披露期臨近尾聲，招行的中報公告姍姍來遲。
營收和淨利延續一季報中的「雙降」態勢：今年上半年，該行實現營收1729.45億元，同比下降3.09%；實現歸屬於該行股東的淨利潤747.43億元，同比下降1.33%。
其他幾個關鍵指標方面，截至6月末，招行資產總額115747.83億元，較上年末增長4.95%；貸款和墊款總額67478.04億元，較上年末增長3.67%；負債總額104577.58億元，較上年末增長5.18%；客戶存款總額86628.86億元，較上年末增長6.22%。
在營收構成中，今年上半年，招行實現淨利息收入1044.49億元，同比下降4.17%，淨利息收入佔比60.39%；實現非利息淨收入684.96億元，同比下降1.39%，非利息淨收入佔比39.61%，同比上升0.69個百分點。
招行是業內公認的信息披露最詳盡的 銀行 之一，同樣也是業內公認的「零售之王」，鈦媒體App從中摘取了幾點值得注意的關鍵點：
1、科技投入佔營收比重罕見低於3%
以「最強 金融科技 銀行」爲目標的招行，似乎也開始在科技投入方面降低了預算。
中報顯示，報告期內，本公司信息科技投入45.86億元，是本公司營業收入的2.91%。截至報告期末，本集團研發人員達10,653人，佔本集團員工總數的9.23%。
2023年上半年的同期數據是，信息科技投入52.06億元，是本公司營業收入的3.21%。2023年年報中的數據是，報告期內本公司信息科技投入141.26億元，達到本公司營業收入的4.59%。本集團研發人員達10,650人，佔本集團員工總數的9.14%。
這也就意味着，今年上半年，招行的科技投入佔營收比重從去年的4.59%快速下滑到了2.91%。
再往前推，招行此前的信息科技投入逐年增加，且科技投入佔營收比重逐步提高。
2018年，該行的信息科技投入65.02億元，佔營收的2.62%；2019年信息科技投入93.61億元，佔營收的3.47%；2020年信息科技投入投入爲119.12億元，佔營收的4.10%；2021年132.91億元，佔營業收入的4.37%；2022年，資金投入增加到141.68億元，佔營收比重的4.51%。直到2023年，信息科技投入141.26億元，達到本公司營業收入的4.59%
不過，近年來招行科技投入常顯示出下半年高於上半年的特點，明年的2024全年年報數據是觀察這一指標變動的更適合的參考系。
2、資產質量下行未止，明顯拖累項是信用卡和個人房貸， 長三角 不良率抬升幅度最大
資產質量方面，招行雖未出現明顯滑坡，但是難言企穩。
中報顯示，截至6月末，招行不良貸款餘額634.27億元，較上年末增加18.48億元；不良貸款率0.94%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率434.42%，較上年末下降3.28個百分點；貸款撥備率4.08%，較上年末下降0.06個百分點。
值得注意的是，與2023年末和2024Q1相比，該行關注率和逾期率出現了連續兩個季度的抬升，關注率從1.1%提升至1.24%；逾期率從1.26%提升至1.42%。
個人房貸：個人房貸的不良率、關注率和逾期率與2023年相比全線上升，截至6月末，招行個人住房貸款不良率0.40%，較上年末上升0.03個百分點；關注貸款率1.16%，較上年末上升0.21個百分點；逾期貸款率0.69%，較上年末上升0.15個百分點。該行的個人住房貸款也在收縮，較上年末下降0.99%。
信用卡：信用卡的不良率、關注率和逾期率與2023年相比同樣全線上升，截至6月末，信用卡貸款不良率1.78%，較上年末上升0.03個百分點；關注貸款率3.64%，較上年末上升0.29個百分點；逾期貸款率3.69%，較上年末上升49個百分點
與上面末相比，該行信用卡的貸款餘額收縮了大約164億元，但不良規模卻抬升了1千萬。
此外，公司貸款的資產質量表現同樣體現壓力。與2023年末相比，公司貸款的逾期率和關注率都有所上升。
分地區來看，該行在長三角、 珠三角 及東北地區的不良率均在走高，其中長三角地區不良率抬升幅度最大——不良率爲0.86%，較上年末增加了13個百分點。
不過， 招商銀行 並未通過信貸撥備釋放驅動短期利潤增長，而是加大信貸減值損失計提力度，維持了較高的撥備水平。中報顯示，二季度該行計提貸款減值損失122億元，同比增長13.2%，撥貸比爲4.08%，環比提升7bps，撥備覆蓋率維持在434%的高位。
3、無論企業還是個人，存款定期化依然持續
困擾銀行業的存款定期化趨勢仍然延續。
從招行半年報數據來看，上半年招行零售活期存款餘額爲1.82萬億元，較上年末降低0.55%；零售定期存款1.99萬億元，較上年末增長19.21%。
無論企業還是個人，這一趨勢概莫能外。業績顯示，公司客戶活期存款日均餘額佔公司客戶存款日均餘額的比例爲52.63%，較上年全年下降4.68個百分點；零售客戶活期存款日均餘額佔零售客戶存款日均餘額的比例爲49.97%，較上年全年下降6.77個百分點。
業績中提到，「活期佔比下降主要是由於報告期內企業資金活化程度尚未有明顯改善，居民儲蓄需求保持剛性，全市場呈現存款定期化趨勢。」