熊市中的税收交易策略

在熊市投资方面，你可以使用很多策略来尝试看到持续的收益，并在经济低迷的情况下建立自己的投资组合。但是，卖空、均值回归和其他波动交易策略等投资策略并不是您应该考虑的唯一选择，以继续在实现长期财务目标方面取得进展。在熊市期间，您还可以使用一些税收交易策略。为了更好地帮助您在市场低迷时期规划税收和交易方式，我们将解释：

• 销售或收获的税收损失

• IRA与罗斯IRA的对比

• 利用慈善分配

• 增加捐款

• 关键要点

有很多细节需要介绍，所以让我们深入了解一下。

销售或收获的税收损失

如果你的投资组合价值在熊市中大幅下跌，那不一定是肯定的。一些交易者选择采取的一种策略被称为 销售或收获的税收损失。采用这种方法，如果应纳税持股自购买以来大幅贬值，则这些资产将降至成本基础以下，交易者可以出售这些资产并将其报告为资本损失。

这种方法可以帮助抵消投资组合中其他地方的资本收益，也可以用来抵消单一申报人高达1,500美元的普通收入或联合申报人的3,000美元。您甚至可以将这些亏损结转，从应纳税账户中出售不景气的股票，并将这些亏损记入未来的纳税年度。如果你的投资组合中有任何证券大幅升值，并且担心高额税单会削减这些收益，那么收回税收损失可能是一种有效的策略。

如果你担心长期亏损这些股票，你可以采取几种方法。您应该首先了解洗盘规则，该规则规定，在不抵消损失的情况下，您不能亏损卖出股票并在出售前或之后30天买入相同的股票或基本相同的证券。如果交易者不想等待，他们可以投资涵盖相同行业的ETF，以分散其投资组合并保持同一市场领域的经济敞口

IRA与罗斯IRA的对比

一些投资者可能选择在熊市中获得税收优惠的另一种选择是将传统的IRA转换为罗斯IRA账户。在这种情况下，交易者需要确保他们的传统IRA余额既不景气，又处于低税收年度。也许收入很低，或者当年对交易者进行了大量的扣除，以确保他们不会被征收那么高的税收。如果这两个因素都得到满足，那么如果有可能降低应缴税款，那么转换为罗斯IRA是有意义的。

在转换IRA时，需要考虑很多错综复杂的问题，情况将取决于多种因素，因此只有在税务顾问的专家建议下才能采取这种策略。

慈善分配

即使市场不看跌，也能证明有利可图的策略是考虑合格的慈善分配，也称为QCD。在这种情况下，如果部分投资组合大幅增加，为了避免更高的税单，交易者将把部分IRA分配给慈善机构。这些分配无需纳税，允许从70.5岁起的投资者进行捐款，同时降低其应纳税所得额并满足所需的最低分配额。捐款和扣除限额每年可能会发生变化。您将需要咨询国税局网站或您的税务顾问以获取更多详细信息。

增加对储蓄账户的供款

有多种账户可以让交易者利用税收优惠，包括529计划、传统IRA账户、罗斯IRA账户、健康储蓄账户（HSA）和其他投资账户。如果投资者计划向这些类型的账户存款，那么在市场低迷时期这样做可以帮助他们在价格下跌时显著利用购买力的增加。如果未来价格上涨，则熊市期间的贡献可能会增加，以获得未来的经济收益。

关键要点

在熊市方面，交易者可以使用多种策略来寻找税收方面的一线希望。为你找到正确的策略将取决于多种因素，包括你投资的股票类型、你交易的账户类型、离退休有多近以及你的财务目标是什么。为了针对您的独特情况找到最佳答案，与合格的税务顾问合作可以帮助您管理流动资产，同时利用可获得的收益。

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