10月27日、中国保険学会、北京市通州区政府の指導を受け、清華五道口金融学院中国保険・老後金融研究センター、北京金融科技研究院、陽光保険集団が共同で主催する「第2回（2024年）保険テクノロジーのデータ知能フォーラム」が北京で開催され、173社の保険企業、保険テクノロジー企業、高等学校、研究機関など約350人の幹部、専門家、学者が参加し、「保険データの知能化水準を高め、業界の持続可能な発展能力を高める」を中心に討論し、保険分野でのビッグデータと人工知能の実践的な活用を探求し、新技術のトレンドを把握し、ビジネスモデルの革新、新たな未来を築くことに注力しています。

水滴社創業者兼CEOの沈鵬が招待され、基調講演を行いました。沈鵬は、「ビッグモデル」技術の突破により、保険業界の高品質な発展の転換に新たな機会をもたらし、保険科技は「データ知性化」時代に入ったと述べました。

画像：水滴社創業者兼CEOの沈鵬の講演

保険業界がデータ知性化時代に突入

沈鵬は、保険業界のデジタル化プロセスは情報化、オンライン化を経て、現在はデータ知性化時代を迎えていると説明しました。ビッグモデル技術と保険業界の緊密な結びつきは、業界の産業構造に深い影響を及ぼすでしょう。保険業界の優位性は、チャネル、商品、代理店の規模の優位性などから、徐々に科技応用の能力に移行します。

過去10年ほど、保険業の規模効率はあまり目立って向上しておらず、その背後にある本質は、保険サービスのテクノロジーの割合が高くないことです。販売サービス端を例にとると、これは保険業界のコストが比較的高い環節であり、しかし伝統的な保険販売にはあまり多くのテクノロジーサポートがありません。一方、大規模モデルの「文脈の意味理解能力」「自然な連続した言語表現能力」「新しいシナリオへの学習能力」は、販売員を大いにサポートし、これがコスト削減と効率向上の可能性をもたらします。

水滴を例にとると、大規模モデルの全プロセスサポートにより、水滴保険の顧客獲得能力が体系化されて向上し、人的効率も規模化された向上を実現し、約10人ほどのチームでも数十億元の年間保険料を影響することができます。

自社AI保険代理店アシスタントは、サービス効率が初級サービススタッフを上回る

沈鵬氏によると、2019年から水滴はAI開発に投資し、年間の研究開発投資額は約30億元に達し、数百人規模の研究開発チームを結成しました。チームの中核メンバーはすべて中国の有名大学である北京大学、清華大学、中科院出身であり、AI分野で数十もの技術特許を取得しています。長期的な技術投資に基づき、水滴は保険業界の垂直領域向けに大規模モデル、つまり水滴水守大規模モデルを自社開発し、販売のサポート、スマートマーケティング、スマート品質管理、製品革新などのシナリオ全体での運用を開始しています。

図：水滴自社開発の保険領域大規模モデル、水滴水守大規模モデル

販売支援レベルでは、「水滴水守大規模モデル」のサポートを受けたAI保険代理店アシスタント「帮帮」が大幅にアップグレードされました。以前の「帮帮」は保険サービスプロセスで高い繰り返し性、労働集約型の作業を担っていましたが、アップグレード後の「帮帮」は販売計画プロセスでより複雑な作業を行い、保険代理店と顧客により専門的で正確で理解しやすいアドバイスを提供し、サービス効率は初級サービススタッフを上回っています。

大規模モデルのサポートがない場合、ユーザーのさまざまな複雑な疑問に迅速に回答するコストは非常に高くなります。大規模モデルの登場により、保険サービスの限界コストが非常に低くなり、大規模モデルはユーザーに迅速かつ正確に回答しており、ユーザーの満足度を大幅に向上させています。多くのユーザーは保険の購入時に疑問が生じる可能性があります。例えば、開頭手術を受けたことがある、妊娠中の糖尿病などのその他の疾患がある場合、特定の商品を購入できるかどうか。保険の申し込みページだけを見ても、答えが見つけにくいため、ユーザーは保険の購入プロセスを中断する可能性があります。このシナリオでは、「帮帮」はユーザーの様々な保険審査、請求、保険料などの疑問に回答します。

マーケティングの観点から、今年水滴は、保険代理店IPを活用したツール「水滴マイクロフィルム」をリリースしました。AIによるトレーニングにより、代理店がデジタルな偽物を生成することができ、従来数時間かかっていたビデオ撮影時間が数分に短縮されました。水滴マイクロフィルムとある有名保険会社の代理店との共同事例では、たった1か月でビデオプラットフォームだけで50万件を超える閲覧数、3万件以上の相互作用、2800以上のファン数の増加を実現し、新しいメディアチャネルのマーケティング効率が大幅に向上しました。

AIの大規模モデルのコンテキスト意味理解能力と長文推論能力は、品質検査の段階で重要な役割を果たすことができます。現在、水滴のスマート品質検査は、音声、企業WeChatのチャット履歴、フレンドの操作などのチャネルを含む100%の網羅を実現しています。継続的なトレーニングを経て、スマート品質検査の精度は人間の平均水準に近づいています。品質検査コストも大幅に削減され、人工再審査の費用を考慮に入れると、AI品質検査のコストは人工品質検査の50%以上削減されます。

さらに、製品革新の面では、AI技術とビッグデータの利点に依存し、水滴保険は患者グループ、高齢者グループ、妊娠期のグループなどの細分化されたユーザーの保険ニーズをよりよく理解し、保険会社と共に製品供給側の革新を促進し、より多くの高コストパフォーマンスの保険商品をカスタマイズしています。

沈鵬氏は、「将来、水滴は専門的な運営レベルを継続的に向上させ、専門的なサービスチームを構築し、お客様により良いサービスを提供していく予定です。同時に、AIの大規模モデルなどのデータに基づいたサービスの探求をさらに強化し、業種に徐々に開放し、パートナーと協力して保険業界の高品質な発展を推進していく予定です。」