TOKYO--(BUSINESS WIRE)--
Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc. (MUFG)
MUFG Bank, Ltd. (MUFG Bank)
Mitsubishi UFJ Morgan Stanley Securities Co., Ltd. (MUMSS)
MUFG Bank, Ltd. announces
Regarding Document Submissions Under Administrative
Actions by the Financial Services Agency
On June 24, Japan's Financial Services Agency ("FSA") issued business improvement orders to MUFG Bank and MUMSS under Article 51, paragraph 2 and Article 51 of the Financial Instruments and Exchange Act, and request for reporting to MUFG and MUFG Bank under Article 52, paragraph 31-1 and Article 24, paragraph 1, of the Banking Act.
Today, MUFG, MUFG Bank, and MUMSS submitted documents including business improvement plans to the FSA based on its business improvement orders and request for reporting.
We sincerely apologize again for the inconvenience and concern this is causing our customers and other stakeholders.
We take these incidents very seriously, and will enact more effective policies to prevent recurrence, steadily implementing these business improvement plans across the Group to restore trust by realizing customer-centric sales activities that leverage the Group's collective strengths.
- End -
Regarding root causes of the incidents and measures for improvement, etc., reported in the documents submitted
1. The incidents and their root causes
MUFG has been advancing collaboration between its Group companies in order to leverage the Group's collective strengths to meet customers' diverse needs. In this administrative actions, inappropriate activities, primarily in collaboration between MUFG Bank and MUMSS ("bank-securities collaboration;" also includes collaboration between MUMSS and Morgan Stanley MUFG Securities Co., Ltd.) to advance business were identified, including improper sharing of customer information between bank and securities, inadequate arrangements for managing corporate information (including trading by a former MUFG Bank employee solely in pursuit of their speculative profit), and solicitation/negotiations related to equity and bond underwriting, which are securities services that banks are not permitted to engage in. Having analyzed the causes of these incidents, we believe their root causes to be as follows.
(1) Overall issue
There were procedures/rules and certain internal control frameworks in place while proactively advancing bank-securities collaboration. But considering the balance between messages promoting leveraging MUFG's collective strengths to realize customer-centric sales activities through bank-securities collaboration, there was insufficient penetration of correct understanding and consciousness for complying with laws, regulations, etc., in such collaboration.
(2) Issues in sales divisions
There was insufficient development of risk ownership by sales divisions amid the growth of bank-securities collaborative business.
(3) Issues in risk management divisions
Internal control frameworks, which should be continuously reviewed in light of operational realities, were not sufficiently expanded, and clarification of operational processes and procedures/rules matching the reality of bank-securities collaboration did not progress. Furthermore, enhancement of the operating model to appropriately recognize risk with an understanding of the operational situation of sales divisions, and expansion of monitoring frameworks by risk management divisions (including risk management functions within sales divisions) were insufficient.
(4) Issues in management
Management did not properly recognize risks around a possible imbalance between the messaging of advancing bank-securities collaboration and notifying/emphasizing relevant procedures/rules within sales divisions, and were not able to take appropriate action on the issues above.
2. Measures for improvement to prevent recurrence
Based on the root causes of the incidents identified in 1. above, we have formulated the following improvement measures to prevent recurrence of such incidents. Specifically, via the following five improvement measures ("Revise/emphasize procedures/rules based on specific examples," "Enhance training more in line with practice," "Review performance evaluations and reemphasize the objective of group profitability management," "Enhance monitoring framework at sales/risk management divisions," and "Enhance management framework") and improvement measures as the holding company, we will strengthen our management framework, compliance framework related to bank-securities collaboration, and internal control frameworks including our customer information management framework. Some of these measures have already been implemented.
We will continue and strengthen the improvement measures that have been implemented since the incidents occurred and steadily implement new improvement measures to strengthen our framework and regain the trust of our customers and other stakeholders.
(1) Revise/emphasize procedures/rules based on specific examples
In addition to reinforcing basic procedures/rules that must be complied within the bank-securities collaborative business in line with the 2022 revision of the FSA Supervisory Guideline, we will clarify/emphasize the following procedures/rules in response to the incidents identified.
