12月16日民生银行董事会审议通过了《关于调整民生银行信用卡分中心设置》的议案；10月21日民生银行董事会刚同意调整总行部门设置的决议，据了解民生银行将地产金融部撤并，与战略客户部整合；将科技金融统筹职能、投行管理职能进一步合并到公司业务部。①一つ目は、総行の部門機能を統合し、コストを削減し効率を向上させることが明確である；二つ目は、五つの主要テーマに対する専任部門の展開が進んでいる。②零售信用は、来年の銀行の発力点の一つになる可能性がある。③五つの主要テーマに対する専任機関は、成熟したものが一つ設立されるという漸進的な方法をとると予想されている。
財聯社12月20日の報道によると、年末が近づく中、多くの銀行が来年の競争状況に対応するために構造の変更を発表した。
南京銀行は二日前に発表し、価値の創造をより良く実現し、高品質の成長を促進するために、構造調整を行い、科創金融部、零售信用と信用カード部を設立することを含め、小企業金融部は普惠金融部（農村活性化金融部）に改名され、投資銀行部は投資銀行と戦略顧客部に改名される予定である。
12月16日、中国民生銀行の取締役会は「中国民生銀行の信用カード分センター設置の調整に関する提案」を承認した。10月21日には、中国民生銀行の取締役会が総行の部門設定の調整を同意したばかりで、民生銀行は不動産金融部を撤廃し、戦略顧客部と統合すると理解されている。テクノロジー金融の総括機能や投資銀行の管理機能をさらに企業ビジネス部に統合する計画である。
中国民生銀行の華南のある都市の支店のベテランは財聯社に対し、最近の総行の構造改革は、現場では分野を超えた業務を促進し、効率と包括的なサービスの向上を奨励していると述べた。業務規模が予想より縮小するか、出力量が明確でない業務や部門は統合される。例えば、投資銀行部は基本的に撤廃された。
財聯社の記者は、今回の年末の組織変化には二つの特徴があり、一つは総行の部門機能を統合し、コスト削減と効率向上の意味が明確であることである；二つ目は、五つの主要テーマに対する専任部門の展開が進んでいることである。
11月中旬、招商銀行も一連の構造調整を完了した。招商銀行の元企業金融本部の総裁である侯偉栄が機関顧客部兼老後生活金融部の総経理に就任し、企業金融本部の総裁をキャンセルし、元仏山支店長の李云波が新しい企業金融本部の総経理に就任した。
上海金融実験室の主任である曾刚は財聯社に対し、老後生活金融やテクノロジー金融などの統計や評価メカニズムが銀行内部でますます成熟するにつれ、普惠金融のようにその他の四つの主要テーマも管理ツールを通じて最適化され、専門部門が設立され、さらには専業機関に内在化する可能性があると述べた。
出入りがあり、コアなコスト削減と効率向上で利益を確保する
ネット金利差が低下する中、コスト削減と効率向上は年初から銀行の構造調整の重要な方向となっている。
平安銀行は1月に10年間実施してきた事業部制度の改革を発表し、元々の六大業種事業部を統合して戦略顧客部を設立し、総行の部門数を43から32に削減し、さらに3つの小売セクター販売促進部門を廃止した。
南京銀行も今回の年末調整において同様の意向を持っており、投資銀行部を投資銀行と戦略顧客部に改名し、プライベートバンキング部を資産管理とプライベートバンキング部に改名した。また、小売基盤顧客部を廃止した。
11月に中国民生銀行が不動産金融部を撤回し、戦略顧客部と統合したことや、テクノロジー金融の統括機能と投資銀行管理機能をさらに法人ビジネス部に統合したことが見られる。
銀行が本部機能とビジネスを集中させることは業種の大きなトレンドであることがわかる。
ただし、一部のビジネスを縮小する一方で、銀行はクレジットカード、テクノロジー金融などに対する偏りも明らかである。例えば、南京銀行は新たに小売クレジットとクレジットカード部を設立し、中国民生銀行が12月16日にクレジットカード分センターの設定を調整したのと同様に、小売クレジットが来年の銀行の焦点の一つとなる可能性がある。
2025年銀行業の発展展望報告書で、東興証券は来年の企業のクレジット需要が安定的に維持される可能性があり、回復初期には小売貸付が低い増加を維持する見込みであると予測している。2025年のクレジット増加は今年とほぼ同じ（19兆元）、増加率は約7.4％であり、新たな社会融資は33兆元、増加率は約8％と見込まれている。
五つの大きなテーマについて特設の機関を設けるか、広げることを加速します。
今回、Bank Of Nanjingは小企業金融部を普惠金融部（農村活性化金融部）に改名し、新たに科創金融部を設置することになり、テクノロジー金融セクターを主導することが期待されています。
財聯社の記者が注目したところによると、8月下旬に中央金融委員会事務局の副主任王江が人民日報に寄稿し、金融の「五つの大きなテーマ」などの重点分野における統計基準と評価制度を健全に整備し、評価の「指揮棒」の役割を発揮させ、金融が実体経済をより良くサポートするよう導くべきであると述べました。
上海の金融実験室の主任曾剛は財聯社に対し、五つの大きなテーマの評価はまず統一された統計基準に基づき、これに応じた評価制度を整え、次にその基礎の上にインセンティブと制約のメカニズムを構築することで、クレジットリソースが五つの大きなテーマを実質的に支援できるよう保証する必要があると述べました。この点に関して、普惠金融は比較的成熟しています。
規制当局のデータによると、2024年の第3四半期時点で、普惠小微企業に対する貸出残高は32.9兆元に達し、前年比で2018年第2四半期以降14%以上の水準を維持しています。
普惠金融に加えて、テクノロジー金融の専門化が銀行体系内で成熟度を高めています。最近、関連する金融テクノロジーフォーラムで、上海浦発銀行やBank Of Beijingの関係者がそれぞれ本店にテクノロジー金融の一次部門を設立し、地方でもテクノロジー金融専属の支店を設けてサービスを向上させていると述べました。
興業銀行深圳支店の行長補佐薛敏によれば、今年興業銀行は組織の構造をアップグレードし、深圳にテクノロジー金融（深圳）センターを設立し、これを直営機関として重点的にテクノロジー産業の顧客を拡大することに焦点を当てています。
ただし、曾剛は銀行の五つの大きなテーマのビジネス規模が専門的な運営と評価に影響を与えると考えており、外部の規制要件はあるものの、内部のビジネスボリュームは実際には非常に小さく、あるいはまだ始まったばかりであるため、自発的に専門部門を即座に形成するのは難しいと述べています。銀行によっては異なる差異があり、規制当局と銀行は成熟したものが成立する度に徐々に進める方式を採用するであろうと予測されています。
