有朋友問螺絲釘,有的時候投資一個品種,不知不覺就買多了,遇到再次出現機會的時候,就只能躺平了。
投資的時候,該如何控制資金量呢?又該如何分配資金呢?
今天來介紹一下,比較標準的家庭資產配置方案。
存量資金和增量資金
首先,我們的資金,可以劃分為兩類。
一類是已經在手裏的、長期不用的存量資金;
一類是發生在未來的增量資金,也就是收入,比如每月的工資收入。
對不同的家庭來説,這兩類資金的佔比不同。
剛工作不久的人,沒有多少存量資金,但有定期的收入,也就是工資;而如果快到退休,那家庭中資產主要是存量資金,增量收入對家庭資產的影響就沒有太大了。
兩部分資金,都需要做好打理。
存量資金,如何配置?
對存量資金,可以這樣安排:用「100-年齡」的比例,分配好股票和債券。
股票部分,可以配置「100-年齡」%的比例;債券部分,可以配置「年齡」%的比例。
例如,一個平均年齡40歲的家庭,長期不用的資金有100萬。可以配置60萬到股票類資產,40萬到債券類資產。
這個債券類資產,包括債券基金、銀行理財、國債等,都屬於波動較小的穩健資產。債券類資產的配置,通常可以一次性配置好。
但是股票類資產這部分,配置的時候要注意兩點:
▼股票資產,並不是計算出來金額後,馬上就適合配置
股票資產,更適合在4-5星級階段完成配置。例如,市場回到4星級後,配置到主動優選組合。
需要注意的是,即便是4星級配置,短期裏市場也會有波動,可能持有大半年還是浮虧的。4星級買入,持有3年以上,收益也就大概率不錯了。
▼一般來説在4星級,股票資產比例達到「100-年齡」就好
如果遇到5星級的好機會,可以考慮再將年齡那部分的債券類資產,適當拿出一部分,投資到股票基金中。
增量資金,如何配置?
增量資金的投資方法,也就是定投。
每個家庭收入和開支的結構不同。按照國際慣例,通常一個家庭,收入的20%可以儲蓄起來。
以前的儲蓄是零存整取。定投,有點類似儲蓄的特點,只不過是零存到基金上。等達到高估後,止盈取出。
一個股票基金,從開始定投,到收益不錯,通常來説需要2-3年的時間。快的話幾個月,慢的話就得2-3年以上。
例如,2018年我們投資基本面120、500低波動。
在開始的前2年,都沒啥收益;
一直到2020年下半年,基本面120才漲起來;
2021年,500低波動才漲起來。
過去1年,螺絲釘組合裏大約有6-7只基金達到了止盈,大部分都是2018年-2019年那輪低估的時候投資的。
定投基金,看成是一個3-5年期零存整取計劃就好。
從這裏也就明白了,螺絲釘幾個組合的作用。
(1)主動優選組合、釘釘寶365天組合,都是配置型組合,分別對應資產配置中的股票資產、債券資產。適合存量資金配置。
(2)螺絲釘指數定投組合,是定投型組合,適合增量資金定投。
當然實際投資的時候,有的朋友也會用定投的方式,投資主動優選組合,也未嘗不可。
一般股票基金波動大,回到4星級做定投也是可以的。
股票基金配置,需要注意啥?
如果是自己配置股票基金,需要注意啥呢?
有的朋友也會抱怨,説自己投資低估的品種,結果不知不覺就買多了。
對很多新手朋友,容易在開始投資的時候,犯這個錯誤。就好像一個新兵上戰場,容易死摳扳機,將子彈很快都打完了。
自己配置股票基金,仍然要分配好股債比例。同時,配置單個股票基金,或者單個行業,最好在本金的20%以內。儘量不要在一個品種上,配置比例過高。
那如果已經超過20%,短期裏還浮虧,怎麼辦呢?
如果是長生不老的指數基金,也沒關係。可以在浮虧階段繼續定投,定投這個品種的資金量,控制好比例,例如20%。
在浮虧階段定投,是定投效果最好的階段,可以很好的起到攤低成本的效果。等到回本後,就可以考慮暫停定投、繼續持有了。
到高估止盈的時候,比例自然也就降低下來了。
投資小技巧
最後還有一個小技巧。
在投資之前,最好將自己的投資計劃,列在紙面上,而不是憑感覺投資。
主觀的感覺,很容易犯錯。列在紙面上的投資計劃,更容易堅持下來~