財聯社9月4日（記者 曹韻仪）成都銀行は2024年の半期業績説明会を開催しました。銀行業界の純利息差の縮小と利益成長率の低下の背景に対して、成都銀行は、上半期の純利息差は、昨年全体に比べて15BP下落しました。これは、前期の融資LPRの連続的な引き下げや昨年の個人住宅ローンの金利の大規模な調整の影響を受けています。長期的に見て、純利息差の安定化の判断には一定の条件がすでに備わっています。

同時に、同行は今後も不動産リスクに注目していくと述べており、上半期において不動産の販売量と価格が引き続き低下し、全体的な不動産市場がまだ底値圏にある状態であり、不動産分野の資産の品質には将来的に一定の圧力があります。

負債側の支払い圧力が大きいです。LPRの引き下げの影響は既に解消されました。

近年、銀行業界全体の純利息差が押し下げられており、成都銀行も純利息差の低下に直面しています。6月末時点では、同行の純利息差は1.66％で、年初と比べて15bp下落しました。これは、債務側の支払い圧力が大きいことと関係があります。データによると、同行の総支払い負債の平均年利率は2.28％で、年初と比べて1bp下落しました。そのうち個人の定期預金利率は3.04％で、業界の高水準にあります。しかしながら、総生息資産の平均年利率は15bp下落し、3.88％となりました。

成都銀行は、純利息差の低下が業界の傾向であると述べており、上半期において純利息差は、昨年全体に比べて15BP下落しました。これは、前期の融資LPRの連続的な引き下げや昨年の個人住宅ローンの金利の大規模な調整の影響を受けています。長期的に見て、純利息差の安定化の判断には一定の条件がすでに備わっています。

同行の党委書記兼董事長である王晖氏は、第一に、非対称のリリース期間に基づいた有利な条件が既に形成されていると述べています。6月末時点で、2022年以来のLPRの連続的な引き下げによる融資金利の再定価の累計影響はほぼ解消されており、定期預金金利の引き下げの再定価の累計貢献はごくわずかに解消されています。これにより、後期の利率の再定価の影響の相殺や純利息差の回復が重要な支えとなります。

第二に、預金コストの構造的な上昇の影響は有利な方向に改善しています。一方で、個人預金の残高はほぼ50％を占め、新規の貢献は約6～7割です。規模の拡大と占有比率の縮小に伴い、総預金コストに及ぼす影響は邊緣的に減少しています。もう一方で、預金金利の引き下げに伴い、現在の主力としては定期預金であり、例えば1年期と3年期の普通預金を取ってみると、公示利率と期限の差は55BPまで縮小しました。2023年6月に比べて50BP縮小し、定期化の構造的な影響も効果的に改善されました。

2022年以来、私たちの銀行は8回の預金金利の引き下げを行いました。そのうち1年、2年、3年の定期預金利率は2021年末からそれぞれ40bp、90bp、110bp下落しました。個人定期預金は満期後に再評価されるため、利下げの効果はローンよりも遅れて表れる傾向があり、また相対的に長期化します。今後、定期預金の再評価規模が拡大する中で、満期後の利率再設定は利息率のさらなる低下に寄与するでしょう。行長の徐登義氏は述べました。

不動産資産の品質にはまだリスクがあり、個人住宅ローンの不良率が上昇しています。

銀行の副行長兼社長秘書である陳海波氏は、現在、経済は引き続きプレッシャーにさらされており、需要の不足、新旧のエネルギー変換による苦痛が続いています。また、複雑な経営環境と不確実性が依然として存在し、銀行のリスク管理への挑戦も増大しています。不動産業界の市場の供給と需要の関係は実質的に変化し、上半期の不動産の販売量と価格は引き続き減少しており、全体的な不動産市場はまだ底打ちの段階にあり、不動産の資産品質には将来においても一定の圧力が存在します。

資産の品質について、2024年6月末時点での当行の不良債権率は0.66%であり、全体的には年初からの減少が見られますが、個人住宅ローンの不良債権率は前年末から0.18%増加し、0.63%になりました。具体的には、6月末までの時点で、bank of chengduの個人住宅ローン残高は9194.3億元で、個人ローン残高の割合は72.17%です。一方、個人消費ローンおよびその他のローンの割合はそれぞれ15.62%と12.21%です。

さらに、徐登義氏は、不良債権残高の増加は主にマクロ経済構造変革や不動産市場の調整などの要因の影響を受けており、一部の建設業の顧客が資金難に陥り、返済が遅れて不良債権になったため、積極的な回収措置を取っています。遅延債権の増加は一部の顧客が一時的な利息の支払いを滞納したためであり、現在、滞納分は返済されています。