金融界5月16日消息 近日,紫金銀行發佈2022年財報。截至12月末,總資產達到2247億元,增幅8.7%。各項存貸款餘額分別達到1759億元、1603億元,增幅分別為12.6%、14.4%。實現營業收入、淨利潤分別為45億元、16億元,同比增幅分別為0.1%、5.6%。不良貸款率1.20%,較年初下降0.25個百分點;撥備覆蓋率246.7%,較年初增加14.66個百分點。
下面我們從資產負債規模、盈利情況、資產質量多維度,對紫金銀行相關數據進行比較分析。
全行2022年總資產規模為2247.22億元,2021年為2066.66億,較年初增加180.56億元,同比增長率為8.74%,在13家上市農商銀行排名規模位於第8,規模增速位於第9,總體位於中等偏下位置。
其中,發放貸款和墊款總額1602.96億元,較年初增加202.36億元,增幅14.45%,佔總資產的比例為71.33%,同比增加3.56個百分點。
從負債看,規模總額2076.25億元,較年初增加169.58億元,增幅8.89%。
其中,各項存款餘額1759.12億元,較年初增加196.83億元,增幅12.60%。
據統計,各項存款佔總負債比例為84.73%,較年初上升2.79個百分點,負債規模增速在合理區間。
從淨息差來看,2020年1.91%、2021年1.83%、2022年1.8%,息差較為穩定,值得注意的是,2023年一季度為1.62%,相比2022年末,下行18BP。
從盈利情況來看,在2018至2022年間,紫金銀行營業收入分別為42.3億元、46.75億元、44.77億元、45.02億元、45.07億元。營收出現微漲,5年內營收同比增長分別為:16.77%、10.54%、-4.25%、0.57%、0.10%,增速出現回落。
數據顯示,紫金銀行實現利息淨收入為40.35億元,佔營業收入比為89.54%,增幅1.93%;手續費及佣金淨收入及其他淨收入為4.72億,同比減少0.72億元,降幅13.26%,其佔營業收入比為10.46%,同比減少1.6個百分點。
截至2022年底,紫金銀行的淨利潤達到16億,在2018至2022年間,公司歸母淨利潤逐年增長,分別為12.54億、14.17億、14.41億、15.15億、16億元,同比增長率為10.20%、13.03%、1.72%、5.11%、5.61%,數值雖然從2019年高點回落企穩。但從13家上市農商行歸母淨利潤情況來看,紫金銀行排名靠後,位列11名,增長率5.61%倒數第2。
紫金銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率均出現三年的連跌,2020-2022年核心一級資本充足率分別為11.19%、10.65%、10.42%,一級資本充足率則為:11.19%、10.65%、10.42%。
截至報告期末,2022年撥備覆蓋率246.7%,較年初增加14.66個百分點。五級不良貸款餘額19.28億元,較年初減少1.02億元,五級不良率為1.20%,較年初減少0.25個百分點。表明資產質量和風險抵禦能力持續向好。
公司成立於2011年3月,總部位於江秀克南京,由原南京市區、江寧區、浦口區、六合區的4家信用聯社合併組建成立。2019年1月,公司在上海證券交易所上市,成為全國首家A股上市的省會城市農商行。