今年以来、銀行を代表とする高配当セクターは市場に引き続き人気を集めており、その背後には低迷した景気回復期における高配当の確実性への市場の好みの増強があります。銀行が高配当を提供するだけでなく、業績を堅実に維持し続けることができれば、長期資金の支持をより容易に獲得することができます。
すべての市中銀行から代表として1つの銀行を選ぶなら、Bank of Changshaがそのサンプルとなるかもしれません。1株当たりの配当は2018年の0.28元から2023年の0.38元まで持続的に上昇し、同期間で配当利回りも3.29％から5.57％に上昇しました。
安定した成長に基づく配当の分配は、良好な業績の表現によるものです。最新の中間報告では、この兆元の資産規模を持つ銀行の底色を再び示しています。
1. 安定を重んじ、高品質な発展の基調が際立つ
8月29日に、Bank of Changshaは最新の中間報告を発表しました。
全体的には、この成績表は着実なトレンドを継承しています。上半期には、売上高が130.42億元に達し、前年比3.32％増加しました。役員の当期純利益は412.1億元で、前年比4.01％増加しました。このような成果を現在の状況下で提出することは困難です。
景気の改善を支えるために、銀行業全体で景気を後押ししています。しかし、事実として、ネット金利差の縮小は、銀行業全体が共に直面する困難となりました。中国銀監会のデータによれば、今年の第2四半期の商業銀行のネット金利差は1.54％であり、市中銀行のネット金利差は1.45％です。
（出典：wind）
净利差が縮小し続ける環境の中で、bank of changshaは独自の運営が困難ですが、優れたコスト管理制度により、全体の都市商業銀行と比較して当期純利益には相対的な優位性があります。今年の上半期まで、bank of changshaの当期純利益は2.12%で、業種平均よりも大幅に高いです。
もちろん、当期純利益の縮小は銀行の利益に必ず影響を与えますが、bank of changshaはネガティブな影響を打ち消すために非利息収入にリソースを重点的に投入しています。今年の上半期、bank of changshaの非利息収入は321.2億元に達し、前年比17.5%の増加です。
安定的な収益と利益の持続的な上昇を確保する前提のもと、bank of changshaはリスクへの注力度も同時に向上させています。これは長期的な視点から、銀行の健全な発展を保証するために必要な措置です。
今年の上半期、bank of changshaの不良債権率は1.16%で、前年の同期とほぼ変わりませんでした。備え付け率は312.76%で、依然として高い水準を維持しています。資本充足率、一级資本充足率、および核心一级資本充足率はそれぞれ13.06%、10.64%、9.7%で、前年の同期比でわずかに増加しています。
現時点での銀行業界にとって、収益と利益の成長よりもリスク管理が重要かもしれません。逆境を乗り越えることで、将来の循環期により強力な成長力を獲得することができますので、現在のところ、bank of changshaはうまくやっています。
2、農村活性化による小売業の転換による成長基盤の確立
全体の経営が圧迫される中で、bank of changshaは十分な周期調整能力を発揮しており、それは独自のリソースを最大限に活用し、農村活性化という独自の成長基盤を形成しています。
一般的に、市場規模が大きく競争度が低い環境であるほど、企業は成長の機会を得やすくなります。このシンプルな商業の法則は、長沙銀行が郡域に深く進出するための論理基盤です。
湖南の郡域は省内の人口の70％以上とGDPの半分以上を占めており、まだ開拓されていない巨大な市場スペースが残されています。赛迪顾问郡域経済研究センターの発表によれば、「2022中部郡域経済百強研究」において、トップ10の郡域のうち4つが湖南省に属しています。
同時に、郡域には十分な競争力を持つ銀行同業が不足していることがよくあり、これが長沙銀行に良い成長環境をもたらしています。2022年、長沙銀行は郡域金融を「1号工程」として推進することを提唱しました。
地方経済の発展をより良く促進するため、長沙銀行は地方産業の特色を深く追求し、産業ローンを活用して、稲作、果菜、油茶、たばこの「育・種・産・販」全産業連鎖金融サービスを構築し、農村振興を支援しています。
同時に、長沙銀行は「湘農快貸」、「湘村快貸」などの特色ある製品を開発し、農業関連の顧客に緑の信用貸しを提供しています。2021年6月末時点で、「兩湘」の製品の信用限度額は10.61億人民元、貸出残高は44.9億人民元に達しています。
郡域金融への持続的な投資に伴い、関連する指標も次々と新記録を打ち立てています。2021年6月現在、長沙銀行の郡域預金残高は2,151.03億元に達し、前年末比で105.29億元増加し、5.15％増加しました。郡域貸出残高は1,939.48億元に達し、前年末比で242.47億元増加し、14.29％増加しています。
もし郡域金融が長沙銀行が自身の特色に基づいて追求している差別化競争であるならば、同行が追求する小売転換は業界全体の戦略的選択といえます。
地元銀行の強みを活かし、長沙銀行は各地のコミュニティに事業を進出し、地元住民との信頼関係を築き、食べたり、飲んだり、遊んだりなどのライフスタイルに関連する多様なサービスを提供し、高い顧客の忠誠度を築いています。
零售業の指標も引き続き成長しています。2021年6月末まで、bank of changshaの小売顧客数は18,059,900人に達し、前年末比36,200人増加し、2.05%増加しました。個人消費ローン残高は7196.3億元で、前年末比439.7億元増加し、6.51%増加しました。個人事業ローン残高は2918.7億元で、前年末比144.2億元増加し、5.20%増加しました。
財富管理は小売ビジネスの重要な中心であり、bank of changshaが小売転換を推進するための重要な手段です。
一方、bank of changshaは顧客の体験に重点を置き、完全な顧客サービスのモデルを構築しました。現在、財富顧客専用の口座管理率は99.50%に達しています。他方、製品のラインナップを豊富にし、顧客の多様な資産配置ニーズに応えています。例えば、今年、bank of changshaは高純資産の顧客向けの保険信託を立ち上げました。
より充実した財富管理サービスにより、bank of changshaの財富管理業務は躍進しました。2021年6月末までに、財富顧客数は1,275,700世帯に達し、初めて9,600世帯増加し、8.14%増加しました。小売顧客の資産管理額は4,276.92億元に達し、初めて275.15億元増加し、6.88%増加しました。
結論
県域金融分野での深耕と小売業の持続的なイノベーションにより、bank of changshaは兆元規模の資産を持つ商業行を再び満足のいく成績を収めました。
将来に直面して、銀行業界全体の不確実性はまだ存在していますが、bank of changshaは独自の戦略的位置付けと先見性のある市場展開によって、銀行業界の競争において優位な位置を維持し、より持続可能で高品質な発展を実現する見込みです。