村振興等政府部門加強銀政合作，積極運用“兩山兩化·好企助農貸”“鄉村振興青年貸”等產品，助推家庭農場培育計劃，助力農民合作社質量提升，支持構建現代農業經營體系，着力推動鄉村產業振興。
這其中，許多鄉村創業者獲得了實實在在的貸款支持。曾先生是重慶市永川區的一位90後小夥，學校畢業後，他沒有和許多同齡人那樣外出工作，而是選擇回農村種地，開啟了自己農業產業創業生涯。2010年，他開始種植番茄，流轉土地面積70餘畝，建設蔬菜大棚50個，形成了一套有機肥生態無土栽培種植小番茄的技術，並註冊了商標，產品遠銷北京、上海、四川、湖南等地。
沒想到，一場突如其來的大風，讓曾先生發愁了。在籌集資金將吹壞的大棚修補後，後續的流動資金問題成為了擺在他面前的大問題。重慶銀行在瞭解到他的情況後，客户經理第一時間上門進行走訪，深入瞭解他的生產經營情況及融資需求後，為其量身定製融資方案，第一時間為其發放“鄉村振興青年貸”20萬元，貸款期限2年，貸款利率僅為4.5%。
“感謝重慶銀行的大力支持，這筆貸款解了我的燃眉之急。”曾先生激動地説。
重慶銀行表示，未來將持續聚焦鄉村振興重點領域，打造多品類、特色化、針對性的金融產品體系，建立多層次、廣覆蓋、可持續的金融服務體系，為促進農業高質高效、農村宜居宜業、農民富裕富足提供更為強大的金融支持。（思維財經出品）■