金融協会、11月20日 (シ・シトン記者) 11月20日、民生銀行は2024年第3四半期の業績説明会を開催しました。会議では、民生銀行の経営陣は、業績、金利スプレッド、資産の質など、さまざまな注目の問題に1つずつ対応しました。

業績から判断すると、今年の第3四半期に、民生銀行は営業利益が101,6600億元、純利益は304.86億元で、前年比でそれぞれ4.37％と9.21％減少しました。同じ時期に、銀行の純金利スプレッドは 1.40% で、前年比で8BP縮小しました。これに対し、銀行は、業績の低下は主に純金利スプレッドの縮小などの要因の影響を受けると考えています。現在の経済状況と市場競争環境では、金利が下がり続けるにつれて、収益の伸びは次の段階で依然としていくらかの圧力に直面するでしょう。

また、民生銀行の担当者は、最近注目されている株式ローンの金利調整についてさらに説明しました。現在、銀行は率先して、対象となる既存の住宅ローンを一括調整しています。累積取引件数は約50万件、調整額は約3,800億元です。すでに37 bps削減されています。今後、日本銀行は、調整条件を満たす既存の住宅ローンの金利を引き続き適切に調整すると同時に、住宅ローン住宅ローン事業の経営を強化し、住宅ローン投資を増やす予定です。

業績は低下し続けており、次の段階の収益成長にはまだいくらかの圧力がかかっています

具体的には、純金利スプレッドの縮小により、銀行の純利息収入は737.43億元で、前年比4.49％減少しました。同時に、委託保険やファンド運営の金利の低下や資本市場の変動などの要因により、無利子純利益は前年比4.05％減の279.17億元でした。

しかし、特筆すべきなのは、上半期と比較して、民生銀行の全体的な運営状況は最初の3四半期で改善したということです。収益の減少が上半期よりも1.80パーセントポイント小さかっただけでなく、純金利スプレッドもトレンドに逆行し、上半期と比較して2BP増加しました。

これに対し、資産、負債、財務管理部の担当者は、第3四半期の業務改善の主な要因は3つであると述べました。第一に、債務コストは改善し続け、第二に、顧客と金融資産の規模は引き続き増加し、3つ目は非利子収益の前月比の増加でした。

「今年から、世銀は、質が高く充実した顧客基盤の運営に基づいて、純金利スプレッドと純金利収入の改善に負債コスト管理に重点を置いてきました。」レポートによると、第3四半期の銀行の預金金利は2.19％で、上半期に比べて5bps向上しました。同時に、銀行の純無利子収益は前月比で8億3,800万元増加し、代理店、エスクロー、銀行カード事業からの手数料収入はすべて前月比で増加しました。

将来を見据えて、担当者は、次の段階では、会社の収益の伸びは依然としていくらかのプレッシャーに直面するだろうと率直に言いました。一方で、実体経済における新旧の勢いの変化、激しい市場競争、預金金利の継続的な低下などにより、預金・貸付規模の拡大には一定の圧力がかかっています。一方、LPRの引き下げと既存の住宅ローンの金利の一括調整の一括調整により、ローンの満期代替案の価格を積極的に再設定する圧力は依然として残っています。

これに応えて、銀行は引き続き、着実な成長、リストラ、コスト削減という主要な業務に注力し、サプライチェーンファイナンス、代理配送、業者受領、三者預託など、さまざまな事業の効率化と成長加速に積極的に取り組みます。同時に、一連の段階的な政策の機会の窓口を捉え、ピークシーズンには金融サービスで好調な業績を上げ、さまざまな企業の準備金と投資をスピードアップし、第4四半期と来年の事業発展の基礎を築いています。

小規模、マイクロ、リテールの信用リスクは上昇しており、資産の質は年末には概ね安定すると予想されます

資産の質に関しては、9月末現在、民生銀行の不良債権率は前年末と同じ 1.48% でした。しかし、今年を見ると、銀行全体の不良率は四半期ごとにわずかに上昇傾向を示しました。

「スモールクレジット、マイクロクレジット、リテールクレジットと同じ業界のものと比較して、信用リスクは全体的に上昇傾向にありました。世銀の不良リテールクレジットの金額は、前年末と比較して増加しました。」民生銀行の与信管理部門の担当者は、主にマクロ経済環境、特に不動産市場の回復などの要因により、銀行の不良債権が第3四半期に5億3000万元とわずかに増加したと率直に述べています。同時に、一部の小規模顧客、零細顧客、個人顧客の債務返済能力と債務返済意欲が変動しました。

今後、担当者は、外部環境を見ると、9月以降、段階的な政策が次々と導入される中で、景気回復は加速し、徐々に現物企業や住民の収入に伝わると予想され、銀行が直面する外部環境は徐々に改善すると指摘しました。独自の状況から判断すると、銀行は引き続きリスク閾値を引き上げ、不動産、小売、信用などの主要分野におけるリスクの防止と管理を引き続き強化し、新たなリスクを効果的に管理すると同時に、不良資産の処分を引き続き強化し、処分効率を向上させます。

「銀行の資産の質はマクロ環境と大きく関係しています。また、銀行自身のリスク管理レベルと切り離せません。会社の資産の質は、2024年末まで概ね安定していると判断しています。」彼は主張しました。

同時に、民生銀行の経営陣は、最近注目を集めている株式ローンの金利調整に関する関連問題にも対応しました。個人金融部門の担当者によると、10月25日、銀行は率先して適格住宅ローンの一括調整を一元的に行いました。累積取引件数は約50万件、調整額は約3,800億元でした。すでに37 bps削減されています。

「今後、日本銀行は、住宅ストックおよび住宅ローンの金利調整に関する関連する政策要件に従って、調整条件を満たす株式抵当の金利を引き続き適切に調整していきます。」担当者は、個人住宅ローン事業は民生銀行の基本的、長期的、戦略的な事業だと言いました。将来的には、住宅ローン事業の管理を強化し、ビジネスプロセスを最適化し、承認効率を向上させ、主要チャネルの構築を強化し、基盤を強化し、住宅ローン投資を増やしていきます。

その中でも、中古住宅に関しては、現在の不動産市場の運営に合わせて、主要な開発者との共同マーケティングを促進し、協力を強化しています。中古住宅部門では、市場の動向に従い、主導的な地位に焦点を当て、サービスの質と効率を向上させるためにサービス基準とシステムを継続的に改善しています。「これまで、世銀の住宅ローン規模は年初と比較してプラスの成長を遂げており、年末までには引き続き成長すると予想されています。」