想不到支付宝的未来，跟几个“聊天小助手”深深绑定了起来。借力AI再創輝煌。
作者 | 柴旭晨
編輯 | 周智宇
想不到支付寶的未來，跟幾個「聊天小助手」深深綁定了起來。
9月初的外灘烈日依舊，在今年這場金融科技論壇上，支付寶一口氣擲出三款AI應用--「支小寶」、「螞小財」、「AI健康管家」，把你的生活、理財、醫療交給了它們來服務。
這意味着，支付寶學來ChatGPT那一套，讓用戶聊着天就把事辦妥，變成用戶高頻使用的App平台。
一直以來，支付寶雖然有數十億用戶基盤，卻因粘度不夠，導致其難以擺脫支付工具的角色禁錮。於是這幾年間，當拼多多、抖音異軍突起，巨大流量管道插進支付、理財、信貸行業掘金時，支付寶卻無奈成了看客。
螞蟻集團不甘於此。它決心徹底撕掉支付寶「工具人」標籤，借AI之勢「黏住」用戶，構建自己的流量聚合中心，再向商家精準輸送完成商業閉環。要知道，不管拼多多還是京東，兩者的迅猛增勢都離不開微信平台的流量漫灌。
在流量紅利見頂、護城河被異軍猛攻的當下，已獨立十餘年的螞蟻，勢必要走出淘天體系，隻身闖出更大一片天來。
AI翹板
爲了從身上撕掉純粹的支付工具標籤，過去幾年裏，支付寶想盡了辦法。
從小紅書、抖音挖人，發力社交，卻又總是被用戶嘲笑是「坐在ATM機上聊天」。AI則讓支付寶看到了全新的機遇，並順勢推出了獨立AI應用「支小寶」。
如ChatGPT一樣，「支小寶」這個小助手把支付寶紛繁複雜的生態打包後藏於臺下，面對用戶只留簡潔的對話窗，在一字一句間處理掉訂票、點餐、打車等各種需求。
發佈會現場，支付寶智能助理產品負責人王翼飛用支小寶點了杯咖啡，只需要語音輸指令就能自動下單、配送。
「有些人會吐槽支付寶像個魔方大廈」，王翼飛說，「我們希望用AI煥新支付寶，成爲這個魔方大廈裏的『任意門』」。
經過十餘年發展，日常用來結賬、掃碼的支付寶已經悄然長成了個超級巨無霸App，如果掀開它的「後門」可以發現，「倉庫」裏碼放着逾8000項功能、400餘萬個小程序，此前用戶都不知道其中絕大部分功能的存在。
想用好支付寶，居然成了一項頗具門檻的事。支付寶APP事業群總經理李俊對華爾街見聞表示，用戶對支付寶的使用率不足10%，其餘90%都隱藏在普通用戶身後。「雖然裏面有很多剛需服務，但可能找不到。用戶經常得先去小紅書搜一下，按照攻略一步步操作」。
而AI的到來，可能將徹底改變這一尷尬局面。
透過支小寶，可以看出螞蟻的發力思路--借AI之手激活現有的「沉睡」資源。在人工智能時代，這是令螞蟻心潮澎湃的機遇，它有望挖掘支付寶平台上的富礦，打造出國民級AI應用。
數據顯示，國內AI智能助手產品月活過千萬的，僅有抖音豆包和百度文心一言兩款。日常使用AI，用戶一開始會嚐鮮但用得越來越少。螞蟻認爲其中痛點在於，AI離大家生活有點遠。
不同於通用類AI智能助手，螞蟻有天然的護城河，支付寶APP是其最基礎實現場景、流量池和數據來源，是座連接線上下的龐大資源冰山。基於此，螞蟻選擇生活、金融、醫療三個最接近日常生活的場景，用AI重構用戶常用的功能。
作爲淘天系背後的支付工具，這二十年來，支付寶成功樹立了網購、買單就用支付寶的場景認知。未來，螞蟻集團還想讓更多人樹立「理財就找螞小財」、「生活就用支小寶」等認知。
外灘大會上，除「支小寶」，螞蟻對外拋出了AI金融管家「螞小財」，AI健康管家，支付寶智能體開發平台「百寶箱」、網商銀行「布穀鳥」系統、移動開發平台螞蟻mPass等30餘項技術產品。
每個場景背後都是真實的社會需求，借AI滿足需求「實用主義」的過程，就是螞蟻在存量中掘金的過程。
「AI的生命力在於應用，螞蟻選擇了一條用戶需求和應用場景驅動的AI發展路線」。螞蟻集團董事長井賢棟說，「我們期待AI像掃碼支付一樣便利每個人的生活」。
從優先搶佔AI應用場景的戰略中可以看出苗頭--螞蟻不甘心只做一個支付「工具人」，它迫切想用AI拓展邊際。
向外成長
一個驚人的事實是，當初的「螞蟻」，早已長成包羅12億用戶和8千多萬商家的「大象」。
而在去年7月金融業務基本完成整改後，螞蟻難免需要切換新動力。在井賢棟看來，科技創新成了「大象」的新驅動器，這是擁有未來的前提。
於是，以AI爲首的科技創新改革被火速推向臺前。
去年，在螞蟻集團淨利下滑兩成的情況下，依舊加碼技術支出，同比增長3.6%至211.9億元。其中的大頭都流向了AI和與其高度相關的數據要素，井賢棟豪言螞蟻未來十年都將聚焦這兩個方向。到今年3月，螞蟻宣佈新一輪組織架構調整，爲推進「AI優先」等三大戰略按下快進鍵。
