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銀行の中で遅れを取っているRHb Bankが、今後上昇トレンドに向かう可能性がありますか?

銀行の中で遅れを取っているRHb Bankが、今後上昇トレンドに向かう可能性がありますか?
RHb Bank Bhdは、11月下旬のRM6.83から下落した後、株価の上昇基調を維持しそうです。投資家は、銀行グループの強い3QFY24の結果にポジティブな可能性があるでしょう。
3QFY24のコア純利益(CNP)はRM83300万で、前四半期比15%増加しました。収益成長の堅調さにより、当期純利益が前四半期比3.9%増加し、コントロールされたOPEXの増加や貸出引当金の減少と組み合わさりました。
9MFY24のCNPはRM23億で、前年比3%増加しました。これは、当期純利益が11.3%増のRM63.9億に急成長したことに主に起因しています。これはOPEXの増加(+8.7%yoy)や融資引当金(100%以上)の増加よりも克服しました。
粗融資は前四半期比0.2%減少し、今年度累計2.3%に上昇しました。前四半期の粗融資の減少が低下したのは、リンギットの強化に伴う外国為替の影響があったためです。翻訳の影響額はRM30億です。
RHb Bankは、3QFY24にRM83300万の純利益を報告し、前年比28%増の結果を出しました。9MFY24ではRM22.9億(前年比+3%)です。銀行は2024年12月の全体的な見通し額であるRM29.9億を達成する方向に進んでおり、2025年12月のRM31.8億へのさらなる成長も予想されています。2024年9月末時点での1株あたりの純資産簿価がRM7.28であることから、株価はP/B比0.90倍で取引されています。
RHb Bankの株価は、過去15年のうち11年で12月にプラスの月次リターンを記録しています。この歴史的なトレンドが続くと、株価は今年の12月31日までに11月末の終値RM6.76を超える可能性があります。
アナリストは、2024年の信用カードの貸し倒れトレンドの改善に励まれています。2024年第3四半期の貸し倒れ額10000万リンギットは、2024年第1四半期の21300万リンギットと比べて著しく低かった。
資産の質は向上しており、住宅ローンおよび海外ビジネス(タイ、カンボジア)のGILが増加したにもかかわらず改善しています。経営陣は引き続き、特にタイでの回収と再編成・再スケジュール(R&R)の取り組みに集中しています。
一方、貸出成長率は健全で(前年比+4%)、第4四半期ではより良い勢いが期待されています。預金成長は1%の前年比でわずかに緩和されており、RHbは預金ポートフォリオを再バランスするためにFDを最適化しています。
アナリストは、RHb Bankの目標株価を約RM7.50に引き上げています。彼らは、要求が少ないバリュエーション(2025E P/BVの0.92倍でROEが10%)とセクター最高の配当利回り6%により、RHb Bankを好んでいます。
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