西安银行公告 出品|WEMONEY研究室
文王彦強
最近、西安銀行(600928.SH)は、副行長である狄浩氏が6月18日に亡くなったと発表しました。当社は、狄浩氏の死に深い哀悼の意を表し、遺族に心からのお悔やみを申し上げます。
西安銀行のお知らせ
公開情報によると、狄浩氏は男性で、1973年9月生まれ、わずか51歳です。西安銀行西大街支店支店長、土門支店支店長、人事部副総経理、高新支店支店長を歴任しました。
なぜわずか51歳の幹部が突然亡くなったのか、西安銀行の発表では明らかになっていません。しかし、財联社によると、同じく6月18日、西安市高新路殇中心ビルで、飛び降りて死亡した事件が発生し、当初、現場では西安銀行の従業員であると報告されており、警察署は刑事事件を排除しています。また、社交メディアに流出した報告書によると、飛び降りた人は西安銀行副行長の狄浩氏であったとされています。
狄浩氏は副行長として8年間務めていました。
行長の梁邦海氏は複数の役職を兼務しています。
狄浩氏は信用係から始め、ずっと西安銀行で働いており、2016年8月16日に西安銀行の副行長に任命されました。同時に、西安銀行の元行長である陳国紅氏、元秘書である石小云氏、元副行長の王欣氏、李富国氏、現在の副行長の黄長松氏、張成喆氏が任命されました。
任期を見ると、狄浩氏は西安銀行の副行長に就任してから8年になります。その間に、2回の取締役会の変更がありました。
2022年9月、狄浩氏は西安銀行の副行長として「中小銀行がどのように取引銀行を実践するか」と題する主題演説を行いました。
演説で狄浩氏は、最近、多くの銀行企業が利差が縮小し、優良資産が不足しており、資産品質が低下するなどの多くの問題に直面していると述べました。このような背景の下で、プラットフォーム化、エコシステム化、オープン化を特徴とする取引銀行業務は、長期的な安定した利益力、低い資本占有率、高い顧客粘着度を持っており、銀行企業の事業転換の重要な方向の一つとなっています。
公開情報によると、2021年から2023年までの狄浩氏の年間税引前報酬総額は、それぞれ176.54万元、138.03万元、129.38万元でした。報酬額は毎年100万元を超えていますが、近年、狄浩氏の報酬額は大幅に減少しています。
特筆すべきは、狄浩氏は2023年に西安銀行株式の21.65万株をセカンダリーマーケットから保有し、自己資金で約80万元を支出したことです。2023年末時点で、狄浩氏は22.89万株を保有し、最新の終値時の時価総額は75.76万元です。保有株数は、すべての管理職の中で1位です。
狄浩氏の死去に伴い、西安銀行の管理職の構図は、梁邦海氏(会長、代理会長、代理取締役会秘書)、黄長松氏、張成喆氏、劉強氏、赫勇氏、管輝氏(副行長)、王星氏(行長補佐)、陳軍梅氏(計画財務部総経理)、陳欽氏(最高情報責任者)になりました。
特筆すべきは、西安銀行の副行長である張成喆氏と黄長松氏が、7年以上職務を務め、監督機関の「重要人物7年ローテーション制度」に合致しないことです。
西安銀行の管理職やその他の重要な人物
公開情報によると、梁邦海氏は1970年8月生まれで、博士課程修了、経営学博士号、上級会計士の資格を持っています。
国家開発銀行、平安銀行に勤務した梁邦海氏は、2021年2月に西安銀行の行長に就任し、2023年9月からは暫定的に会長と会社法定代表者を代行しています。今年4月29日、西安銀行の取締役会は、梁邦海氏を同行の第6期取締役会の会長に選出することに同意しました。
西安銀行のお知らせによると、現在、梁邦海氏は多くの役職を兼務し、行長、会長、取締役会秘書の3つの職務を担当しています。
梁邦海氏は、内部統制の管理問題をどう解決し、西安銀行を率いるのか、業界から注目を集めています。
「西北地区で初めてA株上場した銀行」の栄誉を受けた西安銀行
業績発展が現在停滞している
bank of xi'anは1997年に設立され、地域性株式銀行であり、実質的なコントローラーは西安市政府です。 2019年3月に上場し、西北地区で初めてのA株上場銀行でした。有名な不動産の大物である馮倫氏は、 bank of xi'anで独立した取締役を務めたことがあります
2021年から2023年まで、 bank of xi'anはそれぞれ72.03億元、65.68億元、72.05億元を実現し、前年同時期比でそれぞれ0.91％、-8.82％、9.70％を達成しました。実現した親会社の純利益はそれぞれ28.04億元、24.24億元、24.62億元で、前年同時期比で1.74％、-13.55％、1.56％成長しました。
同期に、ROE（年化加重純資産利益率）は、それぞれ10.59％、8.57％、8.22％であり、販売純利益率はそれぞれ38.97％、36.94％、34.21％であり、純利息差はそれぞれ1.91％、1.66％、1.37％であり、純利差はそれぞれ1.76％、1.54％、1.31％でした。