(1) Clarify responses to requests for partial restrictions on comprehensive consent agreements for information sharing between bank-securities
- Clarify rules for responding to requests for partial restrictions on information sharing between bank-securities, made either verbally or through individual agreements, while maintaining blanket consent agreements for information sharing between bank-securities
- Implement centralized strict controls by risk management divisions regarding the above-mentioned requests
- Implement monitoring by risk management divisions on the status of implementation of partial restrictions on information sharing
(2) Establish guidelines regarding the scope of internal sharing of corporate information
- Emphasize the perspective of the need-to-know principle in deciding what information shall be shared, even internally
(3) Clarify and reemphasize operational rules regarding information sharing based on consent agreements
- Reemphasize the purposes for which information can be shared as stipulated in consent agreements
- Clarify operating rules for information sharing in line with the objectives specified in consent agreements
(4) Clarify procedures/rules related to the Banking Act and Financial Instruments and Exchange Act ("financial law") in a manner consistent with practice
- Clarify procedures/rules for more accurate understanding of financial law in a manner consistent with practice
(5) Enhance integrated management of corporate information
- Establish an integrated bank-securities management framework for corporate information, whereas it is currently being managed independently, and realize consistent management and monitoring
(6) Seamless management of consent agreements
- Establish a unified management framework of consent agreements managed in a cross-entity database, enabling timely sharing of information on the granting/withdrawal of consent agreements
(2) Enhance training more in line with practice
In addition to performing training to disseminate the Code of Conduct and to notify/emphasize laws and regulations related to bank-securities collaborative business, enhance training in a more practical manner by including sharing specific case studies to address the incidents identified.
(1) Enhance various training programs
- Training on handling of corporate information/consent agreement content (reemphasize the content/scope of information that can be shared between bank-securities based on consent agreements, and that corporate information should be shared to the minimum extent necessary)
- Training on personal account dealing by executives and employees (reemphasize personal account dealing procedures/rules for executives and employees, and raise awareness by showing videos based on specific examples of improper investing)
- Training on financial law (clarify and reemphasize the line between permissible/impermissible conduct in bank-securities collaboration)
- Study sessions on performance evaluations and group profitability management (penetration of the original purpose of performance evaluation/group profitability management in an easy-to-understand form, and notify/emphasize to the front line based on an understanding of the position of group profitability management in communication with customers)
- Discussion at the branch/division level based on specific examples on company-wide compliance training
- Expand training for executives (described in (5))
(2) (MUFG Bank) Strengthen advisory functions for sales divisions
- Establish a new advisory function on what is permissible/impermissible under financial law in the practice of bank-securities collaboration, exceptional handling of information sharing consent agreements, etc.
- Monitor customer negotiation records and provide guidance and reminders based on trends identified in those records, as well as training/study sessions
(3) Confirm penetration
- Continuously confirm the status of penetration by means of post-training verification tests, questionnaires, on-site interviews, etc.
(3) Review performance evaluations and reemphasize the objective of group profitability management
Group collaboration, including bank-securities collaboration, is intended to meet the diverse needs of customers and realize customer-centric sales activities that leverage MUFG's comprehensive strengths, and performance evaluation/group profitability management are only a measure of the results. In order to ensure that bank-securities collaboration is carried out in line with the original objectives, we will review the processes and procedures/rules related to performance evaluations and group profitability management and reemphasize key points.
(1) Revise performance evaluations (rules for double-counting of profit between bank-securities)
- Exclude prior coordination of needs, etc., from the requirements for double-counting profit in evaluating the performance of bank-securities (preventing inappropriate coordination of information solely for the purpose of double-counting profit)
(2) Reemphasize the purpose of and key points of group profitability management
- Reemphasize the purpose of group profitability management (a tool to measure whether customer-centric sales activities are being realized)
- Reemphasize key points when using group profitability management (an internal tool to measure whether customer-centric Group-based sales activities are being realized, not a tool for communication with customers)
(3) Raise the weight of compliance items in organizational evaluations
- Enhance the existing organizational evaluation system by raising the weight of compliance risk items in organizational evaluations
- (MUFG Bank) Clarify the process for accurately capturing acts inimical to risk ownership in sales divisions and disqualifying them from performance evaluations when identified
- (MUFG Bank) Make it mandatory to include firewall regulations, corporate information management, other business regulations, etc., in sales divisions' risk ownership management policies
(4) Enhance monitoring framework at sales/risk management divisions
We have been working to enhance monitoring of customer negotiation records related to bank-securities collaborative products and have begun using AI to monitor internal and external communications. Based on the incidents identified, we will work to expand the coverage of products/projects and media, as well as to strengthen the monitoring framework for the Group as a whole.
