2024年上半期の業績説明会で、浙商銀行の会長である陸建強は市場の懸念に公然と応答しました。「一部の高級職員の変動は浙商銀行の経営に影響を与えることはありません。浙商銀行のすべての経営活動は正常に行われています。」

浙商銀行の会長である陸建強は、今日の2024年上半期の業績説明会で市場の懸念に公然と応答しました。「一部の役員の変動は浙商銀行の経営に影響を与えることはありません。浙商銀行のすべての経営活動は正常に行われています。」現在、浙商銀行の会長である陸建強は行長の職責を代行しています。

浙商銀行の経営状況への回答に加えて、浙商銀行の経営陣は一般的な利ざやの縮小に対する回答をしました。浙商銀行の行長助理である侯波（予定）は、「余談ですが、利ざやに関して、回復の兆しを示しています。」と述べました。これまでにも、少なくとも10の上場銀行が中間報告書や業績説明会で、利ざやの縮小が辺境に回復し、改善する兆候があると述べています。

利ざやは安定して回復し、将来は資産と負債の双方から推進されるでしょう

2024年上半期に浙商銀行の売上高は352.79億元に達し、前年比6.18%増加しました。浙商銀行の株主に帰属する当期純利益は799.99億元で、前年比3.31%増加しました。同行の総資産は前年末比3.27%増の3.25兆元となり、貸出および先出金の総額は前年末比5.59%増の1.81兆元となりました。総負債は3.05兆元で、前年末比3.31%増加しました。その内訳は、預金残高は前年末比3.74%増の1.94兆元となっています。

市場が最も関心をよせる利ざやの状況について、上半期の浙商銀行の総資金利ざやは1.82%で、前年比32ベーシスポイント低下しました。しかし、浙商銀行の経営陣は、浙商銀行の総資金利ざやが下落しているものの、同業他社と比較して下落幅は小さいことを強調しています。

「最近、銀行業界の利ざやが急速に縮小しており、経済の変動や信用需要の減少の影響を受けて、銀行業界全体が低金利、低成長、低利益、低利ざやの状況にあります。」と侯波は述べています。現在、同行の利ざや水準は前年比32ベーシスポイント低下の1.82%を維持しています。一方、2024年の2Qでは、同業他社の利ざや水準は1.63%に低下しました。

浙商銀行は、実態経済に利益を提供するため、企業の融資コストを継続的に引き下げることにより、純資産利回りが前年比で36ベーシスポイント下落しました。同時に、経営の課題に積極的に対応するために、低コスト負債の基本能力を持続的に育成し、負債構造を最適化し、負債の支払い率が前年比で2ベーシスポイント下がりました。

「マージンを考えると、マージン差は企業が回復している傾向がある」と侯波氏は指摘し、浙商銀行は資産面と負債面の両方から努力し、マージンを安定させる。資産面では、資産価格設定水準の向上に力を入れています。一方、存量資産の分類管理を年々行い、収益が比較的低いビジネスに対して、分行・部門ごとに整理、改善のタスクを終了させ、もう一方では収益率が比較的高い小売りの小口融資供給チェーンへの信用リソース投資を重点的に行います。二つ目は、早期に投資し、早期に収益を確保し、投資のリズムを把握することです。三つ目は、市場の機会をつかみ、資産の流通を拡大することです。

「負債面では、浙商銀行は預金の支払い率を引き下げることに徹します。上半期には、浙商銀行は手動での利息の支払いを禁止する政策の窓口期を利用し、中長期の負債管理を強化し、高金利預金の整理を積極的に行いました。さらに、代金支払い・行政機関などの預かりシーンを拡大し、内部の評価を強化しました」と侯波氏は述べています。

資産品質の管理は効果があり、サイクル感応性の高い資産を継続的に引き下げます

浙商銀行の行長補佐兼首席リスクオフィサーである潘華楓氏は、「2024年のマクロ経済環境から見ると、不動産業は資産品質の主要なリスクプレッシャーの一つです。不動産業界はまだ転換調整中です。今年になって国家が継続的に実施してきた一連の積極的な政策は一定な効果を上げていますが、一部の不動産プロジェクトの販売は遅いです。同時に、一部の運営型の物件の賃貸や経営状況が予想に届いていません」と述べています。

一方で、一部の小規模および小売りの顧客の返済能力はまだ検証されています。現在の経済環境と低下する不動産価格の影響を受けて、一部の小規模および小売りの顧客の信用リスクの上昇傾向は継続しており、これは資産品質にとってのリスクプレッシャーの一つでもあります。

この背景の中で、浙商銀行の企業ローンの資産品質は上半期基本的に安定し、小売ローンの資産品質は一定の改善が見られます。2024年6月末時点で、浙商銀行の不良貸出率は1.43%であり、前年末と比べて0.01ポイント下がりました。その中で、企業の不良貸出率は1.38%であり、前年末と比べて0.01ポイント上がりました。個人の不良貸出率は1.85%であり、前年末と比べて0.06ポイント下がりました。

また、浙商銀行の不動産業界の不良貸出率は年初の2.48%から1.26%に段階的に下がりました。潘華楓氏は、「今後、浙商銀行は引き続き不動産、地方政府の融資プラットフォーム、小贷などの重点分野のリスク管理を強化し、残存リスクを積極的に解消し、都市の不動産融資調整メカニズムのホワイトリストプロジェクトを適切にサポートし、地方政府の融資プラットフォームと小規模貸出の全体的なリスク管理と構造の最適化を図っていきます」と述べています。

戦国時代に至るまで、浙商銀行の手当てカバー率は178.12％で、資本充足率は12.86％で、前年末より0.67ポイント上昇しました。コアティア1の資本充足率は8.38％で、前年末より0.16ポイント上昇しました。次のステップでは、浙商銀行は3つの措置を講じます。収益の中核を拡大し、無利息収入の増加を促進します。周期に敏感な資産、高利子の預金、不良資産の突出領域の資産などを減らします。スマートな経営を築き、デジタル化と計算力を中心としたデジタル金融、すなわちチェーンエコシステム金融に移行します。