TOKYO--(BUSINESS WIRE)--On June 24, Japan's Financial Services Agency ("FSA") issued business improvement orders to MUFG Bank and MUMSS under Article 51, paragraph 2 and Article 51 of the Financial Instruments and Exchange Act, and request for reporting to MUFG and MUFG Bank under Article 52, paragraph 31-1 and Article 24, paragraph 1, of the Banking Act.
Today, MUFG, MUFG Bank, and MUMSS submitted documents including business improvement plans to the FSA based on its business improvement orders and request for reporting.
We sincerely apologize again for the inconvenience and concern this is causing our customers and other stakeholders.
We take these incidents very seriously, and will enact more effective policies to prevent recurrence, steadily implementing these business improvement plans across the Group to restore trust by realizing customer-centric sales activities that leverage the Group's collective strengths.
- End -
Regarding root causes of the incidents and measures for improvement, etc., reported in the documents submitted
1. The incidents and their root causes
MUFG has been advancing collaboration between its Group companies in order to leverage the Group's collective strengths to meet customers' diverse needs. In this administrative actions, inappropriate activities, primarily in collaboration between MUFG Bank and MUMSS ("bank-securities collaboration;" also includes collaboration between MUMSS and Morgan Stanley MUFG Securities Co., Ltd.) to advance business were identified, including improper sharing of customer information between bank and securities, inadequate arrangements for managing corporate information (including trading by a former MUFG Bank employee solely in pursuit of their speculative profit), and solicitation/negotiations related to equity and bond underwriting, which are securities services that banks are not permitted to engage in. Having analyzed the causes of these incidents, we believe their root causes to be as follows.
(1) Overall issue
There were procedures/rules and certain internal control frameworks in place while proactively advancing bank-securities collaboration. But considering the balance between messages promoting leveraging MUFG's collective strengths to realize customer-centric sales activities through bank-securities collaboration, there was insufficient penetration of correct understanding and consciousness for complying with laws, regulations, etc., in such collaboration.
(2) Issues in sales divisions
There was insufficient development of risk ownership by sales divisions amid the growth of bank-securities collaborative business.
(3) Issues in risk management divisions
Internal control frameworks, which should be continuously reviewed in light of operational realities, were not sufficiently expanded, and clarification of operational processes and procedures/rules matching the reality of bank-securities collaboration did not progress. Furthermore, enhancement of the operating model to appropriately recognize risk with an understanding of the operational situation of sales divisions, and expansion of monitoring frameworks by risk management divisions (including risk management functions within sales divisions) were insufficient.
(4) Issues in management
Management did not properly recognize risks around a possible imbalance between the messaging of advancing bank-securities collaboration and notifying/emphasizing relevant procedures/rules within sales divisions, and were not able to take appropriate action on the issues above.
2. Measures for improvement to prevent recurrence
Based on the root causes of the incidents identified in 1. above, we have formulated the following improvement measures to prevent recurrence of such incidents. Specifically, via the following five improvement measures ("Revise/emphasize procedures/rules based on specific examples," "Enhance training more in line with practice," "Review performance evaluations and reemphasize the objective of group profitability management," "Enhance monitoring framework at sales/risk management divisions," and "Enhance management framework") and improvement measures as the holding company, we will strengthen our management framework, compliance framework related to bank-securities collaboration, and internal control frameworks including our customer information management framework. Some of these measures have already been implemented.
We will continue and strengthen the improvement measures that have been implemented since the incidents occurred and steadily implement new improvement measures to strengthen our framework and regain the trust of our customers and other stakeholders.
(1) Revise/emphasize procedures/rules based on specific examples
In addition to reinforcing basic procedures/rules that must be complied within the bank-securities collaborative business in line with the 2022 revision of the FSA Supervisory Guideline, we will clarify/emphasize the following procedures/rules in response to the incidents identified.