(1) Expand scope of monitoring
- Expand scope of monitoring to all stages from project generation to project closing
- Expand and periodically review products in scope of monitoring
= Expand target media for AI-based communication monitoring (customer negotiation records, emails, call recordings) through bank-securities collaboration.
(2) Enhance monitoring framework
- Enhance integrated management of holding company/bank/securities risk management divisions and clarify monitoring control tower
- Realize prompt monitoring by establishing a framework for simultaneous bank-securities monitoring
- Prioritize allocation of additional resources to strengthen monitoring framework
- (MUMSS) Enhance unified monitoring framework with Morgan Stanley MUFG Securities
(5) Enhance management framework
In response to the occurrence of the incidents identified, Crisis Control Headquarters headed by the President & CEOs of MUFG/MUFG Bank/MUMSS were established, and under the leadership of the management team, remedial measures were formulated based on an analysis of the root causes. Management is committed to steadily implementing and monitoring the progress of the remedial measures. In order to spread awareness of compliance with laws, regulations, etc., based on correct understandings, the management team will clearly communicate to executives and employees, and will work to enhance our management framework while striving to understand the actual situation through dialogue with those working at the front line. Since the involvement of executives in some of the incidents were recognized, we will also significantly strengthen our response towards executive officers.
(1) Commitment by management
- Steady implementation/monitoring by management of the remedial measures formulated
- Communicate messages from top management regarding recognition of compliance risk, future actions related to this matter, etc.
- Enhance two-way communication between management and front line employees, and enhance understanding of the actual situation at the front line by the top management of business groups and units
(2) Enhance training for executive officers, etc.
- Conduct training on firewall regulations/financial law when executive officers are appointed
- When executive officers are appointed, they will promise to comply with laws and regulations and to accept punishment for violations (retroactively from existing executive officers as well)
- Direct guidance by top management to executive officers in charge of sales (to executive officers appointed in the future as well)
- Establish/enhance training programs for executive officers (penetration of compliance awareness based on correct understandings of laws and regulations via inviting outside experts as lecturers and utilizing methods such as discussions, role-playing, and comprehension tests)
(3) Enhance internal control framework in accordance with business risk
- Prioritize allocation of additional resources to personnel, systems, etc., to enhance internal control framework in accordance with business risk (review/enhance organizational structure, advisory functions, and monitoring framework)
(4) Strengthen penalties for legal violations
- Enhance penalties for legal violations by executives/employees
(5) Expand the purview of the Compliance Committee
- In addition to evaluating compliance risk/deliberating on compliance programs in each risk area, enhance risk verification in the axis of important measures of sales divisions/deepen deliberation on internal control framework for business risk
(6) Verification by internal audit
- Internal audit divisions will verify the appropriateness of improvement measures and status of their operation/retention
(6) Improvement measures as the holding company
MUFG, from its position as the holding company that oversees/supervises collaboration among Group subsidiaries, will enhance management and verify the consistency and effectiveness of the management framework and improvement measures of each Group company on a Group-wide basis, and will take the initiative in reviewing operations/processes across Group subsidiaries.
(1) Review procedures/rules on a Group-wide basis
- Review procedures/rules of each Group company to ensure consistency and validity on a Group-wide basis
- Review procedures/rules related to operations/processes across Group companies
(2) Enhance unified training on a Group-wide basis
- Confirm consistency and verify effectiveness on a Group-wide basis vis-a-vis enhancing training at each Group company (if necessary, create/provide unified training content)
- Caution and notify/emphasize through joint Group training (training for newly appointed executive officers, senior management training, integrity training, etc.)
(3) Readjust bank-securities collaboration-related incentives on a Group-wide basis
- Confirmation/verification of performance evaluation/overall Group profitability management
(4) Enhance monitoring framework on a Group-wide basis
- Enhance unified monitoring by risk management divisions of bank and securities
- Enhance monitoring framework at sales/risk management divisions of bank and securities
(5) Enhance management frameworks on a Group-wide basis
- Monitor the progress of improvement measures by the Group Crisis Control Headquarters meeting headed by the President & Group CEO.
