財聯社11月22日の報道によると（記者 史思同）、11月22日、china construction bank corporationは銀登センターで複数の不良ローン転送プロジェクトの公告を継続的に発表しました。財聯社の記者が調査したところ、最近、china construction bank corporationの不良資産処理が再加速しており、3日間で21件の関連プロジェクト転送情報が相次いで発表され、未払いの元金と利息は合計約161億元に達しています。

業界の専門家によると、経済の復活が予想を下回るなどの要因の影響で、銀行業のリテール資産の質が一般的に圧迫されていることが市場全体のトレンドとなっているとされています。最近、マクロ調整政策が相次いで発表されている中、銀行が直面している外部環境は徐々に改善されるでしょう。現在のリテールリスクの露出圧力に対処するため、業界は引き続き大きな不良資産処理の力を維持するでしょう。

不良ローン転送情報の開示を加速しており、個人の不良ローンが転送の重点です。

財聯社の記者が銀登センターの不良ローン転送専門区域を調査したところ、11月以来、china construction bank corporationは不良ローン転送の公告を合計29件発表しており、未払いの元金と利息は合計221.1億元に達しています。また、最近その転送の開示速度が明らかに加速しており、3日間で21件の関連プロジェクト転送情報が発表され、未払いの元金と利息は合計約161億元に達しています。

特筆すべきは、不良ローンの種類から見て、china construction bank corporationが開示した不良ローン転送プロジェクトの多くが個人の営業用不良ローンであることです。具体的には、11月から現在までに開示された転送プロジェクトの中で、対公不良ローンプロジェクトは3件に過ぎず、未払いの元金と利息は約34.5億元であり、残りの26件はすべて個人の消費および営業用ローンなどの個人の不良ローンです。

「この動きは、建行の健全な運営基盤を固め、リスク耐性を高め、規制当局が銀行業のファイナンシャルインスティテューションズに対してリスク管理の強化を求める要件に合致します。」と甬興証券の固定収入首席アナリストである郑嘉伟が財聯社の記者に語りました。2024年以降、建行のリテール不良ローンの生成および不良率は比較的大きく、資産の質に対する圧力が増しており、同行が不良資産を集中的に転送するということは、リテール端の資産の質が圧迫されている現状に積極的に対処していることを示しています。市場手段を通じて不良資産の処理を加速することで、資産の質に対する圧力を緩和しようとしています。

第三四半期の報告から見ると、china construction bank corporationは今年の前3四半期の個人ローンの不良関連の状況を公表していません。全体として、今年の9月末時点で、同行の不良ローン残高は3469.06億元であり、前年末に比べて216.5億元増加しました。不良ローン率は1.35%で、0.02ポイント減少しました。

ただし、以前の中間報告から見ると、全体の不良率改善の背後には、建設銀行の上半期の個人ローンと前渡金の不良率が0.84%で、前年比で0.18ポイント上昇しています。特に、個人運営ローンの不良率は0.62ポイント上昇し1.57%になりました。

以前の三四半期の業績発表会で、建設銀行の信貸管理部の関連責任者は、個人消費ローンの不良率について述べました。建行の個人消費ローンの不良率は全体的に安定しており、年初よりはわずかに上昇したものの、それでも比較的良好な水準を維持しており、建行のクレジットカードの不良率も同業の中で良好な水準を保っています。今後、同銀行は重点分野のローン投資の質と効果を継続的に向上させ、リスクの評価を行い、新しい環境や挑戦に積極的に対処し、資産の質を持続的に安定させます。

銀行の小売部門ではリスクの露出が増加しており、今後外部環境が徐々に改善する可能性があります。

同時に、建設銀行は不良資産の処分力をさらに強化しています。半年報のデータによると、6月30日までの6か月間に、当行が外部資産管理会社に大量転売した不良ローン元本は6845億元で、前年の同期に比べて5174億元増加しました。

その後、下半期に建設銀行も不良資産の処理を継続しています。以前の9月には、同銀行がわずか1週間で銀登センターに35件の不良ローン譲渡の情報を連続して発表し、未返済の元本と利息の合計は28.18億元に達し、プロジェクトの種類も主に個人消費や運営の不良ローンでした。

「最近の社会融資の増加率が減速し、前期の小規模企業への支援策が徐々に退出するなどの要因が、銀行の小売部門の資産の質に影響を与える可能性があります。これらの外部要因が銀行の小売部門のリスク露出の圧力を悪化させ、小売不良率の上昇を引き起こしています。」と鄭嘉偉は述べました。

実際、最近開催された業績発表会では、多くの銀行の経営陣が小売部門の資産の質について言及しています。例えば、中国民生銀行のクレジット管理部長郭代は、今年の同業小微企業及び小売のクレジットリスク全体は上昇していると率直に述べました。また、中信銀行のリスク管理部副主任唐淑晖も、経済の復活が予想以下で影響を受け、銀行業の小売資産の質が一般的に圧迫されているのは市場の全体的なトレンドですと表明しました。

ただし、今後の展望として業界では、外部環境が徐々に改善していると普遍的に考えられています。「現在、マクロ調整政策が相次いで発表されており、経済を安定させ、リスクを緩和するための強力な支援を提供しています。」と唐淑晖は述べました。また、郭代は、外部環境を見れば、9月以降に一連の増量政策が相次いで導入されており、経済の回復が加速することが期待されており、次第に実体企業や住民の収入に波及し、銀行の外部環境が徐々に改善する見込みです。

業界の見解では、不良資産の積極的な解決と処理は、銀行の健全な運営基盤を確固たるものにするのに役立ちます。現在、全業種のリテール部門のリスク圧力は全体的に比較的大きく、各機関はさまざまな方法で積極的に処理を行っています。今後も業界は引き続き大規模な不良資産処理を維持するでしょう。

同時に、鄭嘉偉はさらに、個人向け貸出の不良率の上昇に伴い、商業銀行に対して不良資産の多様な処理方法への強い需要があることを指摘しました。不良資産のバルク譲渡は、商業銀行の処理効率とマーケット流動性を向上させ、銀行が迅速に資金を回収し、不良率を低下させるのに役立ちます。また、規制当局も銀行業ファイナンシャルインスティテューションズに対して不良資産処理のチャネルを広げ、不良処理方法の革新を奨励しています。