智通财经APPによると、近くジアイングループ(JFIN.US)が2024年Q1の財務報告書を発表し、収入が14.75億元で、前年同期比31.5%増加したことがわかりました。株主の当期純利益は2.73億元で、純利益率は18.51%です。期間中、同社は貸出額が225億元に達し、前年同期比13.6%増加し、以前に設定した目標指標を上回りました。さらに、同社はQ2指標を発表し、貸出額の目標を230億元に設定しました。

2024年、ビッグデータは各業種に浸透していく中、同社は国内のフィンテック業界のリーディングプロバイダーとして、AI分野への投資を継続し、成果を出して業績成長につなげています。同社の会長である严定贵氏は、比較的成熟したAI商用サービス分野で、同社はビジネスの各細分場面で、すべての核心能力を統合し、統一的な接続、統一的な管理、およびAI技術アプリケーションのプログラム設計とインプリメンテーションの配信を生産しています。

ジアイングループは、会社の開発成果を積極的に共有し、2024年度の最初の配当計画を公表し、ADS 0.50ドルを配当する予定です。

堅調な業績、グローバル展開に取り組む人工知能企業

智通财经APPによると、ジアイングループは国家政策のトレンドに追従して、新しい生産力ガイドラインの下で、金融テクノロジーおよびAIへの投資を拡大し、多次元のAI製品マトリックスを初めて形成し、金融機関のデジタル化および運営効率の向上を実現しています。 2024年3月時点で、同社は70の金融機関と協力関係を築き、32の金融機関との協力について協議しています。

同社はプロバイダーとして、金融機関とユーザーをつなぐ架け橋であり、サービス料を取りながら貸出などのビジネスを促進しています。プラットフォームは、貸出額の同四半期比較で上昇傾向を維持し、2024年Q1には225億元に達し、流通率は同比で0.9%安定的に向上しています。過去1年間の貸付総額は908億元、流通率は6.41%で、58.2億元の収入に対して、2桁の成長率を維持しています。

ジアイングループはすでに高い評判を持っており、協力関係の数は引き続き増加し、貸付額も引き続き最高値を更新しており、同社への承認を示しています。同時に、貸出ユーザーの構成が向上し、中小企業市場に焦点を当て、優良ユーザーの割合が高まり、高い柔軟性を持つプラットフォームになっています。2024年Q1、平均貸出額は1.06万元で、前年同期比6.6%増加し、貸借繰り返し率は73%で、前年同期比2.2%増加し、61～90日の滞納率は0.68%の低水準を維持しています。

実際、同社は常に研究開発に注力し、金融機関により高度な能力を提供し、有資金需要のある優良ユーザーによりよい体験を提供することを目的としています。2024年Q1、同社は、音声データマイニングアルゴリズム「Shirilan」とテキストデータマイニングアルゴリズム「Mingjing」の自己開発、「Poding」という全プロセスのスマート情報システム、データ価値を最大限に引き出す自己開発の「Baize」セキュリティシステムを立ち上げました。最近では、自己開発の「Nüwa」スマート席補助プラットフォームを先駆けてリリースし、AIGC(生成式人工知能)を各シナリオの席サービス分野に成功裏に導入し、AI技術をビジネスに応用している所見を示しています。また、海外市場への展開にも力を注いでおり、すでに東南アジアや米州など多くの国際市場に進出しており、将来的には海外ビジネスに対する投資をさらに拡大する計画です。

金融科学技術のプラットフォームは、AI分野に進出する傾向にあり、同社は「女媧」スマートセット補助プラットフォームを自己開発してAI技術がビジネスの新しい分野での利用を探求しています。データによりますと、「Nüwa」スマートセット補助1期では、顧客が作成する作業の100%がAIまでのんびりとした補助を受けることができ、リアルタイムで顧客意図のラベルが識別され、「Nüwa」スマート席補助のインターフェイス日均は2000以上に達し、顧客サービスは160万回以上に達し、大規模なモデル生成モード対話サマリは100%のカバレッジ率を持ち、正確性は90%以上に達し、ビジネスサービス品質は5%以上向上しました。