「當時我們定下AI First戰略定並不容易」，螞蟻集團CTO何徵宇向華爾街見聞坦言，公司在達成發力AI的共識上，確實比其他廠商慢了，但在去年下定決心後就處於全速推進狀態。
對支付寶的「改造」，就是螞蟻「AI優先」戰略的體現。更大意義則在於，螞蟻要把自己打造成被AI和數字化重塑的「樣板間」。
這個故事，螞蟻不單爲自己講，還要講給其他公司聽。
最近幾年，全球性的AI革命和國內互聯網行業的深度調整同時發生。伴隨企業的增量時代揮手自茲去，誰能跟上AI時代變革的步伐，誰就更有可能在下一個週期開啓時走入時代的前列。
螞蟻正向產業夥伴們輸出着一個宏偉、高效的藍圖：伴隨着AI不斷滲透進入企業生產乃至管理的各個環節，企業內部埋藏的金礦也得以湧現。大家都有機會成爲另一個支付寶，從內部挖掘出自己的潛能。
在大家熟悉的支付寶之外，螞蟻集團還有以螞蟻數科爲代表的技術商業化業務，將其在支付寶等互聯網產品上的技術積累，打包以產品的形式輸出至海外，服務於全球客戶的數字化轉型。
螞蟻數科CEO的趙聞飆向華爾街見聞表示，「東南亞很多新興國家和地區，數字化進程恰恰相當於中國的5-8年前。且他們的GDP在快速發展，他們迫切需要更多先進的數字化經驗」。
如今，向外生長螞蟻初步收穫到了新增量。
過去一年，螞蟻數科客戶量已增加35%，落地近90個行業場景，營收位居國內軟件領域Top之列；此外，螞蟻的跨境數字支付解決方案Alipay+將「朋友圈」擴大至25個，覆蓋了超過15億的海內外帳戶；支撐過「雙11」的OceanBase數據庫業務，也已在國內金融行業佔據市場份額第一。
從挖掘自身資源金礦，再到向外輸出「技術革命」成爲更多企業數字化的基建，褪去金融屬性披上科技外衣，對螞蟻而言的確是更加安全、踏實的選擇。
走出支付
對螞蟻集團而言，支付寶App是其在移動互聯網時代積攢下的核心資產，支付也是其第一個成熟商業模式。
但對拆分獨立的螞蟻來說，如今支付的故事不再性感，外部環境亦在風雲變幻。
支付寶支付業務負責人王子凌向華爾街見聞透露，國內支付業務手續費非常低，「千分之六是掛牌價，千分之三是實際價格，跟海外2%的平均水平沒法比，光靠支付手續費在國內肯定是不夠生存的」。
門外，抖音與拼多多異軍突起分食着阿里的生意，後者又憑藉巨大流量優勢，開始在支付、理財、信貸等方面跑馬圈地；疊加淘天向微信支付開放，這都讓支付寶壓力倍增。
根據阿里業績測算，螞蟻集團淨利潤已連跌三年，從2021年的729.8億滑落至去年的238.2億元；且按照胡潤研究院的《2024全球獨角獸榜》，螞蟻估值也已從四年前的2.1萬億元，下滑至當前的5700億。
當流量紅利增長的餘暉落下，被裹挾進「後互聯網時代」的螞蟻，要迫切走出阿里的「溫室」，尋找着新的規模化掘金路徑。
時代拋給螞蟻最直接的任務，就是講出支付外的新故事，留住用戶、守住商戶基盤。
一方面，「支小寶」、「螞小財」等乘着AI浪潮而來，極盡壓縮使用成本，讓用戶需求與資源最大化重配；於此同時，支付寶重提內容戰略，相繼推出生活號、上線生活頻道和直播入口，試圖通過內容對抗「管道化」格局。
種種跳出自身侷限的嘗試其實殊途同歸--螞蟻和支付寶要堅決地洗去「支付工具」的角色烙印。實現涅槃之前，它要突破的最大瓶頸，正是過去的自己。
由於支付寶各個組件服務目標高度一致，多圍繞支付延展場景化服務，這使得其工具屬性深入人心。雖然支付寶與微信、抖音在用戶基數上差距並不懸殊，但在人均單日使用時長上（9.4分鐘），支付寶是日活過億的平台中墊底的存在。
在業內人士看來，當各個平台流量價格水漲船高時，便宜的流量在哪，生意便會向此遷徙。而「黏不住用戶」的螞蟻，卻成了熙熙攘攘流量中的過客，無法真正掌控自己的命運。
轉折在於，一旦螞蟻集團調動技術優勢，補足用戶粘性這個缺口，就能實現從支付「工具人」向流量平台的轉變，順勢構建起整個商業化閉環。
時代造就的螞蟻和支付寶，現在要用AI、內容、出海等爲自己造一個溫室時代。
靠AI優先、支付寶雙飛輪、加速全球化這三大戰略，螞蟻正一步步修繕着自己的願景宏圖--成爲構建未來服務業的數字化基建，成爲一家健康成長102年的好公司。
重新出發的螞蟻終於找回了節奏，更不易地在浮躁內卷的競爭環境下，明晰了自身定位與發展方向。旗下的子公司OceanBase、螞蟻數科也先一步尋求外部資金的助推逆勢生長，這也被外界看作是替螞蟻集團重返資本市場的信號。
此刻的螞蟻正極力對外界講述着，支付之外，一個廣闊的科技平台宏大故事。但這場煥然一新的蛻變能否最終成型，還要等待市場和用戶們來投票。