[1] Clarify responses to requests for partial restrictions on comprehensive consent agreements for information sharing between bank-securities
- Clarify rules for responding to requests for partial restrictions on information sharing between bank-securities, made either verbally or through individual agreements, while maintaining blanket consent agreements for information sharing between bank-securities
- Implement centralized strict controls by risk management divisions regarding the above-mentioned requests
- Implement monitoring by risk management divisions on the status of implementation of partial restrictions on information sharing
[2] Establish guidelines regarding the scope of internal sharing of corporate information
- Emphasize the perspective of the need-to-know principle in deciding what information shall be shared, even internally
[3] Clarify and reemphasize operational rules regarding information sharing based on consent agreements
- Reemphasize the purposes for which information can be shared as stipulated in consent agreements
- Clarify operating rules for information sharing in line with the objectives specified in consent agreements
[4] Clarify procedures/rules related to the Banking Act and Financial Instruments and Exchange Act ("financial law") in a manner consistent with practice
- Clarify procedures/rules for more accurate understanding of financial law in a manner consistent with practice
[5] Enhance integrated management of corporate information
- Establish an integrated bank-securities management framework for corporate information, whereas it is currently being managed independently, and realize consistent management and monitoring
[6] Seamless management of consent agreements
- Establish a unified management framework of consent agreements managed in a cross-entity database, enabling timely sharing of information on the granting/withdrawal of consent agreements
(2) Enhance training more in line with practice
In addition to performing training to disseminate the Code of Conduct and to notify/emphasize laws and regulations related to bank-securities collaborative business, enhance training in a more practical manner by including sharing specific case studies to address the incidents identified.
[1] Enhance various training programs
- Training on handling of corporate information/consent agreement content (reemphasize the content/scope of information that can be shared between bank-securities based on consent agreements, and that corporate information should be shared to the minimum extent necessary)
- Training on personal account dealing by executives and employees (reemphasize personal account dealing procedures/rules for executives and employees, and raise awareness by showing videos based on specific examples of improper investing)
- Training on financial law (clarify and reemphasize the line between permissible/impermissible conduct in bank-securities collaboration)
- Study sessions on performance evaluations and group profitability management (penetration of the original purpose of performance evaluation/group profitability management in an easy-to-understand form, and notify/emphasize to the front line based on an understanding of the position of group profitability management in communication with customers)
- Discussion at the branch/division level based on specific examples on company-wide compliance training
- Expand training for executives (described in (5))
[2] (MUFG Bank) Strengthen advisory functions for sales divisions
- Establish a new advisory function on what is permissible/impermissible under financial law in the practice of bank-securities collaboration, exceptional handling of information sharing consent agreements, etc.
- Monitor customer negotiation records and provide guidance and reminders based on trends identified in those records, as well as training/study sessions
[3] Confirm penetration
- Continuously confirm the status of penetration by means of post-training verification tests, questionnaires, on-site interviews, etc.
(3) Review performance evaluations and reemphasize the objective of group profitability management
Group collaboration, including bank-securities collaboration, is intended to meet the diverse needs of customers and realize customer-centric sales activities that leverage MUFG's comprehensive strengths, and performance evaluation/group profitability management are only a measure of the results. In order to ensure that bank-securities collaboration is carried out in line with the original objectives, we will review the processes and procedures/rules related to performance evaluations and group profitability management and reemphasize key points.
[1] Revise performance evaluations (rules for double-counting of profit between bank-securities)
- Exclude prior coordination of needs, etc., from the requirements for double-counting profit in evaluating the performance of bank-securities (preventing inappropriate coordination of information solely for the purpose of double-counting profit)
[2] Reemphasize the purpose of and key points of group profitability management
- Reemphasize the purpose of group profitability management (a tool to measure whether customer-centric sales activities are being realized)
- Reemphasize key points when using group profitability management (an internal tool to measure whether customer-centric Group-based sales activities are being realized, not a tool for communication with customers)
[3] Raise the weight of compliance items in organizational evaluations
- Enhance the existing organizational evaluation system by raising the weight of compliance risk items in organizational evaluations
- (MUFG Bank) Clarify the process for accurately capturing acts inimical to risk ownership in sales divisions and disqualifying them from performance evaluations when identified
- (MUFG Bank) Make it mandatory to include firewall regulations, corporate information management, other business regulations, etc., in sales divisions' risk ownership management policies
(4) Enhance monitoring framework at sales/risk management divisions
We have been working to enhance monitoring of customer negotiation records related to bank-securities collaborative products and have begun using AI to monitor internal and external communications. Based on the incidents identified, we will work to expand the coverage of products/projects and media, as well as to strengthen the monitoring framework for the Group as a whole.
