財聯社8月29日報道（記者：郭子硕）国有大行は7月に2024年の利下げ第一弾を放った後、中小銀行は既存の掲示金利を急速に引き下げしています。しかし、過去半年間、またはそれよりも前に行われた利下げ措置がもたらした積極的な効果は、各大銀行の中期業績報告に反映されています。

財聯社の記者が整理した情報によると、株式銀行および国有銀行の半期報告によると、定期預金化の傾向は明らかであり、預金規模の拡大を加えることにより、多くの銀行の負債コストが実際に減少しました。

預金の定期化傾向は逆転しづらく、下半期に銀行が剛性負債コストの「呪縛」を打ち破るための秘策はあるのか？　最近、多くの銀行の幹部が業績会議で重点を置いています。資産負債構造を調整し、負債コストの管理を強化し、同時に低コスト預金を吸収することは、各商業銀行が下半期に注目し展開する方向です。

その中で、積極的に預金源を拡大し、預金基盤を固めることを提案する銀行もあります。また、預金をインターメディエーション業務に導くこと、つまり流動資金を沈殿させることを提案する銀行もあります。

多くの全国銀行の預金利子支出が減少しています

上半期には、多くの銀行の預金規模は引き続き安定した拡大傾向にあります。より詳細に見ると、各銀行の預金受け入れによる利子支出の規模にはばらつきがあり、一部の株式銀行や国有大行の預金支払いコストは減少し、預金による利子支出は前年同期比で縮小しています。その中で、中信銀行の預金利子支出は前年同期比7.18%減少しました。

上半期に、平安銀行の日平均残高は1.42億元増加して3兆4138億元に達しました。預金規模が拡大する一方で、預金利子支出は前年同期比0.47%減少して370.17億元になりました。上半期、同行の平均預金支払い率は2.18%で、前年同期比2ベーシスポイント減少しました。その中で、法人預金の年平均コスト率は2.12%、個人預金の年平均コスト率は2.29%で、それぞれ前年同期比2ベーシスポイント減少しました。

首家披露半年報の国有大行china citic bank corporation銀行である交通銀行も同様です。交通銀行の半年報によると、顧客預金の利子支出は917.06億元で、前年比で40.61億元減少し、減少率は4.24%です。そのうち、法人預金の年間平均コスト率は2.18%で、個人預金の年間平均コスト率は2.26%で、どちらも去年の同期比で14ベーシスポイント低いです。これに対し、交通銀行は、顧客預金の利子支出の減少は、主に顧客預金の年間平均コスト率が前年比で14ベーシスポイント減少したためと述べています。

上記に加えて、shanghai pudong development bankはグループ基準で、企業預金と小売預金の利子支出が前年比8.27%減の487.25億元に減少しました。shanghai pudong development bankグループの顧客預金の平均コスト率は2.06%で、前年比で0.13%ポイント減少しました。shanghai pudong development bankによれば、人民元普通預金の利息率は前年比で17ベーシスポイント減少し、そのうち法人預金の支払率は1.86%、小売預金の支払率は2.11%で、それぞれ前年比で21ベーシスポイント、9ベーシスポイント減少しました。

china citic bank corporationは平均コスト率が0.16%ポイント減少し、顧客預金の平均残高が374.6億元減少し、総合的に顧客預金の利子支出が前年比7.18%減の532.83億元に減少しました。上半期、同行の個人預金の平均コスト率は横ばいであり、法人預金の平均コスト率は0.22%ポイント減少し、1.87%となりました。

下半期の負債コスト管理は依然として各行の重点です

負債コストの継続的な低下は、各商業銀行の下半期の重点であり、負債端の大部分である「預金」も重要です。

bank of communications副行長の周万阜氏は、全般的に、第2四半期の顧客預金、債券発行、同業預金および拆入などビジネスの平均コスト率がすべて前期比で低下したと指摘しています。

負債端において、bank of communicationsは積極的に負債コストを低減するための複数の施策を講じました。預金管理については、周万阜氏は三つの側面に分けて詳細に説明し、まず第一に、預金の価格設定を細かく管理し、各運営単位が規律と規制の範囲内で預金の価格設定を行い、前期に何度も預金金利を引き下げた効果も継続して現れていると述べています。次に、高コストな預金の低下を徹底的に行い、構造的な預金、長期定期預金、大口預金および協定預金などの高コスト預金をコントロールし、その数量、期限、価格を適切に管理します。三つに、低コストの負債を積極的に展開し、支払い決済総合サービスレベルを向上させ、低コスト預金の増加を促進し、市場金利の動向に基づき、柔軟に低コストの預金商品を展開します。

ping an bankは、一方で、銀行は積極的に預金源を拡大し、預金基盤を固め、預金金利の価格設定メカニズム改革を実施し、預金を運営の「安定材」としての役割を果たす。他方で、高コストで長期の負債コントロール戦略を継続し、預金の定期化の影響を緩和し、同時に市場の機会を積極的に把握し、負債のデュレーション調整し、流動性などの必要に応じて同業資金を補充し、負債コストを最適化します。

2024年の半期業績説明会で、齐鲁银行の行長張華は、負債コスト管理を強化し、内外の価格政策や評価などの手段を通じて低コスト預金の吸収を促進し、長期の高価な取引割合を管理し、同時に預金、市場資金、低コストの中銀再貸付を総合し、総体的な負債コストを低下させると述べました。

一部の商業銀行は新たな方向を模索し、預金を中間業務に誘導し、流動性資産を凝縮させようとしています。 bank of nanjingの半期報告によると、負債事業の変革と発展を推進し、小売顧客の多様な拡大、小売顧客預金商品の資産配分と深いサービス提供能力を強化し、活期預金の凝縮を促進し、預金の支払いコストを低減し、個人預金の規模、構造、効益のバランスのとれた発展を実現します。