“保險電商將是保險科技化浪潮中最大的受益者!”保險行業加速向數字化時代遷徙，誰將率先搶佔下一個行業高地?慧擇(HUIZ.US)董事長兼CEO馬存軍在“2020中國保險中介發展高峯論壇”上給出的答案是保險電商。
今年的新冠肺炎疫情，使保險市場遭受到不小的衝擊。據銀保監會數據，今年上半年，保險業原保險保費收入同比僅個位數增長，為6.46%。而以慧擇藉助互聯網保險平台線上渠道，實現保費規模連續兩個季度的雙位數增長。
保險行業因產業鏈較長、產品類型豐富、與其他產業的融合性較強，因此涉及互聯網保險業務的平台商業模式較為多元化。那麼什麼是保險電商呢?馬存軍解釋稱，“之前，我們可能認為保險超市是保險電商、認為保險科普與決策平台是保險電商、甚至認為所有的2C互聯網保險都叫保險電商。我覺得這些表述都不太準確，貨架式的保險超市不是保險電商，簡單地將保險經紀人搬到線上不是保險電商。保險電商的本質是保險中介，但不是傳統中介，而是依託互聯網、大數據、AI等新技術的新中介，保險電商的核心是保險商品和保險客户的深度運營”。
馬存軍認為，互聯網對商業最大的影響就是將“連接”的豐富度和時效性提升了若干個量級。在互聯網時代的巨頭都無不是依託依靠科技、為用户提供更豐富的連接而崛起的。而保險中介天生的基因就是提供更豐富的產品和連接，因此也必然在互聯網商業時代壯大。保險業“下半場”，以數據賦能、以科技驅動的保險電商將會為全球保險行業帶來全新的發展思路。
對於馬存軍的觀點，清華五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究員朱儁生表示認同，他指出，“數字經濟重塑了保險業的生態，保險業主流客羣逐步由線下向線上遷移，許多互聯網新業態企業帶來了巨大的流量和線上服務，這些都為保險電商的發展提供了巨大空間。保險電商與互聯網新業態企業合作，充分挖掘線上客户的保險需求，推動了互聯網保險的蓬勃發展。另外，疫情使一些保險機構的傳統線下訪量大幅度下降，而各種形式的線上獲客佔比迅速提升，也預示了未來保險電商的巨大發展潛力”。
朱儁生認為，保險電商的成長既需要相對穩定的用户流量，又需要較為成熟的科技支撐，將流量轉化為現實的保險需求。一方面，要與各種形態的流量渠道合作，獲取穩定、消費偏好互聯網化的潛在用户。另一方面，要以科技為支撐，以強大的數據能力挖掘客户需求，並通過產品設計機制以及基於風險的定價和承保，精準、高效地滿足客户的保險需求，實現流量的轉化。
對於保險電商下一階段的努力方向，朱儁生建議，一是從主要為交易服務到提供綜合解決方案。通過為保險公司和客户提供各種服務，深化保險電商的內涵，拓展保險電商的外延，連接行業生態，更深參與保險價值鏈;二是技術驅動。通過科技以及專業人才，提升數據蒐集和運用的能力，提升綜合風險服務水平;三是提供以客户為中心的差異化產品與服務。要依據自身稟賦資源，進行市場再定位，在細分市場深耕細作，培育核心競爭力，在差異化方面形成專業特色和品牌。
慧擇的商業模式也得到了機構的認可。前不久，胡潤研究院發佈《2020中國互聯網保險中介服務平台Top10》，按照近兩年來互聯網平台在保險中介領域的市場實力和創新能力，評選出了中國10強互聯網保險中介服務平台，慧擇緊隨騰訊、阿里系之後，名列第四。
此前，光大證券也曾發佈研報將慧擇列為國內上市保險經紀稀缺標的，認為慧擇為國內最大的保險電商平台，因其較早地進入這個行業，擁有較多沉澱，比如早期更低成本的流量、與保險公司和下游渠道建立合作關係的時間優勢、技術開發的先發優勢等。
財報顯示，慧擇首季度和第二季度所促成保費分別為5.98億元、5.96億元，同比增速分別為41%、51%，上半年累計促成總保費收入(GWP)為11.94億元，同比增長46%。由此可見，保險電商的流量優勢、技術優勢、風險規避能力等持續凸顯。