在金融業高薪光環漸褪背景下，今年5月份，“平安銀行(000001.SZ)員工當月績效降薪”的消息曾引發熱議。據多家媒體報道稱，有部分平安員工反映當月績效獎金出現不同程度“打折”。
一波未平一波又起，7月初，關於平安銀行位於上海部分人員將遷至深圳從而“變相裁員”的消息再次沸沸揚揚。平安銀行回應稱，係爲了加強管理，提升效率，近期有些部門在進行辦公地點的統籌管理。
證券之星注意到，同樣在7月上旬，平安銀行上海分行因“流動資金貸款管理嚴重不審慎；員工行爲管理不到位”主要違法違規事實，被罰款合計150萬元。更有涉事負責人被處於10年禁業的處罰。而在7月22日，又有新一批罰單顯示，平安銀行上海分行兩人因貸款業務不審慎而被處罰。
在種種風波的背後，是平安銀行近些年經營狀況的每況愈下。2023年該行出現了近6年來首次營收負增長，淨利潤增速也由2022年的超過20%下降了僅餘2%出頭。2024年一季度，平安銀行營收收入再次縮水，同比降幅超過了10%，同時不良貸款率也出現上升跡象。
員工回遷被指“變向裁員”
今年以來，平安銀行多次捲入與員工之間的風波。
5月份，“平安銀行員工當月績效降薪”的消息在網上流傳。在多家媒體報道跟進後，更多信息被爆出：有平安員工反映，其本人及所在部門當月績效獎金出現不同程度“打折”，且除考覈前10%績效不打折之外，其餘按不同梯次有不同程度打折，幅度從9折到零發放不等。
在降薪風波尚未完全平息之際，7月初，平安銀行再次站上了“回遷式裁員”的風口浪尖。
網傳的信息顯示，平安銀行決定將上海辦公區域計劃全部回遷深圳，涉及該行的信用卡、消費金融及金融市場部門，並且根據不同的2023年考覈標準，設定了不同的補貼方式。
據部分媒體報道，該行給出的搬遷時間相當緊迫，員工被要求在短短一個多月內完成所有必要的搬遷步驟。而對於不搬遷的員工會給予離職補償。因此平安銀行被指有意進行“回遷式裁員”。
流言甚囂塵上之際，平安銀行終於出面作出回應。公司稱關於平安銀行變相裁員的消息不屬實。爲加強管理，提升效率，近期平安銀行在進行總行辦公地點統籌管理，涉及到少量員工工作地點的變化調整。
證券之星注意到，對於員工將從上海搬到深圳一事，以及工作地點調整的具體情況，平安銀行並未給出明確回應。
上海分行連收罰單
在平安銀行遭遇上述風波的幾乎同一時期，7月11日，國家金融監督管理總局網站發佈的行政處罰信息公開表顯示，因流動資金貸款管理嚴重不審慎；員工行爲管理不到位，國家金融監督管理總局上海監管局對平安銀行上海分行罰款合計150萬元。
其中，冷培棟(時任平安銀行上海分行行長)對流動資金貸款管理嚴重不審慎負有直接責任，禁止從事銀行業工作十年。楊華(時任平安銀行行長助理兼上海分行行長)對流動資金貸款管理嚴重不審慎負有直接責任，禁止從事銀行業工作十年。
證券之星注意到，兩位時任行長前腳剛被處罰，在不到半個月後的7月22日，監管部門又公示一批新罰單涉及平安銀行上海分行。
行政處罰信息公開表顯示，趙斐時任平安銀行上海分行靜安金融部客戶經理，因對平安銀行股份上海分行流動資金貸款管理嚴重不審慎負有直接責任，被國家金融監督管理總局上海監管局警告。
張敏時任平安銀行上海分行靜安金融部總經理，因對平安銀行上海分行流動資金貸款管理嚴重不審慎負有直接責任，被國家金融監督管理總局上海監管局警告。
值得一提的是，今年上半年，平安銀行曾經領到了年內銀行界最大罰單。5月17日，國家金融監督管理總局披露罰單顯示，平安銀行因公司治理與內部控制、信貸業務、同業業務、理財業務以及其他等五方面違法違規，被沒收違法所得並處罰款合計6723.98萬元。其中，總行6073.98萬元，分支機構650萬元。
另有時任平安銀行汽車金融事業部總裁、時任平安銀行零售經營及消費貸款事業部總裁、時任平安銀行武漢分行行長、時任平安銀行武漢分行副行長、時任平安銀行武漢分行行長助理李卉等多位員工受到不同程度地監管處罰。
營收下滑，不良率上升
在平安銀行種種風波背後，公司近年經營狀況的壓力日漸增加。
數據顯示，平安銀行2023年實現營收1646.99億元，同比下降8.4%；實現淨利潤464.55億元，同比增長2.1%。利息淨收入和非利息淨收入均有所下滑，其中，利息淨收入爲1179.91億元，同比下降9.3%。
平安銀行在年報中解釋利息淨收入下滑的原因稱，“一方面，本行持續加大對實體經濟的信貸投放力度，2023年發放貸款和墊款日均餘額33877.14億元，同比2022年增長6.2%；另一方面，本行持續讓利實體經濟，調整資產結構，同時受貸款重定價效應及市場利率變化的影響，淨息差下降。”
證券之星注意到，2023年，平安銀行淨息差爲2.38%，同比2022年下降37個點子。2024年一季度，該行淨息差2.01%，較去年同期繼續下降62個點子，公司稱系持續讓利實體經濟，調整資產結構，同時受貸款重定價效應及市場利率變化的影響，淨息差下降。
與此同時，平安銀行非息收入也不太樂觀，2023年，該行實現非利息淨收入467.08億元，同比下降6.1%。其中，手續費及佣金淨收入294.30億元，同比下降2.6%。銀行卡手續費收入161.28億元，同比下降13.1%，主要是信用卡業務手續費收入減少；其他手續費及佣金收入61.78億元，同比下降10.2%，主要是理財業務、貿易融資等手續費收入減少。
而其他非利息淨收入172.78億元，同比下降11.7%，公司稱主要是受市場波動因素影響，外匯業務帶來的匯兌損益下降。
經營指標表現不佳的同時，平安銀行風險指標也有所波動。截至2023年末，該行不良貸款率1.06%，較上年末微升0.01個百分點；撥備覆蓋率277.63%，較上年末減少12.65個百分點；撥貸比2.94%，較上年末微降0.1%。
其中，2023年末，該行企業貸款不良率0.63%，個人貸款不良率1.37%，分別較上年末增長0.02和0.05個百分點。
對於個貸不良率的上升，平安銀行表示：“2023 年，國內經濟整體回穩，但呈現結構性差異，部分個人客戶的還款能力仍處在恢復過程中，個人貸款不良率有所上升。”
證券之星注意到，在根據發放貸款和墊款按行業劃分的結構分佈及質量情況方面，平安銀行建築業、批發和零售業、社會服務、科技、文化、衛生業及其他貸款不良率較上年末有所上升。
而截至2024年一季度，平安銀行不良貸款率再次上升至1.07%，雖然上升幅度不大，但這一趨勢變化本身足以說明問題，有必要對其風險管理能力保持關注。(本文首發證券之星，作者|趙子祥)