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福建多地房贷利率调至3.1% 专家:超低利率不可持续 银行修正“内卷式”竞争

福建省の多くの地域で住宅ローン金利が3.1%に引き下げられました。専門家は、超低金利は持続不可能であり、銀行は「内輪での」競争を修正する必要があると述べています。

cls.cn ·  12/04 19:59

①福建省内、厦門、福州、莆田などを含む複数の都市の住宅ローン金利は、3.05%から3.1%に統一して引き上げられました。②金利の下限が不明なため、銀行間での過当競争を引き起こしており、この調整は過度に低い金利の修正であり、政策の引き締めを意味するものではありません。

財連社の12月4日の報道によれば(記者:史思同)、広州、寧波、無錫、杭州などの都市が連続して住宅ローン金利を引き上げた後、最近、福建の多くの地域も金利引き上げに加わりました。財連社の記者は、12月4日、福建省内の厦門、福州、莆田などの複数の都市の住宅ローン金利が、3.05%から3.1%に統一して引き上げられたことを確認しました。これは、前の10月の最低水準である2.95%から2回の引き上げを経たことになります。

業界の専門家によれば、この調整は主に銀行自身のネット利ざやの安定や長期的な健全な運営の必要性から来ており、過度に低い金利の修正であり、政策の引き締めを意味するものではありません。以前、住宅ローン金利が3%未満だったのは、主に一部の銀行の非合理的な競争によるもので、消費者に誤解を与える恐れがあり、銀行の収入にも影響を与えます。今後の動向について、住宅ローン金利の下限が調整される可能性があります。

福建の多くの地域で住宅ローン金利が3.1%に統一されました。

「厦門では本日より、5年期住宅ローン金利はLPRマイナス50bp、つまり3.1%です。」と、厦門麦田不動産の関連スタッフが財連社の記者に伝えました。本日より、厦門地区で新しく申請される住宅ローン金利は3.05%から3.1%に引き上げられ、初回購入と二回購入の区別はなく、公積金ローン金利は変わりません。

実際、これは最近の厦門での住宅ローン金利の初めての引き上げではありません。前回の10月には、厦門の住宅ローン金利が最低で「LPRマイナス65bp」つまり2.95%にまで下がりましたが、この水準は約半月しか持続しませんでした。11月6日以降は「LPRマイナス55bp」つまり3.05%に引き上げられました。そして今日、住宅ローン金利は再び「LPRマイナス50bp」つまり3.1%に上昇しました。

同時に、財連社の記者も複数の銀行にこの最新の調整を確認しました。中国銀行厦門のある支店の融資マネージャーによれば、現在、福建全地域の住宅ローン金利はすべて3.1%に調整されている可能性があります。「厦門区域、または福建全体の区域は、すべてこのようになっているはずです。」

その後、財連社の記者は福建の多くの商業銀行にさらに問い合わせを行いました。不完全な整理によれば、厦門を除いても福州、莆田、泉州、寧徳、仙遊などの複数の都市が、12月4日に統一して住宅ローン金利を3.1%に引き上げました。

「ここ二日間、通知が届いたばかりで、莆田の全ては3.1%です。」と農業銀行莆田のある支店の融資マネージャーは語った。 同時に、中国建設銀行福州のある支店の融資マネージャーも、この調整は人民銀行の統一規定によるもので、現在福州の全ての住宅ローン金利は3.1%であると述べた。

「人民銀行が住宅ローン金利を3.1%未満にしないという政策を定めているか」という質問に対して、人民銀行福建省支店の関連カスタマーサービス担当者は、今年5月に当支店が福建省の市場金利設定自主規制メカニズムを指導し、商業的な個人住宅ローン金利の政策下限をキャンセルしたと応答した。商業銀行はリスクプライシングの原則に従い、各機関の運営状況や顧客リスク状況などの要因を考慮して、各ローンの具体的な金利水準を合理的に決定する。

「基本的には各商業銀行の具体的な状況によるもので、こちらには非常に明確な下限はない。」と彼女は伝えた。

金利の下限が不明であることは銀行間の競争競争を引き起こす可能性がある。

「この調整は主に銀行自身の純金利差の安定および長期的で健全な運営の要望から出発している。」と中信証券のチーフエコノミストである明明は財聯社の記者に分析した。3%未満の住宅ローン金利は極少数であり、これは主に一部の銀行の非合理的競争によるもので、消費者を誤解させやすく、また銀行の収入にも影響を与える。

彼の見解では、複数の都市が一斉に住宅ローン金利を3.1%に引き上げたのは、銀行が経営コスト、市場の供給と需要、リスクプレミアムなどの要因を総合的に考慮した結果であり、住宅ローン金利を合理的な水準に保ち、市場の持続的かつ健康的な発展を促進するのに役立つ。同時に、この調整は政策策の引き締めを意味するものではなく、過度に低い金利の修正であり、市場により健康的で持続可能な発展環境をもたらすことを目的としている。

同時に、広東省都市計画院の住宅政策研究センターのチーフリサーチャーである李宇嘉も、最近ますます多くの都市が住宅ローン金利を引き上げていることを指摘した。これは最近の不動産市場の回復(特に広東、浙江、江蘇省、福建省など経済的に発展した地域)に伴い、住宅ローン申請が増加し、前倒し返済が減少するとともに、銀行の利益に対する圧力が増し、適時に住宅ローン金利を引き上げる必要があるためである。

彼の見解では、超低金利の住宅ローンは持続不可能である。一方で、資金コスト、住宅ローンリスク、運営コスト、資本占有などの総合的なコストを考慮すると、ほとんどの銀行にとって一定の水準を下回ることは保本点である。もう一方で、銀行が合理的な利益レベルを維持するためにも、またリスク管理システムの完全性のためにも、適正な金利で顧客を選別し、不良率を下げ、金利の下限を設定することは必要である。

「利率の下限が不明であるため、銀行の内巻き型価格競争が消費者に誤解を与え、住宅ローン金利がさらに下がると誤認させてしまい、価格をつり上げて、どの銀行の金利が低いかを見て選ぶという行動を取り、住宅ローンの正常な流れを乱してしまう。」したがって、李宇嘉は、下限を維持した上で、銀行の資金コストや管理コストの違い、顧客の信用条件などを考慮した差別化されたローン金利を策定することこそが正常な価格決定メカニズムであると考えている。

未来の動向を展望するにあたって、彼は、預金金利、政策金利、預金準備率の調整などの多くの要因の影響を受け、住宅ローン金利の下限に調整の可能性があると述べた。しかし、不動産市場が引き続き下落すると、銀行の融資評価圧力の下で、価格引き下げによる顧客誘致行為が再び発生する可能性がある。「しかし、どうであれ、銀行は単なる内巻き型の悪性競争から脱却しなければならない。」

これらの内容は、情報提供及び投資家教育のためのものであり、いかなる個別株や投資方法を推奨するものではありません。 更に詳しい情報
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