財聯社10月24日のニュース（記者 高萍）によると、渤海銀行、恒豊銀行、浙商銀行が本日、預金の表示金利を引き下げたことに伴い、12の株式銀行はすべて新しい一連の調整を完了しています。財聯社の記者は、預金の表示金利引き下げと同時に、一部の銀行の特色預金も同時に調整されていることを発見しました。さらに、数行の銀行が大口預金証明を押収し、いくつかの銀行は最近、新規の大口預金証明が売り切れ状態になっています。

業界関係者は、現在、銀行は新たな預金金利引き下げサイクルを開始しており、これは差引利益を安定させ、さらに商業銀行の健全な運営を確保し、実体経済への融資支援を継続的に強化する重要性があります。将来を展望すると、不動産市場が落ち着くまで、預金や貸出金金利を含むあらゆる市場金利に下げの余地があるでしょう。

株式銀行は新たな預金の表示金利引き下げを完了し、一部銀行の特色預金も同時に調整しました

渤海銀行、恒豊銀行、浙商銀行は、本日、定期預金に関して、各期限での金利を25ベーシスポイント引き下げることを発表しました。その中で、渤海銀行は2024年10月24日から実施する3ヶ月、6ヶ月、1年、2年、3年、5年の振込金利をそれぞれ0.88%、1.14%、1.3%、1.45%、1.85%、1.85%に設定しました。それまでの各期限の振込金利は、それぞれ1.13%、1.39%、1.55%、1.7%、2.1%、2.1%でした。

さらに、恒豊銀行の各期限の預金金利は2024年10月24日から、それぞれ0.85%、1.1%、1.3%、1.45%、1.85%、1.85%に設定されました。浙商銀行のそれぞれは0.85%、1.1%、1.3%、1.45%、1.8%、1.85%です。

上述の3つの銀行が預金の表示金利を引き下げると発表するにつれて、現時点で、12社の株式銀行はすべて大手銀行と共に新しい一連の預金の表示金利調整を完了しました。それまで、招商銀行、平安銀行は10月18日、19日に流通銀行に続いて金利を引き下げました。その後、10月21日には中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、広発銀行、浦發銀行、兴業銀行など7社の株式銀行が順次フォローして金利を引き下げました。

預金の表示金利だけでなく、多くの銀行の特色預金金利も同時に引き下げられました。北京の株式銀行の支店の顧客担当者は、預金の表示金利が引き下げられる前に、同支店の1000元からの3年間の特色預金金利は2.35%、5万元からの3年間の金利は2.4%でしたが、現在はそれぞれ2.1%、2.15%に引き下げられていると財聯社の記者に説明しました。

複数の銀行が大口預金を獲得し、業界内では pass負債端の管理を最適化し、預金の構造を調整する

預金金利が普遍的に引き下げられる背景において、一部の銀行は大口預金を好む傾向にある。記者によると、中国ファイナンシャルインスティテューションズの発見によると、10月18日に発行された新しい3年期および1年期の個人向け大口預金は現在売り切れている。実際、大口預金は預金商品の一つとして、近年一般的な預金金利と同様に低下している。例えば、ある大手行の現在の3年期大口預金金利は1.9％で、1年期大口預金の金利は1.45％だが、前回の振り出し金利率の引き下げ後、7月末には同行の3年期、1年期大口預金金利はそれぞれ2.15％、1.7％になっている。

大口預金の金利水準は下がっているが、他の安定的な投資商品と比較するとまだ一定の利点があるという。株式銀行の顧客マネージャーは、通常の定期預金と比較して、大口預金は比較的高い収益水準を持っている。また、中小銀行は金利がやや高い。

最近始まった新しい一連の預金振り出し金利調整について、中国光大銀行金融市場部のマクロリサーチャー、周茂華氏は、適切な預金金利の適切な調整と金融市場の感情が徐々に回復することにより、現在の預金市場の構造の不均衡を緩和し、ある程度の消費効果を生み出すことに役立つと述べた。同時に、預金金利の低下により、中国のファイナンシャルインスティテューションズが実体経済の総合的な融資コストをさらに引き下げ、特に脆弱な分野と重点新興分野の企業の金利支出負担を軽減し、投資と経済復興を促進する。

預金金利の引き下げに伴い銀行の負債コストを低下させる過程において、預金基盤を安定させることが銀行が直面する問題であり、移転可能な預金のスケールやペースを判断する必要があるという。中国東方金誠の最高マクロアナリスト、王青は、現在、銀行は負債端の管理をより良く行う必要があると述べている。その核心は金利の動向を予測し、政策の調整を行うことである。その中で、重要な点の一つは預金構造の最適化であり、当座預金、特に金利に敏感でない中核預金の比率を増やし、高コストの預金比率を適度に減らし、負債端を安定させつつ負債コストを下げることである。