[1] Expand scope of monitoring
- Expand scope of monitoring to all stages from project generation to project closing
- Expand and periodically review products in scope of monitoring
- Expand target media for AI-based communication monitoring (customer negotiation records, emails, call recordings) through bank-securities collaboration.
[2] Enhance monitoring framework
- Enhance integrated management of holding company/bank/securities risk management divisions and clarify monitoring control tower
- Realize prompt monitoring by establishing a framework for simultaneous bank-securities monitoring
- Prioritize allocation of additional resources to strengthen monitoring framework
- (MUMSS) Enhance unified monitoring framework with Morgan Stanley MUFG Securities
(5) Enhance management framework
In response to the occurrence of the incidents identified, Crisis Control Headquarters headed by the President & CEOs of MUFG/MUFG Bank/MUMSS were established, and under the leadership of the management team, remedial measures were formulated based on an analysis of the root causes. Management is committed to steadily implementing and monitoring the progress of the remedial measures. In order to spread awareness of compliance with laws, regulations, etc., based on correct understandings, the management team will clearly communicate to executives and employees, and will work to enhance our management framework while striving to understand the actual situation through dialogue with those working at the front line. Since the involvement of executives in some of the incidents were recognized, we will also significantly strengthen our response towards executive officers.
[1] Commitment by management
- Steady implementation/monitoring by management of the remedial measures formulated
- Communicate messages from top management regarding recognition of compliance risk, future actions related to this matter, etc.
- Enhance two-way communication between management and front line employees, and enhance understanding of the actual situation at the front line by the top management of business groups and units
[2] Enhance training for executive officers, etc.
- Conduct training on firewall regulations/financial law when executive officers are appointed
- When executive officers are appointed, they will promise to comply with laws and regulations and to accept punishment for violations (retroactively from existing executive officers as well)
- Direct guidance by top management to executive officers in charge of sales (to executive officers appointed in the future as well)
- Establish/enhance training programs for executive officers (penetration of compliance awareness based on correct understandings of laws and regulations via inviting outside experts as lecturers and utilizing methods such as discussions, role-playing, and comprehension tests)
[3] Enhance internal control framework in accordance with business risk
- Prioritize allocation of additional resources to personnel, systems, etc., to enhance internal control framework in accordance with business risk (review/enhance organizational structure, advisory functions, and monitoring framework)
[4] Strengthen penalties for legal violations
- Enhance penalties for legal violations by executives/employees
[5] Expand the purview of the Compliance Committee
- In addition to evaluating compliance risk/deliberating on compliance programs in each risk area, enhance risk verification in the axis of important measures of sales divisions/deepen deliberation on internal control framework for business risk
[6] Verification by internal audit
- Internal audit divisions will verify the appropriateness of improvement measures and status of their operation/retention
(6) Improvement measures as the holding company
MUFG, from its position as the holding company that oversees/supervises collaboration among Group subsidiaries, will enhance management and verify the consistency and effectiveness of the management framework and improvement measures of each Group company on a Group-wide basis, and will take the initiative in reviewing operations/processes across Group subsidiaries.
[1] Review procedures/rules on a Group-wide basis
- Review procedures/rules of each Group company to ensure consistency and validity on a Group-wide basis
- Review procedures/rules related to operations/processes across Group companies
[2] Enhance unified training on a Group-wide basis
- Confirm consistency and verify effectiveness on a Group-wide basis vis-a-vis enhancing training at each Group company (if necessary, create/provide unified training content)
- Caution and notify/emphasize through joint Group training (training for newly appointed executive officers, senior management training, integrity training, etc.)
