在「雙碳」戰略的宏偉藍圖下，中國經濟增長模式正向低碳、綠色轉型。綠色轉型離不開金融的助力，江蘇銀行作爲城商行的「尖子生」，其在綠色金融領域的創新實踐，如同一位智慧的舵手，推動經濟駛向更加綠色、更加可持續的未來。
江蘇銀行再次用業績向市場詮釋了什麼是韌性生長。
8月16日，江蘇銀行發佈2024年半年報。上半年，該行實現營業收入416.25億元，同比增長7.16%；歸母淨利潤187.31億元，同比增長10.05%；不良貸款率0.89%，爲上市以來最低水平。
利潤的雙位數增長離不開規模的加持，截至6月末，江蘇銀行資產總額3.77萬億元，較上年末增長10.8%。各項存款餘額2.09萬億元，較上年末增長11.52%；各項貸款餘額2.05萬億元，較上年末增長8.47%，其中對公貸款餘額1.31萬億元，較上年末增長17.81%。
而對公貸款增速優異的背後主要受益於製造業貸款、基礎設施貸款和綠色金融貸款的發力，其中綠色金融更是一馬當先，規模突破5600億元，增速達22%。
綠色金融能脫穎而出，江蘇銀行的秘訣是什麼？
綠色金融創新者
著名管理學家詹姆斯·莫爾斯說過：「可持續競爭的惟一優勢來自於超過競爭對手的創新能力。」
綠色金融是經濟社會高質量發展的重要推動力，亦是金融業自身轉型發展的動力源泉。對銀行業來說，將金融資本引向低碳、綠色、可持續的產業和領域，不僅能夠激發經濟的內在潛力，也爲銀行業自身的可持續發展提供了堅實基礎。
爲了助力國家「雙碳」目標，江蘇銀行將綠色金融作爲特色化經營的重要方向，並着力打造「國內領先、國際有影響力」的綠色金融品牌。
目前，江蘇銀行已構建涵蓋公司信貸、跨境、投行、普惠、同業、託管、零售、網金、理財、租賃、消費、鄉村振興十二大業務板塊的集團化可持續金融服務體系，多項創新產品和服務模式開創「業內首單」。
綠色信貸方面，江蘇銀行深化與環境、工信、水利等政府部門合作，落地江蘇省首單「環基貸」、江蘇省單筆金額最大單「水權貸」，創新推出「ESG低排貸」「綠電貸」「特許經營權貸款」等產品。
綠色債券方面，江蘇銀行發行城商行首單CGT貼標綠色金融債、南京地區首單數字人民幣綠色債券，落地碳中和債券、綠色資產證券化及可持續掛鉤債券等服務。
綠色零售方面，江蘇銀行持續推廣綠色低碳信用卡、新能源汽車消費貸等，新能源汽車分期餘額超30億元。
除了加強產品與服務模式創新之外，江蘇銀行還深度參與國際可持續金融頂層設計，履行「聯合國環境署金融倡議組織（UNEP FI）銀行理事會」中東亞地區理事職責，聯合UNEP FI發佈「金融健康和普惠」實施指南，與UNEP FI簽署合作協議，以自身實踐助推國內銀行業提升可持續經營能力建設。
綠色金融先行者
海明威說：「冰山在海里移動很是莊嚴宏偉，這是因爲它只有八分之一露在水面上。」
如果要剖析江蘇銀行綠色金融創新實踐背後的力量，那必須潛入水下一窺究竟。
「頂層有設計，中部有體系，全員有基因。」復盤江蘇銀行綠色金融創新實踐背後的支持力量，可以用這句話來總結。而要交付一份滿意的綠色答卷，背後需要一個持續且堅定的戰略，一套體系化執行機制，一個全員共同的目標和文化，三者缺一不可。
2020年9月，中國宣佈「雙碳」目標，江蘇銀行作爲先行者，率先將綠色金融充分融入經營發展戰略體系。而爲了做好綠色金融大文章，江蘇銀行又出臺了《江蘇銀行做好綠色金融大文章的工作方案（2024-2026年）》和「金融支持綠色低碳試驗區建設21條措施」，提出打造「生態金融、能源金融、轉型金融」特色化服務體系。
