《投資者網》崔悅晨
世界經濟正進入新的歷史時間，通縮與通脹並生共存，復甦開啓與深度蕭條皆有可能，全球形勢變得愈加複雜詭譎。大變局時代，更需要引領航向的睿智與理性。
面對機遇與挑戰，長沙銀行秉持發展初心，堅持價值主張與長期主義，奮力融入中國特色金融發展的時代洪流，在踐行使命中涅槃重生。
5月8日，長沙銀行召開了2023年度業績說明會，就支持金融產業發展方面的舉措和思路、未來三年戰略規劃和今年業績展望等方面做出了說明。
年報顯示，2023年，長沙銀行實現營業收入248.03億元，同比增長8.46%；利潤總額93.88億元，同比增長8.08%；歸屬於母公司股東的淨利潤74.63億元，同比增長9.57%。
同期，長沙銀行資產總額達到10200.33億元，首次突破萬億大關，提前兩年迎來上一輪十年戰略的完美收官。發放貸款和墊款本金總額4883.91億元，吸收存款本金總額6588.57億元，業務規模實現穩健增長。
盈利能力持續領先
長沙銀行成立於1997年5月，是湖南省首家區域性股份制商業銀行和湖南省最大的法人金融企業。現已在株洲、湘潭、常德、懷化、張家界、岳陽、廣州等地設立了13家分行及17家直屬支行，下轄389家持牌營業網點，服務網絡輻射湘粵兩地，實現了湖南省地市州以及所有縣域的全覆蓋。
過去一年，長沙銀行經營業績呈現穩步向好態勢。報告期內，該行實現營業收入248.03億元，較上年增加19.35億元，增幅8.46%；歸屬於母公司股東的淨利潤74.63億元，較上年增加6.52億元，增幅9.57%。業績不可謂不亮眼。
同期，長沙銀行實現利息淨收入200.28億元，同比增長11.47%，佔營業收入的80.75%。其中，利息收入401.50億元，同比增長12.17%；利息支出201.22億元，同比增長12.88%。
值得一提的是，在嚴峻的經濟形勢下，2023年長沙銀行的淨息差和淨利差略有下降，分別爲2.31%和2.43%，相對於同業來說，仍然顯示出強大的韌性。
長沙銀行在業績說明會上表示，2024年，將繼續把“穩息差”放在突出重要的位置上，重點調優資產負債配置，精細存貸差異化定價，從資產端、負債端兩端來共同發力。
截至報告期末，長沙銀行資產總額10200.33億元，較上年末增加1152.99億元，增幅達12.74%，首次突破萬億元大關。該行總資產快速增長的一大原因是信貸投放力度加大，發放貸款和墊款餘額佔比從上年末的45.62%提升至46.45%。
資產質量穩中向好
良好的效益背後，離不開資產質量的持續穩定。近年來，長沙銀行加大不良資產處置力度，堅持審慎的風險管理文化。
截至2023年末，長沙銀行的不良貸款率爲1.15%，較上年末下降0.01個百分點，撥備覆蓋率爲314.21%，較上年末上升3.12個百分點，資產質量整體平穩可控，風險抵補能力持續增強。
據國家金融監管總局數據顯示，2023年四季度末，我國股份制商業銀行平均不良貸款率爲1.26%，其中城商行爲1.75%，農商行爲3.34%。
按行業劃分，長沙銀行貸款投放佔比前三的行業分別爲水利、環境和公共設施管理業，租賃和商務服務業，以及製造業，分別佔對公貸款的18.08%、15.11%、14.56%。
按地區劃分，長沙銀行主要在湖南省內經營貸款業務，貸款金額佔比達到98.22%，其中長沙地區貸款金額佔比爲51.04%。
過去一年，長沙銀行持續深化資本管理，通過規劃、配置和考覈等手段，優化業務結構，提升資本回報能力，促進資本內生和風險加權資產增長的平衡，以保持資本充足水平的穩定。
截至報告期末，長沙銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率以及資本充足率分別爲9.59%、10.57%和13.04%，始終保持業內領先水平。
縣域金融持續深耕
作爲湖南省區域金融主力軍，長沙銀行以助力地方經濟高質量發展爲己任，堅持縣域金融“一號工程”戰略定位，深耕縣域特色領域，推動城鄉融合發展。
截至2023年末，長沙銀行縣域存款餘額達到2045.74億元，較上年末增加282.32億元，增幅達16.01%；縣域貸款餘額1697.00億元，較上年末增加273.93億元，增幅達19.25%；縣域零售客戶群624.87萬戶，較上年末增加59.56萬戶，增長10.54%。
2023年，長沙銀行特色產品強勢突圍，先後推出“湘村快貸”創新試點，成功搭建包含85萬涉農客群的基礎數據庫；“湘農快貸”產品升級迭代，業務品種由單一品種擴充至六大品類，展業機構實現湖南省內縣域100%全覆蓋。截至2023年末，“湘農快貸”授信金額達到2.19億元，貸款餘額達到1.29億元，
與此同時，長沙銀行搭建起本地生活生態+金融科技生態的生態圈，“湘村在線”鄉村振興綜合服務平台在線用戶突破10萬戶，有力推動“互聯網+政務服務+金融服務”向鄉村延伸覆蓋。
在業績說明會上，長沙銀行表示，下一步做好縣域金融主要從兩點出發，一是聚焦產業金融，以產業金融爲突破口，全面支持縣域特色產業、中小微企業發展；二是聚焦縣域客戶經營，實施網點社區化策略，在縣域織繪一張以網點爲中心的服務網絡，將縣域客戶網羅其中。
寫好“五篇大文章”
新時代需要新經濟，新經濟呼喚新金融。長沙銀行始終堅守服務實體經濟的初心，深耕湖湘使命，全力做好“五篇大文章”，爲發展湖湘新質生產力貢獻更多的力量。
科技金融方面，長沙銀行圍繞湖南建設科技創新高地和長沙建設全球研發中心的決策部署，建立“專營組織、專享定價、專項審批、專業產品”定向服務模式，以“科e快貸”專項產品爲載體打造標準化的科創力評價體系。
綠色金融方面，長沙銀行緊跟“雙碳” 戰略部署，加大綠色投放，大力支持新能源、新制造等新興產業領域，積極引導高排放行業向綠色轉型。
數字金融方面，長沙銀行加速數字經營戰略佈局，加速提升自主算力，構建集數字場景、智能風控、自動化營銷和決策爲一體的綜合數字經營體系，爲客戶提供全週期一站式的數字服務。
普惠金融方面，長沙銀行以補齊農村民生短板、助推農業現代化爲主線，推動小微金融和縣域金融協同融合發展，在助力鄉村振興過程中實現普惠金融的突圍。
養老金融方面，長沙銀行推出全週期養老財富系列產品，打造社區養老特色網點，持續壯大255家“超能力俱樂部”養老服務平台，提高普惠養老金融服務的可獲得性。
公開信息顯示，2023年長沙銀行品牌形象顯著提升，該行在英國《銀行家》（The Banker）雜誌發佈的“2023年全球銀行1000強”中排名第186位，較上年前進5個名次；在中國銀行業協會評選的“2023年中國銀行業100強”中排名第36位，並首次躋身《財富》中國500強。
展望2024年，長沙銀行表示，將從四個維度做好相關工作：繼續向上突破，產業服務提升；向下深耕，縣域持續發力；向內挖掘，客群深度經營；向外拓展，子公司加快發展。同時，堅持穩中求進、以進促穩，紮實做好對公業務轉型，實施精細化管理，推動全行經營工作實現量的既定增長和質的有效提升。（思維財經出品）■