- Clarify commitment to compliance risk management as a Group through unified messaging by top management on a Group-wide basis
- Confirm/verify the appropriateness of resource allocation at each Group company
- Deliberate on internal control framework for business risk of important measures of business groups at the Group Compliance Committee
- Verify the effectiveness of improvement measures and the status of implementation/retention of measures through the above initiatives
3. Disciplinary Actions Against Executives
Regarding the problems with bank-securities collaboration at MUFG Bank and MUMSS, management of corporate information, and monitoring framework in relation to these matters, we take our responsibility very seriously and will reduce compensation of the following executives.
(1) MUFG
Member of the Board of Directors, Chairman
Kanetsugu Mike 30% of monthly compensation × 5 months
Member of the Board of Directors, President & CEO (Representative Corporate Executive)
Hironori Kamezawa 30% of monthly compensation × 3 months
(2) MUFG Bank
Chairman of the Board of Directors (Representative of the Board of Directors)
Naoki Hori 30% of monthly compensation × 2 months
President & CEO (Representative of the Board of Directors)
Junichi Hanzawa 30% of monthly compensation × 3 months
(3) MUMSS
Deputy Chairman (Chairman (Representative of the Board of Directors) of Mitsubishi UFJ Securities Holdings)
Saburo Araki 30% of monthly compensation × 2 months
President & CEO (Representative of the Board of Directors)
Makoto Kobayashi 30% of monthly compensation × 3 months
In addition to the above, executives involved in this incident will be strictly disciplined according to internal rules.
Furthermore, we have requested certain retired executives return the equivalent amounts of their compensation, and have received their consent.
MUFG Bank former Member of the Board of Directors
Muneya Taniguchi 10% of monthly compensation × 3 months
MUFG Bank former Senior Managing Executive Officer
Taiju Hisai 30% of monthly compensation × 3 months
MUFG Bank former Managing Executive Officer
Hiroshi Takimoto 10% of monthly compensation × 3 months
Mitsubishi UFJ Morgan Stanley Securities former Deputy President (Representative of the Board of Directors)
Haruo Nakamura 30% of monthly compensation × 3 months
- End -
About MUFG
Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc. (MUFG) is one of the world's leading financial groups. Headquartered in Tokyo and with over 360 years of history, MUFG has a global network with approximately 2,000 locations in more than 40 countries. The Group has about 120,000 employees and offers services including commercial banking, trust banking, securities, credit cards, consumer finance, asset management, and leasing. The Group aims to "be the world's most trusted financial group" through close collaboration among our operating companies and flexibly respond to all of the financial needs of our customers, serving society, and fostering shared and sustainable growth for a better world. MUFG's shares trade on the Tokyo, Nagoya, and New York stock exchanges. For more information, visit .
Contact:
MUFG Bank, Ltd.
Toshinao Endou +81-3-3240-1111
Managing Director, Head of Documentation & Corporate Secretary Department
Corporate Administration Division
Contacts MUFG Bank, Ltd.