さらに、ジアイングループは海外展開を加速させ、研究開発成果を海外市場に輸出しています。すでに東南アジアや米州の多くの国際市場に進出しており、さらに海外市場への拡大を模索しています。严定贵氏は、海外ビジネスは同社の将来の展開重点の1つであり、さらに海外ビジネスに投資する計画であると述べています。

2024年第1四半期、同社はインドネシア市場において、現地の金融機関5社と交渉を行い、印尼地域の融資ビジネスの規模を拡大し、現地の新規登録ユーザー数は前期比37%増加した。 ナイジェリア地区では全体的なビジネスパフォーマンスが安定し、貸出枚数、貸出規模、新規顧客規模が着実に増加している。 メキシコ市場でも、同社が投資した現地ビジネス主体は、この四半期の貸出規模が急速に増加している。

2024 年第 1 四半期、インドネシア市場において、同社は現地の認可金融機関 5 社と協議し、インドネシア地域の助成業務のビジネス量をさらに拡大しました。当地の新規登録ユーザー数は前四半期比 37% 増加しました。ナイジェリア地域において、全体的なビジネスパフォーマンスは穏やかに上がり、貸し出し件数、貸し出し規模、新規客規模ともに着実に増加しています。また、メキシコ市場では、同社が投資した現地ビジネスの主体は、今四半期に放出されたローンの規模も急速に増加しています。

ジアイングループは、強力な利益能力を維持しており、2024 年第 1 四半期には、販売費用率が 24.39%、管理費用率が 3.12% となるなど、これらのコストはすべてある程度改善されました。ウェブ金融プラットフォームにおけるセールスコストは非常に高く、同社は今年、AI 投資を大幅に増やすことで運営効率を向上させ、顧客獲得コストを削減し、手数料を減らしました。

前述のように、同社は研究開発投資を拡大し、多くの製品、例えば「認知澜」、「名経」、「庖丁」、「白泽」、「女娲」といった商品を自社で開発し、強力な業界競争力を持つようになりました。2024 年第 1 四半期には、同社は研究開発投資を拡大し、研究開発チームを拡大し、6,000 万人民元の研究開発投資を実現し、前年同期比 28.5% 増加しました。そのため、研究開発コスト率は 5.63% となり、前年同期と基本的に同水準を保ちました。

同社の資産回収率は非常に高く、2024 年第 1 四半期の ROA は 5.3%、資産負債比率は 51.6% で、資本レバレッジは 2.04 倍、株主回報率は 10.92% で、年間換算で 43.7% に達します。同社は、2024 年 3 月に 5.7 亿元の現金を保有しており、現金流も豊富で、株主に対して積極的にリターンを提供しています。過去 2 回の配当では、配分された現金総額は 4,270 万ドル程度になり、2022 年の税引き後純利益の 25% を占めます。さらに、董事会は前期に承認した自社株買い計画の上限を 3,000 万ドルに引き上げ、返済期間を 2025 年 6 月 12 日まで延長することを決定しました。

注目に値するのは、ジアイングループが長期主義を堅持していることであり、業績の成長と株主へのリターンに加え、ESG の構築と消費者保護に力を入れており、実際の行動によって企業の長期的発展戦略を証明しています。

同社は、頑強な不正対策策を構築しており、2024 年第 1 四半期には、プラットフォームで 65 万人以上の詐欺被害者を認識し、阻止しました。このうち、6.5 万件の不正借款人を認識し、阻止し、あらゆる種類の損失を効果的に回避しました。同社の自社開発の「啓鳴星」システムは、外部のオペレーションプラットフォームにも協力し、100 件以上の違法金融ブラックニングが報告され、人員調査が行われ、1.24 万件の潜在的なハイリスク顧客申請が調査され、処置されました。

ジアイングループの強力な業績および長期主義戦略は、資本市場に認められ、2023 年以来、時価総額は 228.3% まで上昇しています。ただし、今の場合、PE（TTM）はわずか 2 倍であり、市場価値が極端に低いため、高い配当利回りは見積値を再考することを意味し、業績駆動により、市場価値は長期的に上昇する可能性があります。