頂層設計之後，江蘇銀行設立了「董事會--高級管理層--執行層」三級治理架構。
董事會層面，該行設立「戰略與ESG委員會」，對綠色金融、氣候及ESG風險管理、金融普惠及健康等重要議題進行研判與審議。高管層面，該行設立由總行部門和子公司組成的綠色金融委員會和工作組，統籌全行資源齊抓共管綠色金融。執行層面，該行設立綠色金融部（總行一級部門），牽頭全行綠色金融發展；增設分行綠色金融委員會、綠色金融團隊和專職崗位，打造綠色金融專業化人才隊伍。
爲了讓全行上下統一共識，將綠色發展的基因植入經營血液，江蘇銀行主動將ESG與可持續發展理念融入本行經營發展與自身治理之中，持續推進「負責任銀行」建設，通過全行綠色金融工作組會議與PRB工作小組會議，並結合線上線下培訓、微課等方式，向全行傳導「負責任銀行原則」（PRB）理念。此外，江蘇銀行還在國內PRB銀行中率先提出「到2025年，節水量提升10%，大氣污染物減排量提升10%」兩項全新的影響力目標。
在「頂層有設計，中部有體系，全員有基因」的助力下，截至6月末，江蘇銀行綠色融資規模突破5600億元，增速22%。
綠色金融踐行者
如果說戰略是「做正確的事情」，那麼能力就是「把事情做正確」。
在全球氣候和環境變化加劇的背景下，防範氣候和環境風險等非傳統金融風險成爲金融機構關注的一項重點議題。
對商業銀行來說，環境和氣候風險管理是綠色金融管理的重要內容，亦是引導金融資源投向生態友好領域的燈塔。
在高碳行業轉型風險防控方面，「雙碳」轉型意味着國家產業政策導向和行業發展結構將從「高碳」轉向「低碳」，對此，江蘇銀行全力打造了「生態金融」「能源金融」「轉型金融」三大特色經營板塊，結合區域、行業和客群特點，系統性開展融資需求分析和服務方案設計，持續爲綠色低碳重點領域提供高質量金融供給。
生態金融領域，江蘇銀行以「減污、擴綠、降碳」爲主線，聚焦城市、鄉村和自然生態系統，制定出台了《江蘇銀行危險廢物治理行業營銷指引》《江蘇銀行污水處理行業營銷指引》《江蘇銀行污泥處置行業營銷指引》《江蘇銀行土壤修復貸款業務管理辦法》等規範文件，參與江蘇省生態環境廳「EOD項目庫」建設及「環保貸」「環保擔」等多項產品方案制定。
能源金融領域，江蘇銀行聚焦儲能、光伏、鋰電池、新能源汽車等重點行業，制定了《江蘇銀行「新三樣」產業綜合金融服務方案》《江蘇銀行新能源汽車產業鏈服務方案（2023年版》等，爲支持新能源產業發展提供系統性、高質量的綠色金融服務。
在轉型金融實踐上，江蘇銀行在業內率先發布《江蘇銀行轉型金融框架》，明確全行轉型金融發展方向，構建了涵蓋工業企業轉型升級、低碳園區建設、重點行業節能減排、綠色低碳技術進步等領域的轉型金融服務體系，併發布了「江蘇銀行信貸客戶ESG評級體系」，創新推出「ESG表現掛鉤貸款」「碳帳戶掛鉤貸款」「碳配額質押貸款」「低排貸」等轉型金融產品，精準支持企業開展低碳和零碳轉型活動。該行還與北京綠色交易所達成戰略合作，積極推動CCER、綠色供應鏈等創新業務在北京地區先行先試。
江蘇銀行的綠色金融實踐猶如一面鏡子，映照出中國「雙碳」轉型的時代脈絡，這不僅是對未來的熱切承諾，更是對可持續發展理念的深刻詮釋。