重要なポイント

• 投資できる金額を調べるには、現在の財政状況に関する基本情報を収集し、収入と支出を綿密に把握する必要があります。

• 投資の正しい道を歩み続けるのに役立つ目標を設定し、詳細な計画を立ててください。

• 投資を始める前に、緊急時または雨の日の資金を設立することを優先する必要があります。

準備を整え、リスクを軽減するために、投資する前にすべきことが3つあります。

現在の財政状況を知ってください

服が背中に落ちたり、頭上の屋根が落ちたりする危険を冒すのであれば、投資を検討すべきではありません。投資に使うお金は、住宅ローンの支払いやその他の重要な家計費に充てられた資金からは決して出てはいけません。

投資戦略を検討する前に、財務状況に関する基本情報を収集することが不可欠です。どこから始めたらいいのかを知らなければ、旅に出ることはできません。金融保障への旅も例外ではありません。

現在の状況、つまり自分が所有しているものと借りているものを紙で把握する必要があります。「純資産計算書」を作成できます。ページの片側に、あなたが所有しているものを記載してください。これらはあなたの「資産」です。反対に、自分の「負債」や負債が「どれか」を含め、他人に借りているものを挙げてください。

資産から負債を引きます。資産が負債よりも大きい場合、純資産は「プラス」です。そうでなければ、純資産は「マイナス」です。状況を把握するために、「純資産計算書」を毎年更新する必要があります。純資産がマイナスになってもがっかりしないでください。自分の計画に従って純資産をプラスの状態にするなら、あなたは正しいことをしていることになります。

収入と支出を綿密に把握することで、初期および継続的な投資に利用できる金額を把握できます。

まず、給与、フリーランスの費用、既存の投資からの収入、貯蓄利息、助成金、年金、給付、親族が提供する可能性のある経済的支援など、収入を記載してください。この収入をいつ受け取るのか、週次、毎月、四半期、年次のどれかを書き留めておいてください。

次のステップは、数か月にわたる支出パターンを確認して特定し、投資の節約を増やすために支出を削減できる場所を教えることです。

投資目標を設定し、計画を立ててください

初めて投資を始めるときは、目標を設定することが重要です。プランは人それぞれです。自分のプランを決めるのはあなたです。

何のために貯金したいのですか？

• 家

• 車

• 教育

• 快適な退職生活

• あなたの子供

• 医療やその他の緊急事態

• 失業期間

• 両親の世話

リストを作成して、どの目標があなたにとって最も重要かを考えてください。

それぞれの特定の目標を達成しなければならない年数を決めてから、それぞれの目標を達成するための時間枠に合った貯蓄や投資の選択肢を見つけてください。

ファイナンシャルプランニングのプロセスは、一度限りのものではありません。継続的な財務計画は、人生が進むにつれて財政状況の変化に適応するのに役立ちます。そのため、6か月ごと、または12か月ごとなど、定期的に財務計画を見直し、見直す必要があります。そうすれば、投資の正しい道を歩み続けることができます。

緊急基金の設立と維持

投資を始める前に、緊急時または雨の日の資金を設立することを優先する必要があります。

人生はいつも思い通りに進むとは限りません。したがって、突然の失業など、緊急時に予期せぬ請求書を支払うために、別の貯蓄をすぐに利用できるはずです。

必要なときにお金を使えるように、収入の最大6か月分を貯金する人もいます。