[3] Readjust bank-securities collaboration-related incentives on a Group-wide basis
- Confirmation/verification of performance evaluation/overall Group profitability management
[4] Enhance monitoring framework on a Group-wide basis
- Enhance unified monitoring by risk management divisions of bank and securities
- Enhance monitoring framework at sales/risk management divisions of bank and securities
[5] Enhance management frameworks on a Group-wide basis
- Monitor the progress of improvement measures by the Group Crisis Control Headquarters meeting headed by the President & Group CEO.
- Clarify commitment to compliance risk management as a Group through unified messaging by top management on a Group-wide basis
- Confirm/verify the appropriateness of resource allocation at each Group company
- Deliberate on internal control framework for business risk of important measures of business groups at the Group Compliance Committee
- Verify the effectiveness of improvement measures and the status of implementation/retention of measures through the above initiatives
3. Disciplinary Actions Against Executives
Regarding the problems with bank-securities collaboration at MUFG Bank and MUMSS, management of corporate information, and monitoring framework in relation to these matters, we take our responsibility very seriously and will reduce compensation of the following executives.
(1) MUFG
Member of the Board of Directors, Chairman
Kanetsugu Mike 30% of monthly compensation × 5 months
Member of the Board of Directors, President & CEO (Representative Corporate Executive)
Hironori Kamezawa 30% of monthly compensation × 3 months
(2) MUFG Bank
Chairman of the Board of Directors (Representative of the Board of Directors)
Naoki Hori 30% of monthly compensation × 2 months
President & CEO (Representative of the Board of Directors)
Junichi Hanzawa 30% of monthly compensation × 3 months
(3) MUMSS
Deputy Chairman (Chairman (Representative of the Board of Directors) of Mitsubishi UFJ Securities Holdings)
Saburo Araki 30% of monthly compensation × 2 months
President & CEO (Representative of the Board of Directors)
Makoto Kobayashi 30% of monthly compensation × 3 months
In addition to the above, executives involved in this incident will be strictly disciplined according to internal rules.
Furthermore, we have requested certain retired executives return the equivalent amounts of their compensation, and have received their consent.
MUFG Bank former Member of the Board of Directors
Muneya Taniguchi 10% of monthly compensation × 3 months
MUFG Bank former Senior Managing Executive Officer
Taiju Hisai 30% of monthly compensation × 3 months
MUFG Bank former Managing Executive Officer
Hiroshi Takimoto 10% of monthly compensation × 3 months
Mitsubishi UFJ Morgan Stanley Securities former Deputy President (Representative of the Board of Directors)
Haruo Nakamura 30% of monthly compensation × 3 months
- End -
About MUFG
Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc. (MUFG) is one of the world's leading financial groups. Headquartered in Tokyo and with over 360 years of history, MUFG has a global network with approximately 2,000 locations in more than 40 countries. The Group has about 120,000 employees and offers services including commercial banking, trust banking, securities, credit cards, consumer finance, asset management, and leasing. The Group aims to "be the world's most trusted financial group" through close collaboration among our operating companies and flexibly respond to all of the financial needs of our customers, serving society, and fostering shared and sustainable growth for a better world. MUFG's shares trade on the Tokyo, Nagoya, and New York stock exchanges. For more information, visit .
Contacts MUFG Bank, Ltd.
