2023年三季度金融強監管勢頭依然不減。根據同花順iFinD數據統計，今年三季度（以罰單公佈時間為準），國家金融監督管理總局、央行以及外匯管理局3家監管機構對銀行業（不包含個人）開出的罰單數量多達556張，累計金額5.45億元，張張罰單都在繼續拷問著銀行的風控體系。
按月度來看，雖然9月169張的罰單量與8月持平，但由於當月的罰單中沒有千萬級的大額罰單，因此罰沒金額較前一月大幅下降，合計罰沒1.1億元，環比下滑55.87%。
從處罰原因來看，三季度罰單覆蓋了銀行業存在的大部分問題，其中信貸領域問題仍然最為突出。在三季度的556張罰單中，有297張涉及信貸業務違規，佔比超過一半。具體來看，貸款“三查”不盡職、信貸資金違規流入房地產等仍是主要的違規事由。
三季度合計罰沒5.45億元，“天價”罰單層出不窮
分銀行類型來看，三季度國有行違規情況最為嚴重，以1.497億元的罰款金額位列當季度銀行被罰沒總額的第一位。股份行和農商行則分別以1.467億元和1.4億元的罰單金額緊隨其後。從罰單數量來看，農商行在三季度共收到226張罰單，排名第一。
值得一提的是，在金融監管延續強監管形勢下，今年三季度“天價”罰單層出不窮。同花順iFinD數據顯示，三季度共有5家銀行收到千萬級罰單。其中，民生銀行（600016.SH）以單張4780萬元的罰沒金額收穫三季度銀行業的最大罰單；農業銀行（601288.SH）則以4420.18萬元的單張罰單金額位列第二，並以6592.7萬元的累計罰沒金額成為三季度被罰沒金額最高的銀行。而在排名前十的銀行中，除第十名廣州銀行為城商行外，前九名均為國有大行和股份行。
不過一個比較好的跡象是，上述5張巨額罰單均發生在7、8月份，進入9月後大額罰單的數量有所減少，最高一筆為寧波銀行（002142.SZ）被罰沒的853.02萬元，百萬級罰單數也由8月的33張減少至28張。按銀行類型看，在9月罰沒金額前十的銀行中，政策性銀行和農商行也均有上榜。
從處罰緣由來看，銀行三季度罰單與前兩個季度頗為相似，貸款“三查”制度執行不到位、貸前調查不審慎、貸後管理不盡職等問題仍是監管的主要類型。與此同時，監管部門對信貸資金違規流入房地產的審查力度依然不減。據銀柿財經不完全統計，三季度因涉房貸款違規被罰的銀行罰單為38張，佔罰單總數的6.8%，其中郵儲銀行領取的相關罰單數最多，為4張。
三季度國有大行被罰沒金額最高
今年三季度，國有大行是所有銀行類別中受到處罰金額最多的銀行機構。據同花順iFinD數據統計，三季度國有大行因各項違規收到3家監管機構開出的罰單140張，罰單金額共計1.497億元，被罰金額是今年二季度的2.02倍，並且較去年同期增加1791萬元。
其中，農業銀行被罰沒金額最多，三季度共收到47張罰單，涉及農戶貸款發放後流入房地產企業、違規向房地產開放企業提供融資等十九個違規事項。
而在9月的罰單中，中國銀行（601988.SH）以合計603.4萬元的罰款金額位列國有大行第一位。其中中國銀行青島分行因違反金融統計管理規定、違反條碼支付業務管理規定等原因被罰沒273.4萬元；中國銀行重慶分行則因貸款“三查”不到位，形成大額不良貸款，信貸資金被挪用等原因被罰沒280萬元。
民生銀行領年內第三張“天價”罰單
股份制銀行在三季度共收到80張罰單，合計被罰沒1.467億元，是受罰金額第二多的銀行機構。其中，民生銀行以5030萬元的罰沒金額在股份行中排名第一。今年前三季度，民生銀行累計被罰沒金額已高達1.92億元，在整個行業中僅次於建設銀行（601939.SH）的2.27億元。
罰單資訊顯示，8月18日，民生銀行因違規利用委託債權投資業務向企業融資、違規貸款未整改收回情況下繼續違規發放貸款、對政府平臺公司融資行為監控不力導致政府債務增加等14項違法違規行為被罰4780萬元。其中，總行被罰4430萬元，分支機構被罰350萬元。此前兩次“天價”罰單的領罰原因則是與小微企業貸款資金被挪用於房地產領域、違規買斷假貼現的商業承兌匯票等方面有關。
除民生銀行外，平安銀行（000001.SZ）和廣發銀行也在三季度面臨了較大的處罰金額，分別被罰沒3571.18萬元和2612.15萬元。平安銀行的違規事項主要與賬戶管理、支付結算管理有關；廣發銀行的處罰理由則是涉房相關，包括違規發放房地產貸款、違規向企業發放貸款用於土地儲備專案等。
在9月的罰單中，華夏銀行（600015.SH）以280萬元的罰沒金額位列第一，光大銀行（601818.SH）和浦發銀行（600000.SH）則分列二三位。華夏銀行的罰款事項主要包括整改措施落實不到位、票據業務保證金來源合規性審查不嚴等。
寧波銀行收9月銀行機構最大罰單，農商行三季度罰單數量最多
在城商行中，今年三季度共收到罰單87張，被罰沒金額共計8476.77萬元。與去年同期相比，罰單數和罰沒金額均有所下降。其中，廣州銀行以941.9萬元的罰單金額位列三季度城商行被罰沒金額之首，寧波銀行則以853.02萬元的罰單金額位列第二，並成為9月領到最大罰單的銀行機構。
值得一提的是，去年曾累計收到4096萬元罰單的龍江銀行的內控管理依然有待完善，在今年上半年收到1075萬元後，三季度再次收到一筆780萬元的罰單，主要違規事由為貸款五級分類不準確。
從違規處罰的數量來看，三季度農商行罰單數量最多，罰沒金額位列第三。今年三季度，農商行共收到罰單226張，被罰金額1.4億元。與此同時，農商行作為中小銀行的重要組成部分，在展業和管理方面出現的問題也能代表一部分中小銀行的現狀。而從處罰原因來看，農商行在信貸業務、不良貸款處置等方面的問題尤為突出。
值得注意的是，“內控制度不健全或執行監督不力”“內控管理未形成有效風險控制”在農商行的違規行為中被反覆提及，顯示出農商行在內控管理方面仍然有待完善。對此，有分析指出，內控合規能力作為保障商業銀行業務穩健運營的重要基礎，在銀行資產質量承壓的背景下重要性愈加凸顯。區域性中小銀行開展內控管理受到固有資源和能力限制，應當重在依託數位化轉型，借力新技術、補足內控短板。