①上半年淨息差相較去年全年下降15BP，主要是受前期貸款LPR連續下調及去年存量個人房貸利率批量調整影響，房地產領域資產質量未來仍存在一定壓力。②長期限來看，淨息差趨穩判斷已經具備了一定條件。
財聯社9月4日訊 （記者 曹韻儀）9月4日，成都銀行召開2024年半年度業績說明會，在銀行業息差收窄、盈利增速下滑的背景下，成都銀行表示，上半年淨息差相較去年全年下降15BP，主要是受前期貸款LPR連續下調及去年存量個人房貸利率批量調整影響。長期限來看，淨息差趨穩判斷已經具備了一定條件。
同時，該行表示下階段主要關注房地產方面風險，上半年房地產的銷量跟價格繼續回落，整體房地產市場仍處在築底階段，房地產領域資產質量未來仍存在一定壓力。
負債端付息壓較大 LPR下調影響已釋放
近年來，銀行業整體淨息差承壓，成都銀行也正面臨淨息差下行困境。截至6月末，該行淨息差爲1.66%，較年初下滑15bp，這也與其負債端付息壓力較大有關。數據顯示，該行總付息負債平均年化利率爲2.28%，較年初下降1bp，其中個人定期存款利率爲3.04%，處於行業較高水平；然而總生息資產平均年化利率較年初下降15bp至3.88%。
成都銀行表示，淨息差下行是行業性趨勢，上半年淨息差相較去年全年下降15BP，主要是受前期貸款LPR連續下調及去年存量個人房貸利率批量調整影響。長期限來看，淨息差趨穩判斷已經具備了一定條件。
該行黨委書記、董事長王暉表示，一是基於非對稱釋放期的有利條件已經形成。截至6月末，2022年以來歷次LPR下調的貸款利率重定價累計影響已大部分釋放，而定期存款利率下調的重定價累計貢獻僅少量釋放，於後期利率重定價影響對沖、以及淨息差修復將形成關鍵性支撐。
二是存款成本的結構性抬升影響正朝有利性方向改善。一方面，個人存款餘額佔比已近50%，新增貢獻約6至7成，隨着規模擴大與佔比差距的縮小，對全部存款成本的抬升效應呈邊際下降；另一方面，隨着存款利率的下調，現階段主力定期存款，以1年期和3年期儲蓄存款爲例，掛牌利率期限點差已縮小至55BP，相較2023年6月收縮了50BP，定期化的結構性抬升影響也得到有效改善。
「2022年以來，我行共8次下調個人存款掛牌利率，其中1年期、2年期、3年期個人定期存款分別較2021年末下降40bp、90bp和110bp。由於個人定期存款到期後重定價，減息釋放期相較貸款有所滯後且相對較長。伴隨着未來個人定期存款重定價規模的擴大，這部分存款到期後的利率重置有助於進一步降低付息率水平。」行長徐登義表示。
房地產資產質量仍有風險 個人購房貸款不良率上升
成都銀行副行長、董事會秘書陳海波表示，當前經濟持續承壓，仍然面臨有效需求不足、新舊動能轉換的陣痛，經營環境複雜性和不確定仍然存在，銀行風險管理挑戰也在加大，房地產行業市場供求關係已實質轉變，上半年房地產的銷量跟價格繼續回落，整體房地產市場仍處在築底階段，房地產領域資產質量未來仍存在一定壓力。
從資產質量來看，截至2024年6月末，該行不良貸款率爲0.66%，整體較年初有所下降，但個人購房貸款不良貸款率較上年末增長0.18個百分點至0.63%。具體來看，截至6月末，成都銀行個人購房貸款餘額爲919.43億元，佔個人貸款餘額中比例爲72.17%，而個人消費貸款及其他、個人經營貸款佔比分別爲15.62%、12.21%。
此外，徐登義還表示，該行不良貸款餘額增加主要是受宏觀經濟結構轉型、房地產市場調整等因素影響，個別建築業客戶出現財務困難未能按期還本付息形成不良，已採取措施積極進行清收；逾期貸款增加主要是個別客戶出現臨時性欠息，目前欠息已歸還。