①6月の住宅ローンビジネスでは、放出量が返済量を上回る状況が発生し、規模が着実に回復し始め、その後も積極的な兆候を維持しています。 ②預金の自己規制メカニズムの厳格な実施により、預金の規模はある程度の「痛み」を受けています。 しかし、これは非常に良い構造調整の機会でもあります。 ③今後、中国民生銀行は不良資産の清算処分を継続して推進していきます。
财联社9月4日の報道（記者郭子硕）によると、民生銀行は2024年中間業績発表会を開催しました。複数の幹部が預金規模、住宅ローン業務、不良資産の処分規模などについて市場の関心事に一つ一つ応えました。
按揭ローンについて：住宅ローンの規模は着実に回復し、積極的な兆候を維持しています
2024年上半期、中国民生銀行は売上高671.27億元を達成し、前年同期比で6.17％減少しました。当該銀行の株主に帰属する当期純利益は224.74億元で、前年同期比で5.48％減少しました。6月末までに、中国民生銀行は貸出および前渡し総額44,232.27億元を発行し、前年末比0.87％増加し、総資産額の58.58％を占めています。
その中で、上半期の中国民生銀行の住宅ローン残高は5377.10億元に達し、前年末比で61.35億元減少しました。中国民生銀行の副行長である張俊潼氏は、これについて、上半期の中国民生銀行の住宅ローンの投放額は前年同期比9.22％減少したと述べています。前払金額もかなり減少しましたが、前払金の総量は引き続き高い水準を維持しています。
ただし、張俊潼氏は上半期の総体的な住宅ローンは減少していますが、中古住宅ローンの投放額は前年同期比32.5％増加しました。同時に、6月の単月住宅ローンビジネスでは、投放量が返済量を上回る状況が発生し、規模が着実に回復し始め、その後も積極的な兆候を維持しています。不動産市場全体が安定しており、住民の前払い意向は比較的安定している背景で、下半期において中国民生銀行の住宅ローン業績は規模の正の成長を実現するでしょう。
「次のステップでは、中国民生銀行は重要な一次住宅開発業者や優良な中古住宅仲介機関との協力を強化し、プロセスを継続的に最適化し、デジタル化を推進し、住宅ローンチームの構築を強化し、住宅ローン顧客の総合開発を強化し、サービスの品質と効果を継続的に向上させていく」と張俊潼氏は補足しました。
不動産業務に関して：不良率が上昇し、地域業態が比較的悪いプロジェクトのリスクが引き続き露出する可能性があります
民生銀行上半期の企業向け不良債権は、不動産業、製造業、リースおよび商業サービス業に主に集中しており、これら3つの主要業種の不良債権の合計は企業向け不良債権の78.68%を占めています。不動産業、水利、環境および公共設備管理業の不良債権残高は前年末よりも9.69億元および3.29億元増加しました。これは不動産業界の要因や一部の顧客の経営悪化などの影響を受けたためです。
不動産業の貸出不振率は年初比で上昇し、民生銀行の高官は、今年上半期は不動産市場がまだ底打ち段階にあると述べ、民生銀行の不動産ローンの不振率が上昇しており、資産品質に一定の圧力があると述べました。一方、一部のプロジェクトのリスク状況の悪化により、民生銀行はリスク分類を迅速に調整し、リスクの解消を加速させ、不良債権残高をわずかに増やしました。また、上半期に民生銀行は困難な不動産企業のリスク解消を進め、不動産ローンの規模は前年末に比べわずかに減少しました。
不動産リスクの将来の状況について、前述の高官は、不動産政策の実施に伴い、最近数か月間、重点都市の中古住宅の取引量が回復したとはいえ、全体的な市場の量と価格の回復にはまだ時間がかかると考えています。取引量が持続的に安定する前に、不動産企業の資金繋がりは引き続き圧迫されるでしょうし、後続する一部の地域や業態の低迷した不動産プロジェクトのリスクがさらに露呈する可能性があります。
公的預金について述べると、7月、8月の公的預金の単月の増加が持続しており、負債コストは下降しています。
6月末時点で、民生銀行の総預金残高は4.06兆元で、前年末から2182.71億元減少し、5.10%の減少率です。個人預金は着実に増加しており、法人預金残高は2.76兆元で、前年末から2964.77億元減少し、9.71%の減少率です。
公的預金が減少したことについて、副行長の石杰は、上半期において民生銀行の公的預金は大きな圧力を受けており、その主な要因は次のとおりです。第一に、民生銀行は公的預金に向けて積極的な取り組みを行い、コストを削減し、構造を調整しました。第二に、4月から6月にかけて、民生銀行は預金の規律を徹底するため、新たに増えた預金ビジネスにおけるすべての既存の超規律なビジネスを2か月の間にほぼ完全に清算しました。第三に、新しい市場環境では、顧客の需要も変化しており、預金から資産運用や金融同業者への移行が顕著です。
石杰は、預金の自律的なメカニズムの厳密な実施により、預金の規模が一定の"陣痛"を経験しました。しかし、これは非常に良い構造的な調整の機会でもあります。7月と8月の公的預金の単月の増加は持続的に改善され、公的な負債コストの低下が比較的明確です。
今後、民生銀行は預金顧客の層別化サービスを強化し、顧客のニーズを理解し、総合的なサービスレベルを向上させること、また、清算と活期預金に重点を置き、サプライチェーンビジネスの拡大を加速させ、基本的な業務をより良く行うこと、さらに、ターゲット顧客を適切に下げることや中小規模の顧客群のカバー範囲を拡大させることに取り組む予定です。
不良資産の処分について話題になると、歴史的に不良資産がほぼ清算され、全年を通じて清算規模が前年比で減少する傾向になると予想されています。
民生銀行は上半期に累積で不良資産の清算処分2815億元を減少させました。そのうち、不良債権の清算処分は2,762億元で、前年比で10%減少しました。処分方法別に分けると、現金清算は374.3億元、不良資産の証券化は395.8億元、譲渡は185.5億元、債務の免除などその他の処分方法で335億元の不良資産が清算されました。非信貸関連の不良資産の清算処分は52.5億元です。
上半期の不良資産の処分規模が減少したことに対して、民生銀行の副董事長兼行長である王晓永さんは、一方では2023年までの三年間で計画目標を達成したことに伴い、歴史的な不良資産がほぼ清算され、不良資産の総量が持続的に減少していると述べました。また、当期の不良生成率の持続的な低下により処分条件を満たす不良資産の総量も減少し、全年を通じて清算規模が前年比で減少する傾向になると予想されています。
王晓永さんはさらに、今年上半期の不良資産の現金清算の難しさが続いていると述べました。同時に、上半期の不良資産市場の取引活発度は低く、供給と需要の双方が価格競争を激化させ、転売規模が減少しました。処分方法別に見ると、上半期の債権免除の処分規模は前年比で急増しました。
民生銀行は引き続き処分する不良資産の回収を加速し、経営利益を積極的に補充しています。上半期、民生銀行は既に処分された資産を51.13億元回収し、前年比で20.31%増加しました。民生銀行は引き続き不良資産の清算処分を進めています。新たな状況に対応するために積極的な清算処分策を採り、さまざまな手段を総合的に活用することで、処分効率を向上させるための管理体制を最適化し、損失を抑えるために資産保全の役割を十分に発揮しています。さらに、既に処分した資産の潜在価値を引き出し、階層的に分類して現金回収を推進しています。上半期の現金回収規模は前年比で20.31%増加しました。