Toshinao Endou, +81-3-3240-1111
Managing Director, Head of Documentation & Corporate Secretary Department
Corporate Administration Division
東京--(BUSINESS WIRE)--6月24日、日本の金融庁(「金融庁」)は、金融商品取引法第51条第2項および第51条に基づいて三菱UFJ銀行とMUMSSに業務改善命令を発し、銀行法第52条第31項および第24条第1項に基づいて三菱UFJ銀行と三菱UFJ銀行への報告を求めました。
本日、三菱UFJ銀行、MUFG銀行、MUMSSは、金融庁の業務改善命令および報告要請に基づき、業務改善計画を含む書類を金融庁に提出しました。
お客様やその他の利害関係者にご不便とご心配をおかけしたことを心よりお詫び申し上げます。
私たちはこれらの事件を非常に深刻に受け止め、再発防止のためのより効果的な方針を制定し、グループの総合力を活用した顧客中心の営業活動を実現することで信頼を回復するために、これらの事業改善計画をグループ全体で着実に実施します。
-終わり-
提出書類で報告された事件の根本原因や改善策などについて
1。インシデントとその根本原因
MUFGは、グループの総合力を活用して顧客の多様なニーズに応えるために、グループ会社間の連携を進めてきました。この行政措置では、主にMUFG銀行とMUMSSが業務を進めるために協力して行った、銀行と証券間の顧客情報の不適切な共有、投機的利益の追求のみを目的とした企業情報管理の不適切な取り決め(MUFG銀行の元従業員による取引を含む)など、事業を進めるための不適切な活動(「銀行と証券の協力」)が確認されました。)、そして株式と債券に関連する勧誘/交渉引受とは、銀行が行うことが許可されていない証券サービスです。これらの事件の原因を分析した結果、根本原因は次のとおりであると考えています。
(1) 全体的な問題
銀行と証券のコラボレーションを積極的に進めながら、手続きや規則、特定の内部統制の枠組みが整っていました。しかし、銀行と証券のコラボレーションを通じて、MUFGの総合的な強みを活かして顧客中心の営業活動を実現することを推進するメッセージ間のバランスを考えると、そのようなコラボレーションでは、法規制などを遵守するための正しい理解と意識の浸透が不十分でした。
(2) 営業部門の問題
銀行と証券の共同事業が拡大する中、営業部門によるリスク・オーナーシップの育成は不十分でした。
(3) リスク管理部門の問題
業務上の現実に照らして継続的に見直されるべき内部統制の枠組みが十分に拡大されておらず、銀行と証券の連携の現実に合った業務プロセスと手続き/規則の明確化が進んでいませんでした。さらに、営業部門の業務状況を把握した上でリスクを適切に認識するための運用モデルの強化や、リスク管理部門(営業部門内のリスク管理機能を含む)による監視体制の拡大は不十分でした。
(4) 経営上の問題
経営陣は、銀行と証券の連携を進めるというメッセージと、営業部門内の関連する手続き/規則を通知/強調するというメッセージとの間に生じる可能性のある不均衡に関するリスクを適切に認識しておらず、上記の問題について適切な措置を講じることができませんでした。
2。再発防止のための改善策
上記1. で特定したインシデントの根本原因に基づいて、このようなインシデントの再発を防ぐために以下の改善策を策定しました。具体的には、持株会社としての以下の5つの改善策(「具体的な例に基づいて手続き・規則を改訂・強調する」、「実践に沿った研修の強化」、「業績評価を見直し、グループの収益性管理の目的を再強調する」、「営業/リスク管理部門の監視体制の強化」、「管理体制の強化」)と改善策を通じて、経営体制、銀行証券に関するコンプライアンス体制を強化します。コラボレーション、および以下を含む内部統制フレームワーク当社の顧客情報管理フレームワーク。これらの対策のいくつかはすでに実施されています。
私たちは、インシデント発生以降に実施されてきた改善策を継続・強化し、新しい改善策を着実に実施して、体制を強化し、お客様やその他の利害関係者の信頼を取り戻します。
(1) 具体的な例に基づいて手順/ルールを改訂/強調する
2022年の金融庁監督ガイドラインの改訂に伴い、銀行と証券の連携事業において遵守すべき基本的な手続き/ルールを強化することに加えて、特定された事件に対応して、以下の手続き/ルールを明確化/強調します。
