最新のインフレデータに基づくと、米連邦準備制度理事会（FRB）は最も早くも来月に利下げを開始する可能性がある。

FRB議長パウエルは、7月の連邦公開市場委員会（FOMC）会議後の記者会見で、「タイミングが迫っていると考えている」と述べた。

高額の利息を払い続けているアメリカ人にとって、9月の可能な利下げは少しの緩和をもたらすかもしれない。適切に計画されれば、効果はさらに大きくなるかもしれない。

債務免除に特化したニューヨークのTayne法律事務所の弁護士であり、「生活と債務」の著者であるレスリー・テインは、「もしもあなたが消費者なら、今、あなた自身に問いかける時です。『私の支出状況はどうですか？』『どこで最も速くお金を稼げますか？』『どのような選択肢がありますか？』」と述べています。

FRB関係者は、2024年に基準金利を1回引き下げ、2025年に4回引き下げると予想しています。

一部の専門家は、これにより連邦基金金利の範囲が現在の5.25％〜5.50％から、来年末までに4％以下に引き下げられる可能性があると言っています。

連邦基金金利とは、銀行間の翌日借入金利です。これは消費者が支払う利率ではありませんが、FRBの措置は、個人学生ローンやクレジットカードなどの利率に影響を与えます。

将来の数ヶ月のお金の管理に役立つ5つの方法：

1. 高収益の預貯金利率を確保する

専門家は、オンライン預貯金口座、マネーマーケット口座、定期預金の利率が下がることにより、今、数十年にわたる最高のリターンを確保するのに最適な時期だと言っています。

現在、最高収益を上げているオンライン預貯金口座の利息は5％を超え、インフレ率を大幅に上回っています。

Santander銀行が6月に行った調査によると、個人口座に約8,000ドルを持っている一般消費者は、利率が2.5％以上の高収益口座に預けると、年間200ドル以上の収入が増えることができます。ほとんどのアメリカ人は、伝統的な預貯金口座にお金を預けており、FDICのデータによると、これらの口座の平均利率は現在0.45％です。

また、Bankrate.comの主席金融アナリストであるグレッグ・マクブライドは、「最も競争力のある定期預金の収益率を現在の目標インフレ率を大幅に上回る水準に確保するのは、今が絶好の機会です。これ以上やり続けることは意味がありません」と述べています。

Bankrateのデータによると、現在最も高収益な1年間定期預金口座の利率は5.3％を超え、高収益預金口座と同等です。

2. クレジットカードの借金を返済する

金利が下がると、可変金利の特にクレジットカードの利率も下がる可能性があり、月々の支払いが減少することがありますが、年間利率はまだ非常に高い水準にあります。例えば、LendingTreeのデータによると、現在の新しいクレジットカードの平均年間利率は25％に近いです。この利率で、月に250ドルを支払い、5,000ドルの残高がある場合、1,500ドル以上の利息を支払わなければならず、27か月かかります。

LendingTreeの最高信用分析士であるマット・シュルツは、「それでも、25ポイントの利下げを待つ価値はありますが、0％の残高移行クレジットカードを使用して節約できる費用よりもずっと低いです」と述べています。

テインは、「数か月後の小さな変化を待つ代わりに、借り手は今、残高移行0％クレジットカードを使用するか、個人ローンを使用して信用カードの高い利率をまとめることができます」と述べています。

3. 大規模な購入を検討する

3、適切なタイミングで大量購入を行うことを検討する

重要な購入を計画している場合、例えば家や車など、利率が低下することで将来の融資コストを下げることができるため、待つ価値があるかもしれません。

Tayneは、「金利が低下している時に購入することで、ローン期間中にお金を節約することができます。」と語っています。

抵当ローン金利は固定であり、米国の債券利回りや経済と関連していますが、最近の高値から下落し始めています。これは、米国連邦準備制度によって引き起こされた景気減速の見通しが主な原因です。不動産会社が示す30年固定金利抵当ローンの平均金利は現在約6.5％です。

高級経済アナリストJacob Channel氏によると、貸し出し金利が5月の7.22％の最近の高値から下落した場合、今日の35万ドルのローンで月に171ドル、年に2052ドル、ローン全体で61560ドルを節約できます。

しかし、McBride氏は、将来的に抵当ローン金利が下落することで、住宅購入ニーズが高まる可能性があると述べ、それによって住宅価格が上昇する可能性があります。彼は「抵当ローン金利の低下によって住宅価格が上昇すれば、潜在的な購入者の利点が相殺されます。」と語りました。

Channel氏によると、不動産市場の行方は「未定」とのことで、後半における抵当ローン金利の低下の程度や供給水準によって異なります。彼は「市場チャンスをつかむことはほぼ不可能です。」と述べています。

4、適切な再融資のタイミングを考慮する

現在の借入金に苦しんでいる人々にとって、利率低下が起こると、彼らにはより多くの再融資の選択肢があります。

例えば、私的な学生ローンは通常可変金利であり、優遇金利、国債、または他の指数に連動しています。したがって、米国連邦準備制度が利下げを開始すると、これらの私的な学生ローンの金利も下がります。

高等教育専門家のMark Kantrowitz氏によると、可変金利の私的な学生ローンを持つ借り手も、コストの低い固定金利ローンを再融資することができます。

彼は、現在、私的再融資の固定金利は5％から11％になっていると述べています。

ただし、連邦政府が提供する教育ローンを私的な学生ローンに再融資すると、延期、支払い猶予、所得に応じた返済、ローン免責、および解除オプションなどの利点が失われることを示唆します。また、返済期間の延長は、最終的には元本に対してより多くの利息を支払うことを意味します。

Peters Professional Education社の創設者であるDavid Peters氏は、ローン期間の延長に注意するよう警告しています。彼は「再融資後に元の支払いを維持し、できるだけ元本を減らすことで、現金フローを変えずに経済的な負担を減らすことを検討してください。」と述べています。

同様の考慮事項は、住宅ローンや自動車ローンの再融資にも適用される可能性があります。ただし、現在の金利に依存します。

5、信用評価を向上させる

クレジットスコアが高い人々は、既に金利低下の恩恵を受ける資格があるかもしれません。

自動車ローンを例にすると、インフレが融資コストや自動車価格に深刻な影響を与えたことは間違いありません。Bankrateのデータによると、現在、5年間の新車ローンの平均金利は約8％です。

しかし、McBride氏は、融資は変数であり、実際には小さな変数の1つに過ぎないと述べ、たとえば、3.5万米ドルの5年間のローンで、金利が25ベーシスポイント（BP）低下した場合、月額4ドルに過ぎないと計算しています。

McBride氏は、このような場合と、多くの場合において、消費者が循環的な借金の返済やクレジットスコアを向上させることによって、より多くの利益を得ることができるとし、より良い融資条件を得るための道を開くと述べています。