TOKYO--(BUSINESS WIRE)--
三菱ufjフィナンシャルグループ株式会社(MUFG)
MUFG銀行株式会社(MUFG Bank)
三菱UFJモルガン・スタンレー証券株式会社(MUMSS)
MUFG銀行株式会社が発表しました
行政処分下の書類提出に関するお知らせ
6月24日、日本の金融庁は、金融商品取引法の第51条第2項および第51条に基づいてMUFG銀行およびMUMSSに対して業務改善命令を発行し、銀行法の第52条第31-1項および第24条第1項に基づいて、MUFGおよびMUFG銀行に対して報告を要求しました。
今般、MUFG、MUFG銀行、MUMSSは、業務改善命令および報告要求に基づき、金融庁に対して業務改善計画を含む書類を提出しました。
このような不便やご迷惑をおかけしてお詫び申し上げます。
私たちは、これらの問題を非常に重視し、グループ全体でより効果的な方針を実行し、顧客中心の営業活動を実現するために、企業力を生かした効果的な改善策を取り組みます。
書類提出に沿って報告されたインシデントのルート原因と改善策に関しては、以下の通りです。1. インシデントとそのルート原因: 企業力を生かした顧客中心の営業活動を実現するため、MUFGはグループ会社間の協業を進めてきました。
この中で、今回の行政処分において、MUFG銀行およびMUMSS(銀行証券協業、MUMSSとMorgan Stanley MUFG証券株式会社の協業を含む)の不適切な活動、銀行と証券間の顧客情報の不適切な共有、企業情報の管理に関する不十分な手続き/ルール、MUFG銀行の元従業員による利益相反に基づく取引、及び証券業に許可されていない株式・債券の引受/株式交渉などの勧誘/交渉が確認されました。
これらのインシデントの原因を分析した結果、次のようなルート原因があると考えます。
-完-
書類提出に関するお知らせ
1. インシデントとそのルート原因
企業力を生かした顧客中心の営業活動を実現するため、MUFGはグループ会社間の協業を進めてきました。この行政処分下の不適切な活動に関しては、主にMUFG銀行とMUMSSの銀行証券協業を含むビジネスにおいて確認されました。
(1) 全体的な問題
MUFGはグループ会社間の協業を積極的に推進する一方で、法律や規制などを遵守するための正しい理解や意識が、銀行証券協業において不足した点があると考えます。
(2) 営業部門の問題
銀行証券協業の成長に伴い、営業部門によるリスクのオーナーシップの整備が不十分であったと考えます。
(3) リスク管理部門の問題
銀行証券協業の実態に即した手続き/ルール、リスク管理フレームワークが、運用現実に即して継続的に見直されておらず、営業部門の運用状況を正しく把握した上でリスクを適切に認識するためのオペレーティングモデルの充実、リスク管理部門(含む営業部門内のリスク管理機能)によるモニタリングフレームワークの拡充が不十分であったと考えます。
(4) 経営陣の問題
経営陣は、MUFGを生かした顧客中心の営業活動を進めると同時に、営業部門への必要な手続き/ルールの周知徹底といった点において、メッセージバランスの不均衡に由来するリスクを正しく認識し、適切な対応を取れていなかったと考えます。
2. 再発防止のための改善策
1.で特定された発生原因に基づき、以下のような改善策を策定し、このような事案の再発を防止するための取り組みを行っています。具体的には、「具体的な例に基づく手続き/規則の改定/強調」「実践に沿った研修の強化」「グループの収益管理目的の再確認と業績評価の見直し」「営業部門/リスク管理部門の監視枠組の強化」「経営管理枠組の強化」などの5つの改善策と、持株会社としての改善策を通じて、経営管理枠組、銀行証券協力関連のコンプライアンス枠組、顧客情報管理枠組を強化しています。これらの改善策の一部は既に実施されています。
事案発生後に実施された改善策を引き続き強化しつつ、新たな改善策を着実に実施して、当行のフレームワークを強化し、顧客およびその他のステークホルダーからの信頼を回復していく予定です。
(1)具体的な例に基づく手続き/規則の改定/強調
FSA監督指針の2022年改訂に沿って、銀行証券協力事業内で遵守すべき基本的な手続き/規則を強化するとともに、以下の手続き/規則について、事案に対応して明確に説明/強調を行います。
(1)銀行証券間の総合的同意契約の一部制限要請への回答を明確化する
・口頭あるいは個別の同意契約を通じた銀行証券間の情報共有についての一部制限要請に対する回答に関する規則を明確化する一方、銀行証券間の総合同意契約を維持しながら、情報共有に対する一部制限要請に対するリスク管理部門による一元的かつ厳格な管理を実施する・リスク管理部門による情報共有の一部制限実施状況のモニタリングを実施する
