在房地产业务方面，上海银行坚持“稳总量、强贷后、优结构、差异化”的管理方针，对存量房地产业务强化贷后管控和资金监管，对增量业务优化产品结构，择优介入刚需和改善类住宅开发项目、保障性住房等。在风险管理方面，上海银行采取前瞻性、主动管理策略，强化信用风险管理体系建设，聚焦不良生成管控，提升风险管理的精准性，同时加大不良资产处置力度，提高逾期催收成效。2024年7月5日，上海銀行披露接待調研公告，公司於5月31日接待匯豐前海證券、國盛證券、泰康基金、人保養老、國泰基金等12家機構調研。
公告顯示，上海銀行參與本次接待的人員共1人，爲董事會辦公室、公司業務部、零售業務部、計劃財務部、風險管理部、授信管理部等相關部門負責人員。調研接待地點爲上海銀行38樓會議室。
據了解，上海銀行在對公信貸業務方面，通過加快重點領域貸款拓展、區域深耕和儲備項目投放，實現了貸款增量的增長。在淨息差方面，受LPR下行等因素影響，銀行業普遍面臨壓力，上海銀行通過調整業務結構、區域結構等方式緩解下行壓力。在負債成本方面，上海銀行通過調節存款期限結構、加強中長期存款管理等措施，預計2024年存款付息率下降幅度將繼續優於同業平均水平。
在房地產業務方面，上海銀行堅持“穩總量、強貸後、優結構、差異化”的管理方針，對存量房地產業務強化貸後管控和資金監管，對增量業務優化產品結構，擇優介入剛需和改善類住宅開發項目、保障性住房等。在風險管理方面，上海銀行採取前瞻性、主動管理策略，強化信用風險管理體系建設，聚焦不良生成管控，提升風險管理的精準性，同時加大不良資產處置力度，提高逾期催收成效。
據了解，上海銀行在2024年將繼續強化風險管理策略，按照新規要求調整風險分類，落實監管要求。同時，上海銀行將加強重點領域的針對性管理，細化事前、事中管理策略，提升風險管理的精準性。此外，上海銀行還將強化存量風險化解，加大不良資產處置力度，提高逾期催收成效，提高對營業收入的貢獻。
總的來說，上海銀行在對公信貸業務、淨息差、負債成本、房地產業務和風險管理等方面都採取了一系列措施，以應對市場變化和監管要求，實現業務的穩健發展。
調研詳情如下：
1、年初以來對公信貸業務推進情況如何,貸款增量主要來自哪些領域?
我行對公信貸業務主要從以下方面進行推進:一是加快重點領域貸款的拓展,其中科技金融、綠色金融、普惠金融、供應鏈金融及製造業領域的貸款投放貢獻了對公信貸主要增量。二是加快區域深耕,一方面聚焦上海市國資國企客群,“一戶一策”推進合作深化;另一方面圍繞京津冀、江浙、粵港澳大灣區等重點區域深化“一區一策”經營,擴大金融服務客群,帶動區域市場競爭力和份額提升。三是加快儲備項目投放,主要圍繞上海“五個新城”建設、“兩舊一村”改造以及各地新基建、保障性租賃住房等重點領域。
2、如何展望淨息差?
受LPR下行、存量資產重定價等影響,2024年銀行業淨息差普遍承壓。我行通過調整業務結構、區域結構等方式緩解下行壓力。資產端,在服務實體經濟中不斷優化業務結構,提高貸款佔比,加快重點領域、重點客群、重點區域貸款投放,提高中小客戶、長三角地區貸款佔比。負債端,綜合運用產品和業務場景帶動低成本存款拓展;加強負債成本管理,增強市場利率敏感性,及時調整存款定價策略;把握市場利率變化趨勢,合理安排主動負債吸納節奏、期限和品種結構,擇機發行金融債券,降低負債成本,努力對沖資產收益率下行對淨息差的影響。
3、負債尤其是存款成本情況如何?
2023年我行存款付息率下降幅度優於同業平均水平,綜合內外部因素來看,預計2024年這一趨勢還將延續。從內部因素來看,我行持續調節存款的期限結構,加強對中長期存款管理;在對經營單位考覈上也有所側重和引導。從外部因素來看,近期監管及自律機制推出的政策有助於我行進一步發揮自身優勢,管控期限結構、降低負債成本。
4、房地產業務採取什麼經營策略?
我行房地產業務堅持“穩總量、強貸後、優結構、差異化”十二字管理方針,保持平穩健康發展。對於存量房地產業務,強化貸後管控、加強資金監管;對於增量業務,優化產品結構,向房地產項目貸款轉型。在客戶和項目選擇上,擇優介入,重點支持剛需和改善類住宅開發項目、保障性住房、城中村改造、上海地區的“工業上樓”項目和市、區政府主導的園區開發項目等。同時,明確審慎介入、原則上不介入和嚴格控制的業務及項目標準。
5、2024年風險管理的策略有哪些?
一直以來,我行對風險進行前瞻性、主動管理,採取較爲穩健的撥備計提策略。在《商業銀行金融資產風險分類辦法》施行的過渡期內,我行按照新規要求調整風險分類,落實監管要求。我行將繼續強化信用風險管理體系建設,聚焦不良生成管控,加強重點領域的針對性管理,細化事前、事中管理策略,提升風險管理的精準性。同時,強化存量風險化解,加大不良資產處置力度,提升逾期催收成效,提高對營業收入的貢獻。