[1] 銀行証券間の情報共有に関する包括的同意契約の一部制限の要請への対応を明確にする
- 銀行と証券間の情報共有に関する包括的な同意契約を維持しながら、口頭または個別の合意によってなされた、銀行と証券間の情報共有の一部制限の要求に応えるための規則を明確にする
- 上記の要求について、リスク管理部門による一元的な厳格な管理を実施します
- 情報共有の一部制限の実施状況について、リスク管理部門によるモニタリングを実施します。
[2] 企業情報の内部共有の範囲に関するガイドラインを確立してください
- どの情報を共有するかを決める際には、社内でも知っておく必要があるという原則の視点を強調してください
[3] 同意書に基づく情報共有に関する運用ルールを明確にし、再強調します
- 同意書に規定されているように、情報を共有できる目的をもう一度強調してください
- 同意契約で定められた目的に沿って、情報共有の運用ルールを明確にしてください
[4] 銀行法および金融商品取引法(「金融法」)に関連する手続き/規則を、実務に沿った方法で明確にしてください
- 実務に沿った方法で金融法をより正確に理解するための手順/規則を明確にしてください
[5] 企業情報の統合管理を強化します
- 企業情報は現在は独立して管理されていますが、銀行と証券の統合管理フレームワークを確立し、一貫した管理と監視を実現してください
[6] 同意書のシームレスな管理
- 同意契約の付与/撤回に関する情報をタイムリーに共有できるように、エンティティ間のデータベースで管理される同意契約の統一管理フレームワークを確立します
(2) 練習に合わせてトレーニングをさらに強化してください
行動規範を広め、銀行と証券の共同事業に関連する法律や規制を通知/強調するためのトレーニングを実施することに加えて、特定されたインシデントに対処するための具体的なケーススタディの共有などを通じて、より実践的な方法でトレーニングを強化してください。
[1] さまざまな研修プログラムを強化してください
- 企業情報/同意書の内容の取り扱いに関するトレーニング(同意契約に基づいて銀行と証券の間で共有できる情報の内容/範囲と、企業情報は必要最小限の範囲で共有すべきであることを改めて強調します)
- 役員と従業員による個人口座取引に関するトレーニング(役員と従業員に個人口座の取引手順/ルールを改めて強調し、不適切な投資の具体例に基づいた動画を見せて意識を高めます)
- 金融法に関するトレーニング(銀行と証券のコラボレーションにおける許容される行為と許されない行為の境界を明確にし、再度強調します)
- 業績評価とグループ収益性管理に関する勉強会(業績評価/グループ収益性管理の本来の目的をわかりやすい形で浸透させ、顧客とのコミュニケーションにおけるグループ収益管理の位置づけを理解した上で最前線に通知/強調する)
- 全社的なコンプライアンス研修の具体例に基づいて、支店/部門レベルでの議論
- 経営幹部向けのトレーニングの拡大((5)で説明)
[2](三菱UFJ銀行)営業部門のアドバイザリー機能を強化
- 銀行と証券の協力、情報共有同意契約の例外的な取り扱いなどにおいて、金融法で許容されること/許容されないことについて、新しい諮問機能を確立してください。
- 顧客の交渉記録を監視し、それらの記録で明らかになった傾向に基づいてガイダンスやリマインダーを提供したり、トレーニング/勉強会を提供したりします。
[3] ペネトレーションを確認して
- 研修後の検証テスト、アンケート、現場でのインタビューなどによって、浸透状況を継続的に確認しています。
(3) 業績評価を見直し、グループ収益性管理の目的を再強調してください
銀行と証券のコラボレーションを含むグループコラボレーションは、顧客の多様なニーズに応え、MUFGの総合的な強みを活かした顧客中心の営業活動を実現することを目的としており、業績評価/グループの収益性管理は結果の尺度にすぎません。銀行と証券のコラボレーションが当初の目標に沿って行われていることを確認するために、業績評価とグループの収益性管理に関連するプロセスと手順/ルールを見直し、重要な点を改めて強調します。
[1] 業績評価の見直し(銀行と証券間の利益の二重計算のルール)
- 銀行証券のパフォーマンスを評価する際の利益の二重計算の要件から、事前のニーズの調整などを除外します(利益の二重計算のみを目的とした不適切な情報調整を防ぐ)