・口頭あるいは個別の同意契約を通じた銀行証券間の情報共有についての一部制限要請に対する回答に関する規則を明確化する一方、銀行証券間の総合同意契約を維持しながら、情報共有に対する一部制限要請に対するリスク管理部門による一元的かつ厳格な管理を実施する・リスク管理部門による情報共有の一部制限実施状況のモニタリングを実施する
・口頭あるいは個別の同意契約を通じた銀行証券間の情報共有についての一部制限要請に対する回答に関する規則を明確化する一方、銀行証券間の総合同意契約を維持しながら、情報共有に対する一部制限要請に対するリスク管理部門による一元的かつ厳格な管理を実施する・リスク管理部門による情報共有の一部制限実施状況のモニタリングを実施する
(2)法人情報の内部共有範囲に関するガイドラインの整備
・内部で共有すべき情報を決定する際には、必要最小限の原則からの視点を強調すること
(3)同意契約に基づく情報共有に関するオペレーティングルールの明確化および強調
・同意契約で規定された目的に従って情報を共有することを再強調する・同意契約で規定された目的にもとづく情報共有のオペレーティングルールを明確化する
・同意契約で規定された目的に従って情報を共有することを再強調する・同意契約で規定された目的にもとづく情報共有のオペレーティングルールを明確化する
(4)金融法令に関する手続き/規則の明確化
・実務に沿った金融法令に関するより正確な理解のための手続き/規則を明確化する
(5)法人情報の一元的な統合管理の強化
・現在は独立して管理されている法人情報の統合銀証管理フレームワークを整備し、一貫した管理および監視を実現する
(6)同意契約のシームレスな管理
・横断的に管理されている同意契約を統一した管理フレームワークで管理し、同意契約の付与/撤回の情報をタイムリーに共有することができるようにする
(2) 実践に沿ったトレーニングを強化する
行動規範の普及と銀行・証券連携に関連する法律・規制の周知強化に加え、特定の事例共有を含め、より実践的なトレーニングを強化することで、特定の事件に対処する。
(1) さまざまなトレーニングプログラムを強化する
・ 企業情報/同意合意内容の取扱いに関するトレーニング(同意合意に基づいて銀行・証券間で共有できる情報の範囲・内容と、企業情報は必要最小限度に限定して共有されるべきことを再強調する)
・ 重役および従業員による個人口座の取引に関するトレーニング(重役および従業員の個人口座の取引手順・規則を再強調し、具体的な不適切な投資例に基づいたビデオを提示することにより、認識を高める)
・ 金融法に関するトレーニング(銀行・証券連携における許容される/不許容される行為の線引きを明確化・再強調する)
・ 成績評価/グループ利益管理に関する勉強会(成績評価・グループ利益管理の当初の目的をわかりやすく浸透させ、顧客とのコミュニケーションにおけるグループ利益管理の立場を理解して、フロントラインに伝えることを再度強調する)
・ 企業全体のコンプライアンストレーニングに関する具体的な事例に基づく支店/部門レベルでの議論
・ 重役向けトレーニングの拡充((5)に記載)
(2) (MUFG 銀行) 営業部門向けアドバイザリー機能の強化
・銀行・証券連携の実践において許可/不許可の判断基準とするための新しいアドバイザリー機能の設立、情報共有同意書の例外的処理などを明確化する。
・お客様との交渉記録を監視し、その記録の傾向に基づいたガイダンスとリマインダー、およびトレーニング/勉強会を提供する。
(3) 浸透の確認
・トレーニング後の検証テスト、アンケート、現地面談などによる浸透状況の継続的な確認
(3) 成績評価の見直しとグループ利益原則の目的の再強調
銀行・証券連携を含むグループ連携は、お客様の多様なニーズを満たし、MUFG全体の強みを活用することで顧客中心の営業活動を実現することを目的としています。 成績評価/グループ利益管理はその結果を測定するためのものであり、銀行・証券連 携が当初の目的に沿って実施されるよう、成績評価およびグループ利益管理に関連するプロセスや手続き/規則を見直し、重点を再度強調します。
(1) 成績評価の改定(銀行・証券間で収益を重複計上する場合のルール)
・ 銀行・証券の業績評価において収益の二重計上の要件から事前の調整などを除外すること(収益を二重に計上する目的だけで情報を適切に調整することを防止する)
(2) グループ利益管理の目的と重要ポイントの再強調
・ グループ利益管理の目的の再強調(顧客中心の営業活動が実現されているかどうかを測定するためのツール)
