私の個人投資信託計画の7つのステップ

もしあなたが財政的自由を達成したいなら、計画を立てなければならない。もし個人投資信託計画がなければ、あなたは自分が軌道から外れているかどうか永遠にわかりません。

どうして個人投資信託計画が必要ですか

計画はあなたをもっと行動力にして、あなたの財務状況を改善することができます。しかも、計画はあなたの生活をもっと計画的にすることができて、すべての人はそこから利益を得ることができる。

米全国放送局財経チャンネル(CNBC)の調査によると、75%のアメリカ人が投資信託計画で即興的に発揮しているという。危機がないのが最大の危機だ。あなたは彼らの一人ですか。

個人投資信託計画を立てるのは、自分と未来に投資しています。そして高価な特許登録投資信託プランナーに相談する必要はありません。

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この7つのステップに真剣に従えば、すぐに自分の個人投資信託計画を作ることができます。

個人投資信託計画を策定する7つのステップ：

1.目標を書いてください

2.あなたの純資産を計算する

3.応急基金をつくる

4.実際に即した予算を確定する

5.不良債務を解消する

6.税金優遇を利用する

7.投資を始める

1、目標を書いてください

個人投資信託計画はパズルの問題を解決するように似ている。このパズルは支出、ショッピング、債務、投資、そしてあなたの財務状況の他の側面を代表する。全てのパズルはあなたの目標を表しています。

この問題を解決するためには、各部分を正確に組み合わせる必要がある。

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これは正しい個人投資信託心理状態だ。私はすでに富創造に関する記事でS.M.A.R.Tについてここで簡単に分解してみましょう

個人投資信託計画S.M.A.R.T。目標.目標

Sは具体的な目標を表す.

あなたの目標が具体的であればあるほど、それらを達成することが可能になる。“もっと豊かになりたい”や“担保ローンを返済したい”と言うだけではありません例えば“毎年xドルの返済額を増やす必要があります5年以内に私の借金を返済することができます”

Mは測定可能な目標を表す.

測定可能な目標は成功の明確な定義だ。毎月1000元の支出を削減したいのであれ、来年に5000元を追加投資して、数字からあなたの進展を測定できることを確保したいです。

Aは一致した目標を表す.

あなたの個人投資信託計画にパートナーや家族が含まれている場合、あなたはもっとあなたの目標を堅持する可能性があります。家族の支持を得て、あなたをもっと責任感を持たせます。この二つの要素はあなたの個人的な財政的追求に役立つ。

Rは現実の目標を表す.

もしあなたの目標が非現実的なら、あなたは失敗の準備をしているのだ。現実的な目標と非現実的な目標との差は小さな調整である可能性がある。例えば、今後10年で抵当ローンを返済できないなら、15年にします。現実に忠実になりなさい。

Tはターゲットのタイムフレームを表す.

タイムフレームのある目標を設定することで、あなたに緊迫感を持たせることができます。締め切りは人々に時間を効率的に利用するように激励することができる。

2、純資産を計算する

個人投資信託計画は成功への路線図を作ることだ。だからあなたが行きたいところに着くためには、あなたがどこから出発するのかを知らなければならない。

まず、銀行口座のお金、ポートフォリオのお金、不動産、個人財産、自動車を含むあなたのすべての資産を挙げてください。あなたの純資産を計算する時、すべての資産が重要です。

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そしてあなたの債務リストを並べてください。抵当ローン、クレジットカードの借金、ローンを含めて。

あなたの資産から借金を引くと、あなたは純資産を持っています。もしこれが正数なら、あなたは多くのアメリカ人を超えているだろう。マイナスであっても心配しないでください。これは普通です。これはただあなたがまだやることがたくさんあることを意味して、あなたはあなたの個人投資信託計画に対して油断してはいけません。

3、緊急基金を設立する

あなたの純資産を計算すると、意外な費用のためにお金を残しておきます。医療費や自動車修理費ですべての財務計画を水の泡にしたくないかもしれません。

Bankrateの調査によると、アメリカ人の4分の1近くが緊急貯蓄をしていない。緊急基金がないのは危険だ。自動車の故障、家屋のメンテナンス、病気の入院などの計画外支出が発生した場合、応急基金があれば債務を背負うことはない。

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一般的に、理想的な応急基金は約3~6ヶ月の生活費です。金融専門家は毎月の給料の20%を貯蓄口座に入金することを提案した。

理想的には、あなたの給料の中から一部を単独の緊急基金として出すことができます。貯蓄口座を使わない、あるいは意外な支出で借金をすることができる。

4、実際に即した予算を決定する

現実的な予算は必須的だ。予算の実際の規則は50/20/30規則だ。エリザベス·ウォーレン上院議員が“あなたのすべての価値：生涯財務計画”で紹介しました

必要支出

あなたの収入の五十パーセントはローンの返済、レンタル料の支払い、食べる、保険、医療、その他の必要な支出に使うべきです。

貯蓄する

あなたの収入の20%は貯蓄に使われなければならない。貯蓄は投資信託の鍵である。

欲しい

残りの30%の収入は他の非必需品に使用されることができる。映画、衣類、電子製品、そして他の不要なものが含まれている。

5、債務の管理と解消

すべての債務が悪いわけではなく、いくつかの債務は担保ローンのような有利だ。もしあなたが時間通りに担保ローンを返済できれば、信用採点を高めることができます。クレジットカード債務のような高金利債務は避けなければならない。

高い利息の借金がある時、できるだけ早く返済したほうがいいです。あなたの高金利債務を管理するには、28/36ルールを試してみてください。税引前収入の28%を住宅支出に使用し、他の債務は収入の36%を超えないようにする。

担保ローン機関はよくこの規則を使用して誰かがローンを返済する能力を評価する。28/36規則を守ることができれば、担保ローンや他の信用限度額を獲得できる可能性が高い。

6、税収割引を利用する

税法は非常に複雑であるだけでなく、いつも変化している。

例えば、2017年の“減税·雇用法案”(Tax Cuts And Jobs Act)は減税項目の数を変更し、税率を引き下げ、2018年以降の税収控除を拡大した。その法案は多くのアメリカ人の税金状況を変えた。

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今年の源泉徴収税、見積もり税金と資格に合うかもしれない課税額を振り返ることができます。

また、アメリカで生活すれば、個人退職口座や401(K)のような租税回避口座を利用することで、より長い間サムサンおじさんの税金を避けるのを助けることができます。

あなたの税務状況をもっと深く知りたいなら、会計に相談することができます。

7、個人投資信託計画を通じて富を蓄積する

個人投資信託の目的は富を蓄積し、さらには財務の自由を実現することにある。個人投資信託のもう一つの側面は損失を避けることだ。君は一生懸命仕事をして支出を削減して金を併存して，きっと損をしたくない.

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リスクは低いが収益が安定している投資戦略は、高品質の配当株に投資することだ。

会社は通常四半期ごとに株主に配当金を支払います。したがって、配当株式ポートフォリオを構築した投資家は安定した収益を得ることができる。

私たちの首席収益ストラテジストマーク·リテンフェルドはいつも配当投資分野に素晴らしい見解を提供することができる。

個人投資信託計画の最後の思考

あなたの財務を計画するために財務計画者は必要ありません。投資はあなたの個人投資信託目標を達成することができます。