上記のデータから、 bank of xi'anは2022年に収益と純利益が大幅に減少したことがわかります。特に、親会社の純利益は前年同時期比で13.55％減少しました。これを踏まえ、 bank of xi'anは2023年にわずかに1.56％の純利益増を記録しました。そして、ROE、販売純利益率、純利息差、純利差は、過去3年間で徐々に低下していることに注意が必要です。
また、WEMONEY研究室は、非利息収益の内訳に注目しました。過去3年間、 bank of xi'anの手数料および手数料収入の比率は持続的に低下しており、一方で投資の純収益の比率は持続的に上昇しています。
データによると、2021年から2023年まで、 bank of xi'anの手数料および手数料収入はそれぞれ5.60億元、4.07億元、2.77億元で、売上の比率はそれぞれ7.78％、6.20％、3.84％でした。一方、投資の純収益はそれぞれ41.9億元、73.7億元、117.4億元で、营收の比率はそれぞれ5.81％、11.23％、16.29％でした。
房地産ローンについては、2023年に bank of xi'anの房地産ローンは362.14億元であり、房地産ローンは17家の上場都市商行の中で（高い順）第8位に位置します。注目すべきは、 bank of xi'anの2023年の会社ローン（房地産業）が102.17億元で、前年同期比で10.83％増加したこと、そして個人住房ローンが259.97億元で、前年同期比で4.98％増加したことです。会社（房地産業）のローンの伸び率は個人住宅ローンの伸び率を上回りました。
資産の品質を見ると、2023年末現在、 bank of xi'anの不良ローン率は1.35％で、前年比で0.1％の増加を見せました。一方、引当金カバレッジ率は197.07％で、前年比で4.56％の減少を表示しました。 2023年、 bank of xi'anの資本充足率は13.14％でした。私たち国が2023年の商業銀行の平均的な資本充足率は15.06％ですが、 bank of xi'anの資本充足率指標は商業銀行の平均を下回っています。
株主である宁波中百は、減持する機会を狙います。
2番目の株主が保有株式を質入れしていることが示されています。
公開情報によると、徐翔が支配する宁波中百は、2023年5月10日、11日に bank of xi'anの3135.44万株を大量に売却し、総株式の0.71％を占め、累計の実現損益は1.49億元です。
2023年の3月25日にも、宁波中百は公告して、会社の株主総会が承認した日から12ヶ月以内に、 bank of xi'anの株式保有比率が総株数の1.43％を超えない範囲内で、最大6375.78万株（保有している bank of xi'anの残余株式）を販売することを計画しています。
大株主の減持に加えて、WEMONEY研究室は、 bank of xi'anの最大10の株主のうち、4社が株式質入れの問題を抱えていることに注目しました。
2023年の年次報告書によると、第二位の大股東である大唐西市は、 bank of xi'anの6.34億株全体を担保にしています。第七大株主の西安金融控股有限公司は5000万株を質入れし、持ち株比率の43.86％に相当します。第八大株主の西安曲江文化産業投資有限公司は5000万株の株主持ち株比率の50％を質入れしました。そして、10位の大株主である長安国際信託株式有限公司は、6120.822万株の株主持ち株比率の81.39％を質入れしています。
第10位の株主である金花投資控股グループ株式会社は、7520.82万株を保有しており、すべて凍結されています。上述の4つの主要株主は、集計で7.95億株の株式を担保し、西安銀行の総株式の17.89％を占めています。
2023年、西安銀行の配当案は、10株あたり0.56元の現金配当（税込）を配布し、総額24.9億元の現金配当を配布しますが、それは親会社の純利益の10.11％にしかなりません。その前に行っていた30％以上の配当率から大きく逸脱しています。
これに対し、西安銀行の行長である梁邦海は、業績発表会で以下のように述べています。1.不動産、地方債務などの重点分野リスクを含む、銀行業界は多くの不確実要因に直面しており、一定の困難と挑戦に直面しています。2.新しい資本管理規則の実装と商業銀行資本監視政策の持続的な厳しさに伴い、商業銀行の内源性資本補充と蓄積の重要性がますます明らかになっています。3.西安銀行は現在、新しい戦略計画を落とし込むための実行段階にあり、ビジネスの発展と戦略転換の資本ニーズを総合的に考慮する必要があります。
2024年の第1四半期に、西安銀行は売上高188.5億元、前年同期比4.44％増；親会社の純利益68.3億元、前年同期比3.79％増を達成しました。不良債権率は1.43％で、前年末比0.08ポイント上昇しました。貸出引当金率は189.19％で、前年末比7.88ポイント低下しました。
2023年末時点で、西安銀行の総資産は4410.56億元で、前年比6％増加しました。その中で、貸出総額は2166.64億元、前年比10.30％増加し、預金総額は2983.32億元、前年比6.11％増加しました。