顧客中心グループベースの販売活動が実現されているかどうかを測定するための内部ツールであり、顧客とのコミュニケーションツールではありません。グループ利益管理を使用する際は、キーポイントを再強調する必要があります。
(3)組織評価においてコンプライアンス項目のウェイトを引き上げる
既存の組織評価制度を強化し、コンプライアンスリスク項目のウェイトを引き上げることで、組織評価システムを強化する
(MUFG銀行)営業部門におけるリスクオーナーシップに反する行為を正確に捕捉し、特定された場合にはパフォーマンス評価から除外するプロセスを明確化する
(MUFG銀行)営業部門のリスクオーナーシップ管理方針にファイアウォール規制、企業情報管理、その他の業務規定などを必ず含めることを義務付ける
(4)営業/リスク管理部門の監視フレームワークを強化する
銀行-証券の共同商品に関連する顧客交渉記録の監視強化に取り組み、内外のコミュニケーションの監視には人工知能が使用されるようになりました。特定された事件に基づき、製品/プロジェクトのカバレッジを拡大し、メディアを強化するとともに、グループ全体の監視フレームワークを強化するために取り組んでいきます。
(1)監視範囲を拡大する
プロジェクトの生成から終了までのすべての段階を監視する対象に含めて監視範囲を拡大する
監視対象の製品を拡大し、定期的にレビューする
銀行-証券の連携を通じた顧客交渉記録、メール、コールレコーディングなど、人工知能に基づくコミュニケーション監視の対象メディアを拡大する
(2)監視フレームワークを強化する
持株会社/銀行/証券リスク管理部門の総合的な管理を強化し、監視コントロールタワーを明確化する
銀行-証券の同時監視の枠組みを確立することで、迅速な監視を実現する
追加リソースの割り当てを優先し、監視フレームワークを強化する
(MUMSS)モルガンスタンレーMUFG証券との統合監視フレームワークを強化する
(5)管理フレームワークを強化する
特定された事件に対応して、MUFG/MUFG銀行/MUMSSの社長およびCEOによって開催された危機対応本部が設立され、経営陣のリードのもと、原因分析に基づく対策が策定されました。リスクに対する法的コンプライアンスなどの意識を広めるため、経営陣は役員や従業員に対し、正しい理解に基づき明確に伝えることがあり、現場で働く人々との対話を通じて実際の状況を理解しながら、管理フレームワークを強化していくことに取り組んでいきます。事件に絡んだ役員の関与が認められたため、役員に対する対応を大幅に強化します。
(1)経営陣のコミットメント
策定された是正措置を経営陣が着実に実行/監視する
- コンプライアンスリスクに関するトップマネジメントからのメッセージ伝達、この問題に関する将来の活動の認知などを伝える。イーサリアムクラシックに関する未来の活動は含まれます。
- マネジメントとフロントライン社員との双方向コミュニケーションを強化し、ビジネスグループやユニットのトップマネジメントにフロントラインの実情を理解してもらうことを促進します。
(2)役員などのトレーニングを強化する。
- 役員が任命された時には、ファイアウォールの規制や金融法令のトレーニングを行いましょう。
- 役員が任命された場合、彼らは法令を遵守し、違反の罰則を受け入れることを約束します(既存の役員については追加的に実施)。
- セールス担当役員へのトップマネジメントによる直接的指導(今後任命される役員にも同様に実施)。
- 役員向けのトレーニングプログラムを設立/強化(外部の専門家を講師として招き、ディスカッション、ロールプレイ、理解度テストなどの方法を使用して、正しい法規制の理解に基づくコンプライアンス意識を浸透させる)。
(3)ビジネスリスクに準拠した内部コントロールフレームワークを強化する。
- 人員、システムなどの追加的なリソース配分を優先して、組織構造、アドバイザリー機能、およびモニタリングフレームワークを見直し/強化して、ビジネスリスクに準拠した内部コントロールフレームワークを強化します。
(4)法的違反の罰則を強化する。
- 役員/従業員の法的違反に対する罰則を強化する。
(5)コンプライアンス委員会の管轄範囲を拡大する。
- 各リスク領域でのコンプライアンスリスクの評価/コンプライアンスプログラムの審議に加え、セールス部門の重要な施策軸でのリスク検証を強化し、ビジネスリスクに対する内部コントロールフレームワークに関する審議を深める。
(6)内部監査による検証。
- 内部監査部門は、改善策の適切性と運用/保持の状況を検証します。
(6)持株会社としての改善策。