[2] グループ収益性管理の目的と要点を改めて強調してください
- グループ収益性管理(顧客中心の営業活動が実現されているかどうかを測定するツール)の目的を再強調してください
- グループ収益性管理(顧客中心のグループベースの営業活動が実現されているかどうかを測定する内部ツールであり、顧客とのコミュニケーションのためのツールではない)を使用する際の要点を改めて強調してください
[3] 組織評価におけるコンプライアンス項目の重要度を上げてください
- 組織評価におけるコンプライアンスリスク項目の重みを高めて、既存の組織評価システムを強化してください
- (MUFG銀行) 営業部門におけるオーナーシップを危険にさらす行為を正確に把握し、特定されたら業績評価から除外するプロセスを明確にする
- (三菱UFJ銀行) ファイアウォール規制、企業情報管理、その他の事業規制などを営業部門のリスク・オーナーシップ管理方針に含めることを義務付けてください
(4) 営業/リスク管理部門の監視体制を強化します
私たちは、銀行と証券のコラボレーション商品に関連する顧客交渉記録の監視を強化するために取り組んでおり、社内外のコミュニケーションの監視にAIを使用し始めました。特定されたインシデントに基づいて、製品/プロジェクトとメディアの報道範囲を拡大し、グループ全体の監視体制を強化するよう努めます。
[1] 監視範囲を広げましょう
- プロジェクトの作成からプロジェクトの終了まで、すべての段階に監視範囲を拡大します
- 監視の対象となる製品を拡大し、定期的に見直してください
- 銀行と証券のコラボレーションを通じて、AIベースのコミュニケーション監視(顧客交渉記録、電子メール、通話録音)の対象メディアを拡大します。
[2] 監視の枠組みを強化してください
- 持株会社/銀行/証券のリスク管理部門の統合管理を強化し、監視管制塔を明確にします
- 銀行と証券の同時モニタリングの仕組みを確立して、迅速なモニタリングを実現しましょう
- 監視体制を強化するために、追加リソースの配分を優先してください
- (MUMSS) モルガン・スタンレーMUFG証券との統一監視体制を強化
(5) 管理体制の強化
特定された事件の発生に対応して、MUFG/MUFG銀行/MUMSSの社長兼CEOが率いる危機管理本部を設立し、経営陣のリーダーシップの下、根本原因の分析に基づいた是正措置が策定されました。経営陣は、是正措置を着実に実施し、進捗状況を監視することに取り組んでいます。正しい理解に基づいて法令等の遵守に対する意識を広めるために、経営陣は役職員に明確に伝え、経営体制の強化に努めながら、第一線で働く人々との対話を通じて実態の把握に努めます。一部の事件に経営幹部が関与したことが認識されたので、執行役員への対応も大幅に強化します。
[1] 経営陣のコミットメント
- 策定された是正措置の経営陣による着実な実施/監視
- コンプライアンスリスクの認識、本件に関する今後の行動などに関する経営トップからのメッセージを伝えます。
- 経営陣と現場の従業員間の双方向のコミュニケーションを強化し、ビジネスグループやユニットのトップマネジメントによる最前線の実情の理解を深めます
[2] 執行役員などの研修を強化します。
- 執行役員が任命されたら、ファイアウォール規制/金融法に関する研修を実施してください
- 執行役員が任命されると、法令を遵守し、違反した場合は処罰を受けることを約束します(既存の執行役員からも遡及的に)
- 経営トップから営業担当執行役員(将来任命される執行役員に対しても)への直接指導
- 執行役員研修プログラムの確立/強化(外部の専門家を講師として招き、ディスカッション、ロールプレイング、理解テストなどの方法を活用することで、法令の正しい理解に基づくコンプライアンス意識の浸透を図ります)
[3] ビジネスリスクに応じた内部統制の枠組みの強化
- ビジネスリスクに応じた内部統制の枠組みを強化するために、人員、システムなどへの追加リソースの配分を優先します(組織構造、諮問機能、監視体制の見直し/強化)
[4] 法律違反に対する罰則を強化します
- 役員/従業員による法的違反に対する罰則を強化します
[5] コンプライアンス委員会の範囲を広げてください
- 各リスク領域におけるコンプライアンスリスクの評価/コンプライアンスプログラムの審議に加えて、営業部門の重要施策の軸でのリスク検証の強化/ビジネスリスクの内部統制フレームワークの審議の深化
