市場が下落したときに定期貯蓄プランを選ぶ理由

ダウンマーケットでの投資戦略をお探しですか？体系的な、つまり定期的な投資計画は、変化する市況をうまく利用するのに役立ち、市場のタイミングを計ろうとする無駄なアプローチを避けることができます。

自動投資計画はドルコスト平均法の一種で、これには以下が含まれます。

投資口座に定期的に資金を追加するための特定の金額と日付を確定します

価格が低いためにより多くの株を購入できるダウンマーケットと、価格が高いために購入できる株式が少ないアップマーケットでも、この規律を維持してください

規律あるドルコスト平均法を採用する投資家は、感情に基づいて投資する個人よりも高いリターンを経験する可能性があります。これは、市場が下落しているときでも継続的に購入を行う投資家は、市場が回復して株式の価値が上昇したときに報酬が得られる可能性が高いからです。

次の図は、ドルコスト平均法の潜在的な利点を示しています。感情に支配されている投資家は、自信を持って市場のピーク時に購入し、パニックに陥って市場の低迷期に売却する可能性が高いのに対し、ドルコスト平均法は一貫した配分と上昇の可能性をもたらします。

ドルコスト平均法の潜在的な利点を説明するには、下の表を見てください。この仮定の例では、投資家が投資信託の株式を3回定期的に購入し、1株あたり15ドル、10ドル、20ドルを支払いました。価格が1株あたり10ドルに下がったとき、投資家はより多くの株を購入しました。それが1株あたり20ドルに上昇したとき、投資家はより少ない株を購入しました。

投資総額：1,500ドル
購入した株数：108.33
株式が取引された平均価格：15ドル
平均費用：13.85ドル（1,500ドル/108.33ドル）

重要なのは、株式の平均価格は1株あたり13.85ドルでしたが、市場の平均価格は1株あたり15ドルだったということです。つまり、投資家は定期的に投資し、ドルコスト平均法の力を利用するだけで、1株あたり平均1.15ドルの追加料金を支払う必要がなくなったということです。

もちろん、システマティックな計画を利用するには、投資家は悪い市場でも戦略に固執する意思が必要です。通常の投資は利益を保証するものでも損失を防ぐものでもありません。投資家は株価が下落しているときでも投資を続ける意思を考慮すべきです。

ここまで、ドルコスト平均法の潜在的なメリットについて説明しました。次に、過去20年間、体系的な投資計画が投資家にとってどのように役立ったかを見てみましょう。たとえば、2021年12月31日に終了する20年間にわたって、毎月末にスタンダード＆プアーズ500総合指数に500ドルを投資し、すべての配当を再投資したとします。

この仮想投資の20年間、さまざまな高値と安値を伴う市場の下落期間がありました。しかし、その20年の終わりには、投資家は487,599ドルの口座残高を積み上げていたでしょう。

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