三菱UFJFGは、グループ子会社間の協業を監督/監視する持株会社として、グループ企業の経営枠組みおよび改善策の一貫性と有効性をグループ全体で検証し、グループ子会社全体での業務/プロセスの見直しに先導する。
(1)グループ全体にわたる手順/規則の見直し。
- グループ会社ごとの手順/規則をグループ全体で一貫性と有効性を確保するために見直します。
- グループ会社全体での業務/プロセスに関連する手順/規則を見直します。
(2) グループ全体での統一的なトレーニングを強化すること
- 各グループ会社でのトレーニングの強化と比較して、グループ全体での一貫性を確認し、有効性を検証する(必要に応じて、統一的なトレーニングコンテンツを作成/提供する)
- 共同グループトレーニングを通じて注意喚起および強調する(新任執行役員向けトレーニング、シニアマネジメントトレーニング、誠実トレーニングなど)
(3) 銀行証券の連携に関するインセンティブをグループ全体で再調整する
- パフォーマンス評価/全グループの利益率管理の確認/検証
(4) グループ全体で監視フレームワークを強化すること
- 銀行および証券のリスク管理部門による統一的な監視の強化
- 銀行および証券の営業/リスク管理部門での監視フレームワークの強化
(5) グループ全体での経営フレームワークを強化すること
- 社長とグループCEOが率いるグループ危機管理本部会議による改善策の進捗状況の監視
- グループ全体でトップマネジメントによる統一的なメッセージングを通じて、コンプライアンスリスク管理への取り組みを明確にすること
- 各グループ会社でのリソース配分の適切性の確認/検証
- グループコンプライアンス委員会で、ビジネスグループの重要な施策のビジネスリスクの内部統制フレームワークについて審議すること
- 上記のイニシアチブを通じて改善措置の効果および実施/維持状況を検証すること
3. 重役に対する処分
三菱UFJ銀行および三菱UFJモルガン・スタンレー証券での協力関係、企業情報の管理、およびこれらの問題に関連する監視フレームワークについて、当社は責任を重く受け止め、以下の重役の報酬を削減します。
(1)三菱UFJ銀行
取締役会長
三池 兼嗣 毎月報酬額の30%×5ヶ月分
取締役会長、社長兼CEO(代表執行役員)
亀澤洋紀さんの月給の30%×3ヶ月
(2) 三菱UFJ銀行
社外取締役会長 (社外取締役代表)
堀直樹さんの月給の30%×2ヶ月
社長兼CEO (社外取締役代表)
半澤淳一さんの月給の30%×3ヶ月
(3) MUMSS
三菱UFJ証券ホールディングスの副会長 (三菱UFJ証券ホールディングス社長 (代表取締役) 等)
荒木三郎さんの月給の30%×2ヶ月
社長兼CEO (社外取締役代表)
小林誠さんの月給の30%×3ヶ月
さらに、この事件に関与した役員に対しては、社内規則に従って厳正に処分します。
また、特定の退職役員に対して、同等の報酬額を返還するよう要請し、同意を得ています。
三菱UFJ銀行元取締役
谷口宗也さんの月給の10%×3ヶ月
三菱UFJ銀行元専務執行役員
久井泰受さんの月給の30%×3ヶ月
三菱UFJ銀行元執行役員
瀧本博史さんの月給の10%×3ヶ月
三菱UFJモルガン・スタンレー証券元副社長 (代表取締役)
中村ハルオ月額報酬の30%×3か月
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三菱ufjフィナンシャルグループについて
三菱ufjフィナンシャルグループは、世界をリードする金融グループの1つです。 360年以上の歴史を誇る東京を拠点とするMUFGは、世界40か国以上に約2,000の拠点を有するグローバルなネットワークを持っています。 グループは約120,000人の従業員を抱え、商業銀行、信託銀行、証券、クレジットカード、消費者金融、資産管理、リースなどのサービスを提供しています。 グループは、オペレーティング会社間の緊密な協力を通じて、「世界で最も信頼できる金融グループ」になり、顧客のすべての金融ニーズに柔軟に対応し、社会に奉仕し、共有された持続可能な成長を促進することを目指しています。 MUFGの株式は、東京、名古屋、ニューヨークの証券取引所で取引されています。 詳細については、をご覧ください。
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ドキュメンテーションおよびコーポレート・シークレタリー・デパートメント部長
三菱ufjフィナンシャルグループ株式会社(MUFG)
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