財聯社の12月19日の報道によると（記者：高萍）自動車金融会社に対する処罰の例がまた一件追加された。国家金融監督管理総局陝西省監督局の最新情報によれば、比亜迪（BYD）自動車金融が罰金を科された。総合的に見て、2024年以降、合計3社の自動車金融会社が罰金を受け、累計で150万元の罰金が科された。罰金の理由は多くが業務分野の違反行為に関連している。

データから見ると、罰金を受けた自動車金融会社の数や罰金の金額は、今年に入り去年の年間を上回っている。業界関係者は財聯社の記者に対し、自動車金融分野の規制は高圧的な状態にあると述べた。自動車金融市場が継続的に発展する中で、業務規模と業務の複雑さが増しており、規制機関は金融市場の安定と秩序を維持するために強力な規制を継続すると予測されている。

比亜迪自動車金融は関連取引の管理不足により罰金を科された。2023年の関連取引額は約292億元である。

監督機関は12月18日に公表した情報によれば、比亜迪自動車金融は国家金融監督管理総局陝西省監督局から30万元の罰金を科され、主な違法行為は関連取引の管理不足である。

素喜智研の上級研究員、蘇筱芮は財聯社の記者のインタビューに対し、一般的に関連取引の管理が不足している場合や関連取引の禁止規定に違反している場合、報告や開示においても違反が生じる可能性があり、このような不足は機関の独立性に影響を与える可能性があると述べた。さらに、「不公平、不合理な関連取引」は、市場の他の運営主体に対して権益を侵害する可能性もある。

資料によると、比亜迪車両金融は2014年8月に設立を承認され、2015年2月に正式に設立されました。株主構成によると、比亜迪車両金融は比亜迪股份有限公司、西安銀行、比亜迪精密製造有限公司が共同出資して設立されており、現在の登録資本金は100億元です。そのうち、比亜迪が直接持株77%、西安銀行が持株20%、比亜迪精密製造有限公司が持株3%を保有しています。

比亜迪自動車金融の公式ウェブサイトに公開された関連公告によると、比亜迪自動車金融の2023年度における不可豁免の開示対象となる関連取引は合計約292億元であり、うち資金を基にした関連取引は291.06億元である。また、2024年の第1四半期、第2四半期、第3四半期における不可豁免の開示対象となる関連取引金額はそれぞれ0億元、20億元、102億元であり、取引の種類はいずれも資金を基にした関連取引である。

今年の4月15日、比亜迪の自動車金融は一度に26件の重要な関連取引情報を発表しました。多くは比亜迪との関連取引に関わり、主に比亜迪が会社の同業借入業務に対して保証サービスを提供し、保証の実際の使用金額に基づいて保証サービス料を徴収する内容です。会社は銀行と同業借入業務を展開し、株主である比亜迪は銀行の信用要求に応じて、出資比率に基づいて会社の銀行借入に対して保証を提供します。要求に基づき、会社は比亜迪に対して反保証を提供します。単一の公告の関連取引金額は数億元に及ぶことが多いです。

比亜迪自動車金融によれば、2023年は主に資産に基づく、資金に基づく、及び中間サービスに基づく関連取引の3種類に関与しています。重大な関連取引は、関連方である比亜迪に関連する保証料及び反保証が含まれ、統一取引契約には関連方比亜迪株式会社の株主預金及び関連方比亜ディ自動車販売有限公司の情報サービス料が含まれており、その他は一般的な関連取引です。

年内自動車金融会社は合計150万元の罰金を受け、機関は特にリスク管理と尽調能力に注目する必要があります。

今年の自動車金融会社の罰金状況を見ると、これまでに2社が罰金を受けており、多くは業務違反に関しています。その中で、長安自動車金融は9月に90万元の罰金を受け、違反内容としては付加ローンの発行審査が不慎重であったことや、金融消費者の自主選択権を侵害し、自身のリスク管理コストを顧客に転嫁したこと、さらには中古車ビジネスのリスク管理が不十分であったことが挙げられます。上汽通用自動車金融は9月に30万元の罰金を受け、零售自動車ローンに関して事前調査が不慎重であることが含まれています。

「資料から見ると、特徴は業務過程における違反が多様で、ローンの発行審査、消費者権利保護、リスク管理など複数の業務過程を含んでおり、業務プロセスのあらゆる側面に関連しています。」今年罰金を受けた自動車金融会社の状況について、ブロードコムの金融業界のチーフアナリストである王蓬博は述べています。ローン業務の審査とリスク管理は常に高頻度の分野であり、金融リスクを引き起こしやすく、不良債権率の上昇などの問題が発生する可能性があります。自動車金融会社は内部のコンプライアンス管理制度を整備し、各業務過程の操作規範とリスク管理の要点を明確にすることが推奨されます。

蘇筱芮は、財聯社の記者のインタビューで、今年自動車金融会社が罰金を受けた原因を考察し、リスク管理レベルと尽調能力は依然として機関が注視すべき重点であると述べています。さらに、金融消費者保護メカニズムの不断の改善に伴い、金融消費者保護に関連する違反行為も機関が特に注目すべき「レッドライン」となっています。

統計によれば、昨年中に自動車金融会社は合計2社が罰金を受け、合計100万元の罰金が科され、罰金理由は零售ローン業務を展開し、運営のルールまたは内部管理が厳重な経営規則に著しく違反したことに関連しています。今年に入って現在までに3社が罰金を受け、合計150万元の罰金が科されています。

王蓬博は明言しました。「トレンドを見ると、規制が厳しくなるのは避けられない動向です。自動車金融市場の発展に伴い、業務規模が拡大し業務の複雑さが増しているため、規制機関は金融市場の安定と秩序を維持するために規制を強化しています。」蘇筱芮も述べています。「数量や金額の面で見ると、自動車金融分野の規制は高圧態勢にあり、自動車金融会社は同業の機関の経験から教訓を得て、根本的に内部管理のメカニズムを改善し、コンプライアンスの短所を徐々に補っていく必要があります。」

中国銀行業協会が発表した『中国自動車ファイナンス会社業界発展報告（2023-2024）』によると、2023年末時点で全国25社の自動車ファイナンス会社の資産規模は9648.18億元に達し、全体的に安定を保っている。また、ニューニューエナジーのローン残高は1653.34億元で、前年同期比61.25%増加している。

聯合資信金融格付け一部は、自動車ファイナンスのマーケットの飽和度が増すにつれて、商業銀行など他の業界からの競争圧力が高まり、業界内の市場競争は激化する可能性があると指摘している。特に販売不振のメーカー ブランド自動車ファイナンス会社にとって、発展には大きな挑戦が伴う。しかし、国家がニューニューエナジーに対して様々な支援および指針となる政策を発表することにより、ニューニューエナジーのローン業務は自動車ファイナンス会社にとって、新しい転換と発展の機会になる可能性がある。