六大行に続いて、全国12家株式銀行および一部の都市、農村商行が既存住宅ローン金利の調整規則を次々と発表しました。

財聯社の記者によると、現在、招商銀行(600036.SH)、浦発銀行(600000.SH)、中国光大銀行(601998.SH)など12家の株式銀行に加え、北京銀行、上海銀行、成都農商行など多くの都市、農村商行が10月25日に条件を満たす既存住宅ローン金利を統一的にLPR-30BPに引き下げる大規模調整を実施することを発表しました。

業界関係者によると、今回の既存住宅ローン金利の調整は、住民の消費を刺激し、不動産市場の下落を止めて安定させるという2つのシグナルが送られました。今後、既存住宅ローン金利と新規住宅ローン金利の連動性はさらに強化され、既存住宅ローン金利のコストを効果的に低減し、銀行の早期返済による資産規模の安定化に貢献するでしょう。

株式銀行、都市商行が急速に追随し、既存住宅ローン金利は10月25日に統一的に大規模に調整されました。

ちょうど10月12日の早朝、工商銀行、農業銀行、中国銀行、中国建設銀行、交通銀行、郵儲銀行の六大行が既存住宅ローン金利の具体的な調整規則を次々と公表しました。

その後、招商銀行、浦発銀行、中信銀行、中国光大銀行、華夏銀行、中国民生銀行、広発銀行、興業銀行、平安銀行、中国浙商銀行、恒丰銀行、渤海银行など12の株式銀行と北京銀行、上海銀行、成都農商行など多くの都市、農村商行も続々と追随し、関連調整規則の公告を行いました。

具体来看、各家銀行が発表した公告は、この存量住宅ローン金利の調整範囲、調整ルール、調整方法、申請および調整時間、サービス通知方法と異議処理、関連ヒントなど、多くの内容に関連しています。各大株式銀行は、この存量住宅ローン金利の調整方法、時間などに関して、六大国有銀行と一致しています。

財聯社の記者が関連規定に基づき、調整範囲として、各銀行は北京、上海、深セン地域のLPR-30BPよりも高い一戸建て住宅ローンおよび他の地域のLPR-30BPよりも高い全存量住宅ローンを、統一的にLPR-30BPに調整します。また、北京、上海、深センなどの地域の二戸建て住宅ローン金利が対応政策の下限を上回っている場合、それは地方の対応政策の下限に統一的に調整されます。

「弊行がすでに提供した商業用個人住宅ローン（第一住宅、第二住宅以上を含む）」、「住宅公积金贷款、組合ローン中の住宅公积金贷款、店舗や商業用途の住宅ローンなどは含まれていません。」と兴业银行は強調しています。

調整スケジュールから見ると、この存量住宅ローン金利の調整では、関連条件を満たす存量住宅ローンについて、各銀行は一斉に10月25日に前述の調整規則に基づき統一的に一括調整し、新しい金利はその日の調整から適用され、顧客が申請する必要はありません。

一部のケースでは、借款人が積極的に申請する必要があり、各銀行の申請時間にわずかな違いがあるため、注意が必要です

特筆すべきは、この調整では、「変動金利」方式で価格設定された存量住宅ローンには、顧客が積極的に申請する必要がありません。

「現在のLPR価格設定で変動金利の存量住宅ローンについては、10月25日に前述の調整範囲とルールに基づき、金利調整を一括で行い、顧客の申請は不要です。調整後はその日のレート水準で実行されます。」と招商銀行は述べています。

一方、現在固定金利またはベンチマーク金利設定方式を採用している存量住宅ローンの場合、顧客はまずLPR価格設定の変動金利ローンに申請し、その後前述の調整規則に基づいて金利を調整する必要があります。また、金利転換後は、固定金利またはベンチマーク金利設定に戻すことはできません。

北京、上海、深センなどの地域の2番目の住宅ローンは、2番目の住宅を最初の住宅に切り替える条件に合致する場合、顧客は関連銀行に"2番目から最初に"申請する必要があります。審査後、上記の最初の住宅の金利調整規則に従って調整されます。

しかし、銀行の一括調整範囲外で調整申請を積極的に提出する必要がある住宅ローンは、各銀行の具体的な申請時間が多少異なります。

中国光大銀行が公告で、2024年10月24日（含む）前に要求に従い主動申請を完了し、ローンを一括調整対象に変更する場合、銀行は10月25日に一括調整を完了します。10月24日以降に申請を完了した場合、銀行は10月25日以降に一つずつ手作業で審査し、調整を完了します。

上海浦東発展銀行は、「現在は固定金利または基準金利で北京、上海、深センなどの地域で"2番目から最初に"ビジネスを展開しており、顧客は10月14日（含む）から10月21日（含まれる）まで元のローン取扱機関に申請を開始する」としています。承認後、銀行は10月25日にローン金利の一括調整を行います。

既存の住宅ローン金利コストを効果的に引き下げ、消費を促進し、潜在的な早期返済の緩和をさらに進めます

"国有銀行の最初の発表や株式銀行の追随により、全国的な範囲での住宅ローン金利の引き下げ作業が正式に開始されることを意味し、今年の11月から、各購買者や返済者が一度に全面的な住宅ローン金利の引き下げを享受できる機会を意味します。"上海易居の不動産研究所副所長である严跃进は述べています。

"具体的な優遇度について、严跃进は、簡単な計算から考えると、元の住宅ローン金利を基準に3.55%まで引き下げることができます。0.05%ずつ引き下げることは、100万円のローン30年均等元本返済にとって、約30元節約できます。関連する購入者はこれを参考に簡単な推定を行うことができます。

"今回の引き下げは、不動産部門の大きなイベントであり、既存の住宅ローン部門と存量物件部門の資金コスト削減の大きなイベントでもあり、早期返済のコスト効果比も引き続き低下させます。同時に、これは続く住民家族の小売消費需要などを積極的に促進する。"严跃进は述べています。

銀行は今回の既存住宅ローン金利引き下げによる速い実施スピードは市場の予想を超えていると指摘しています。この既存住宅ローン金利の調整について、東方金誠の首席マクロ経済アナリストである王青氏は、政策が2つのシグナルを発していると述べています。一つは、住民消費を促進すること、もう一つは、不動産市場の下落を抑えて安定させることです。

同時に、既存住宅ローン金利の引き下げ幅は市場の予想に一致し、年間で既存住宅ローン世帯に1500億元の支出節約をもたらすと述べられています。「最も重要なのは、11月1日から、顧客は銀行と既存住宅ローン金利のリセットサイクルを再交渉できるようになります。以前は年に一度だけでしたが、今回は季ごと、半年ごと、あるいは年に一度ごとに調整できます。」と彼は指摘しています。

王青氏によれば、今後、既存住宅ローン金利と新規住宅ローン金利の連動性がさらに強化され、新旧住宅ローン金利の差から前倒しでの返済が必要な状況が解消され、潜在的な早期返済ラッシュをさらに和らげることができます。既存の住宅ローン世帯に安心感をもたらし、不動産市場の早期の安定化を促進し、住民の消費への影響を回避するのに有益です。

この記事は「財聯社」から転載されました。編集：李佛、ZTCJ。