[6] 内部監査による検証
- 内部監査部門は、改善措置の適切性とその運用/維持状況を検証します
(6) 持株会社としての改善策
MUFGは、グループ子会社間の連携を監督・監督する持株会社としての立場から、経営を強化し、各グループ会社の管理体制と改善策の一貫性と有効性をグループ全体で検証し、グループ子会社全体の業務/プロセスを率先して見直します。
[1] グループ全体で手順/ルールを見直します
- グループ全体での一貫性と有効性を確保するために、各グループ会社の手順/ルールを見直します
- グループ会社全体の業務/プロセスに関連する手順/規則を見直してください
[2] グループ全体で統一されたトレーニングを強化します
- グループ各社での研修強化に対して、一貫性を確認し、効果をグループ全体で検証する(必要に応じて、統一された研修コンテンツを作成/提供)
- グループ合同研修(新任執行役員研修、上級管理職研修、インテグリティ研修など)による注意と通知/強調を行います。
[3] 銀行と証券のコラボレーションに関連するインセンティブをグループ全体で再調整します
[4] グループ全体でモニタリングの枠組みを強化します
- 銀行と証券のリスク管理部門による統合監視を強化します
- 銀行と証券の営業/リスク管理部門の監視体制を強化します
[5] グループ全体での経営体制の強化
- 社長兼グループCEOが率いるグループ危機管理本部会議で、改善措置の進捗状況を監視してください。
- トップマネジメントによるグループ全体のユニファイドメッセージングを通じて、グループとしてのコンプライアンスリスク管理への取り組みを明確にします
- グループ各社におけるリソース配分の適切性を確認/検証する
- グループコンプライアンス委員会で、ビジネスグループの重要措置のビジネスリスクに関する内部統制の枠組みについて審議します
- 上記の取り組みを通じて、改善策の有効性と対策の実施/維持の状況を検証します
3。役員に対する懲戒処分
三菱UFJ銀行とMUMSSにおける銀行証券協力、企業情報の管理、監視体制に関する問題については、責任を重く受け止め、以下の役員の報酬を減らします。
(1) マグカップ
取締役会のメンバー、会長
三重兼続月給の 30% × 5か月
取締役会のメンバー、社長兼最高経営責任者(代表取締役)
亀沢広則月給の 30% × 3 か月
(2) 三菱UFJ銀行
取締役会の議長(取締役会の代表)
堀直樹月給の 30% × 2か月
社長兼最高経営責任者(取締役会の代表)
半沢純一月給の 30% × 3 か月
(3) お母さん
三菱UFJ証券ホールディングスの副会長(会長(取締役会の代表))
荒木三郎月給の 30% × 2か月
社長兼最高経営責任者(取締役会の代表)
小林誠月給の 30% × 3 か月
上記に加えて、この事件に関与した役員は社内規則に従って厳しく懲戒処分を受けます。
さらに、特定の退職した役員に同額の報酬を返還するよう依頼し、同意を得ました。
三菱UFJ銀行の元取締役会メンバー
谷口宗也月給の 10% × 3 か月
三菱UFJ銀行の元専務執行役員
久井大樹月給の 30% × 3 か月
三菱UFJ銀行の元常務執行役員
滝本博司月給の 10% × 3 か月
三菱UFJモルガン・スタンレー証券元副社長(取締役会代表)
中村春夫月給の 30% × 3 か月
-終わり-
MUFGについて
三菱UFJフィナンシャル・グループ株式会社(MUFG)は、世界をリードする金融グループの1つです。東京に本社を置き、360年以上の歴史を持つMUFGには、40か国以上に約2,000の拠点を持つグローバルネットワークがあります。グループには約12万人の従業員がおり、商業銀行、信託銀行、証券、クレジットカード、消費者金融、資産管理、リースなどのサービスを提供しています。当グループは、事業会社間の緊密な協力を通じて「世界で最も信頼される金融グループ」になることを目指しています。また、お客様のあらゆる金融ニーズに柔軟に対応し、社会に貢献し、より良い世界のための共有された持続可能な成長を促進します。MUFGの株式は東京、名古屋、ニューヨークの証券取引所で取引されています。詳細については、をご覧ください。
連絡先
三菱UFJ銀行株式会社
遠藤敏直、+81-3-3240-1111
常務取締役、ドキュメンテーション部長、コーポレートセクレタリー部
コーポレート・アドミニストレーション部門