①預計全年營收利潤同往年相當,下階段將着力通過資負結構調整、費用壓降以及非息收入提增提升盈利水平;②具體中期分紅方案將由董事會根據公司的盈利情況、現金流狀況和中長期發展規劃等決定。
財聯社11月6日訊(記者 史思同)11月6日,紫金銀行召開2024年第三季度業績說明會。會上,對於業績增速放緩、息差收窄以及分紅和股價表現等多項投資者關注的熱點問題,紫金銀行管理層一一做出回應。
財聯社記者注意到,前三季度該行業績微增,但第三季度卻出現了明顯的下滑。對此,該行副行長王清國直言,主要是受LPR加速下行、新發放貸款利率下降以及同業競爭加劇等影響,利息收入減少。在該行管理層看來,其息差收窄趨勢基本與行業總體趨勢一致,未來該行將持續調整存款期限結構,做好存款定價管控,大力拓展中間業務。
息差持續承壓,三季度利息收入下降明顯
整體來看,前三季度紫金銀行實現營業收入34.61億元,同比增長2.09%;實現歸母淨利潤13.51億元,同比微增0.16%。不過相比上半年而言,第三季度該行業績出現了明顯下滑,單季度營收錄得10.8億元,同比下降9.05%;歸母淨利潤4.4億元,同比減少7.96 %。
「主要原因是受LPR加速下行、新發放貸款利率下降以及同業競爭加劇等影響,第三季度利息收入較去年同期有所減少。」紫金銀行副行長王清國今日在業績會上解釋稱。數據顯示,該行前三季度取得利息淨收入爲28.8億元,同比減少3.69%,而今年上半年這一降幅爲1.46%。
展望全年業績,王清國表示,預計公司2024年全年營收利潤同往年相當,下階段將着力通過資產負債結構調整、費用壓降以及非息收入提增提升盈利水平,包括加大信貸投放力度,加強存款付息率管控,持續推動降本增效工作以及大力拓展中間業務等等。
從息差表現來看,三季度末,紫金銀行淨息差爲1.49%,相較上年末下降了10個點子。同時,淨利差縮減10個點子至1.31%。
對此,紫金銀行黨委書記、公司負責人邵輝認爲,綜合當前實體經濟信貸需求、企業和居民存款現狀,以及最新公佈的社融數據,全行業存貸款收付息率的變動仍受當前經濟環境影響。「在不考慮LPR變動的情況下,短期來看息差下行速度有所緩解,我行息差變動趨勢基本與行業總體趨勢一致。」他表示。
存款定期化明顯,全年來看將有所改善
財聯社記者注意到,紫金銀行淨息差持續下滑與其較高的付息成本也密不可分,存款定期化趨勢下,較高的定期存款利率無疑將拉高銀行付息成本。
三季報數據顯示,截至今年9月末,紫金銀行負債規模總計爲2513.57億元,較年初增長9.67%,其中存款總額達2119.75億元,增速7.73%。其中,企業客戶定期存款428.65億元、零售客戶定期存款1123.73億元,較年初分別增長3.13%、15.95%;同期企業活期存款餘額338.31億元,個人儲蓄活期存款餘額143.12億元,較年初分別縮減10.9%、3.49%。
對於投資者關心的如何展望後續存款的量和價,以及定期化趨勢如何變化等問題,王清國在業績會上表示,公司客戶群體較爲下沉,農戶佔比較大,風險偏好不高,且在農郊區有一定的品牌認可度,存款比較穩定。隨着LPR調整,存款端利率也隨後下調,存款付息率仍有下降空間。
「存款的期限結構調整是我行結構調整重點工作之一,全年來看長期化和定期化將有所改善。」王清國表示,該行將落實存款付息率管控賦能方案,持續調整存款期限結構,做好存款定價管控。同時,順應存款利率下行趨勢,緊跟市場行情,適時調整優惠利率,保障存款價格的相對競爭優勢。
至於貸款方面,紫金銀行副董事長朱鳴表示,2024年公司貸款總量預計能夠完成年初信貸規劃。不過具體而言,其零售貸款投放進度符合預期,受制於整體貸款需求影響,對公貸款低於預期。四季度將重點開展做小做散,繼續加大對涉農小微企業的信貸支持力度等。
資產質量承壓,中期分紅方案尚待明確
值得一提的是,今年以來,紫金銀行化解不良風險的壓力也在不斷加大。從資產質量來看,截至9月末,該行不良貸款率爲1.3%,較年初增長0.14個百分點;撥備覆蓋率爲215.1%,較年初下降32.15個百分點。
「我行將從『控新』和『降舊』兩方面着手,多措並舉,提升風險管理質效。」談及將如何提升風險管理水平等問題,邵輝表示,該行將持續加強風險管理的預見性,持續優化客戶風險預警系統,以及嚴把客戶准入關,做好未到期貸款監測,加強不良貸款清收管理等等。
此外,分紅及股價表現等問題也是投資者關注重點。在今日舉行的業績說明會上,有投資者直言提問「管理層對當前股價是否滿意?你們願意將薪酬兌換成等價的股票嗎?」。
對此,紫金銀行董事會秘書吳飛表示,公司始終高度重視市值管理工作,通過各項措施加強市值管理,增加投資者信心。包括提升公司基本面價值,持續推進戰略轉型;充分做好信息披露和投資者關係管理工作;以及努力提升投資者回報水平等。
實際上,對於投資回報這點投資者也頗爲在意。業績會上有投資者對紫金銀行如何考慮中期分紅事項,以及年度分紅是否有進一步提升可能等問題做出進一步追問。
對於具體中期分紅方案,吳飛表示,將由董事會根據公司的盈利情況、現金流狀況和中長期發展規劃等決定,相關方案確定後將另行公告。「我行將結合中期經營情況,做好中期分紅相關工作,統籌中期和年度分紅金額,保持分紅合理時間間隔。」吳飛稱。