“10月18日，主要商业银行即下调存款挂牌利率，10月21日报出的LPR也将反映政策利率变化相应下降，表明市场化的利率调控机制进一步健全，利率传导渠道有效疏通。”上述专家如是说。①10月18日，主要商業銀行即下調存款掛牌利率，10月21日報出的LPR也將反映政策利率變化相應下降，表明市場化的利率調控機制進一步健全，利率傳導渠道有效疏通；②本次商業銀行調整存款利率，有利於降低銀行負債成本，對穩定淨息差形成支撐，提升金融支持實體經濟的可持續性。
財聯社10月18日訊（記者 高萍）今日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行等多家銀行宣佈下調存款掛牌利率。總體來看，幾家銀行此次調整幅度一致，其中，活期和1天通知存款下調0.05個百分點，7天通知存款下調0.25個百分點，協定存款下調0.4個百分點，整存整取定期存款下調0.25個百分點。
權威專家對財聯社記者表示，10月18日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等國有大行基於當前形勢和自身經營需要，主動下調了存款掛牌利率。此次調整主要呈現幾大特點。一是央行利率政策傳導機制有效運行。央行行長潘功勝在陸家嘴論壇上強調，要進一步健全市場化的利率調控機制。9月27日，人民銀行將央行政策利率，也就是公開市場7天期逆回購操作利率由1.7%下調至1.5%，帶動中期借貸便利利率下降0.3個百分點。
「10月18日，主要商業銀行即下調存款掛牌利率，10月21日報出的LPR也將反映政策利率變化相應下降，表明市場化的利率調控機制進一步健全，利率傳導渠道有效疏通。」上述專家如是說。
另外，權威專家指出，銀行下調存款掛牌利率有利於穩定銀行負債成本，緩解商業銀行淨息差收窄壓力，兼顧支持實體經濟和銀行穩健經營的平衡。近年來，商業銀行持續加大力度讓利實體經濟，2024年第二季度銀行淨息差1.54%，已降至歷史最低水平。人民銀行調整央行政策利率後，將帶動本月報出的LPR跟隨下降，疊加10月即將要實施的存量房貸利率批量調整，商業銀行穩定淨息差的緊迫性更強。本次商業銀行調整存款利率，有利於降低銀行負債成本，對穩定淨息差形成支撐，提升金融支持實體經濟的可持續性。
根據存量房貸利率下調安排，10月底之前商業銀行要基本調整完畢。東方金誠首席宏觀分析師王青也對財聯社記者表示，這也是本月商業銀行密集下調存款利率的一個催化因素。
王青進而稱，本輪存量房貸利率下調，會帶動銀行每年利息收入減少1500億左右；9月末銀行各類存款規模約爲299萬億，這意味着存款利率平均下調5個點子即可彌補；若10月LPR報價下調20個點子，並帶動各類貸款利率更大幅度下調，着眼於穩定淨息差，存款利率需要再平均下調10-15個點子左右。
“這樣來看，當前銀行開啓新一輪存款利率下調，對穩息差，進而保障商業銀行穩健經營，持續加大對實體經濟融資支持力度具有重要意義。“王青判斷，本輪銀行存款利率下調，基本可以抵消各類貸款利率下調對淨息差的影響。
在下調存款利率降低銀行負債成本過程中，王青指出，如何穩定存款基礎是銀行需要面對的一個問題，要對可能出現的「存款搬家」的規模、節奏進行判斷。王青認爲，當前銀行需要更好地進行負債端管理，核心是前瞻性預判利率走勢並做出政策調整。其中，一個很重要的方面是優化存款結構，增加活期存款、特別是對利率不敏感的核心存款的比重，適度降低高成本存款比重，在穩定負債端的同時降低負債成本。
