①福建省內包括廈門、福州、莆田等在內的多個城市房貸利率統一由3.05%上調至3.1%。②利率下限不明引起銀行內卷式價格競爭，這一調整是對過低利率的修正，並不意味着政策收緊。
財聯社12月4日訊（記者 史思同）繼廣州、寧波、無錫、杭州等城市接連上調房貸利率後，近日，福建多地也紛紛加入上調行列。財聯社記者了解到，12月4日，福建省內包括廈門、福州、莆田等在內的多個城市房貸利率統一由3.05%上調至3.1%，較此前10月份2.95%的最低水平已經過兩次上調。
在業內專家看來，這一調整主要是從銀行自身淨息差穩定以及長久穩健經營的需求出發，是對過低利率的修正，並不意味着政策收緊。此前房貸利率低於3%的情況主要是個別銀行非理性競爭所致，容易對消費者產生誤導，也會衝擊銀行的收入。展望未來走勢，房貸利率下限或存在調整的可能。
福建多地房貸利率統一調至3.1%
「廈門這邊從今天開始，五年期房貸利率是LPR減50bp，也就是3.1%。」廈門麥田房產相關工作人員告訴財聯社記者，從今日起，廈門地區新申請的房貸利率由3.05%上調到3.1%，不區分首套、二套，公積金貸款利率不變。
實際上，這並不是近期廈門第一次上調房貸利率。據該工作人員介紹，此前10月份，廈門房貸利率最低曾降至「LPR-65bp」即2.95%，但這一水平僅保持了半個月左右，11月6日後調高到「LPR-55bp」即3.05%。直到今日，房貸利率又上調到了「LPR-50bp」即3.1%。
與此同時，財聯社記者也向多家銀行核實了這一最新調整。據中國銀行廈門某支行貸款經理透露，目前整個福建地區房貸利率或都已經調整爲3.1%。「廈門區域，或者整個福建區域應該都是這樣了。」
隨後，財聯社記者又聯繫福建多地商業銀行進行了進一步諮詢。據不完全梳理，除廈門以外，還有包括福州、莆田、泉州、寧德、仙遊等在內的多個城市也均於12月4日統一將房貸利率上調至了3.1%。
「這兩天剛收到通知，莆田全部都是3.1%。」農業銀行莆田某分行貸款經理稱。同時，建設銀行福州某分行貸款經理也表示，此次調整是由人民銀行統一規定，當前整個福州所有房貸利率均爲3.1%。
對於「人民銀行是否規定房貸利率不低於3.1%的政策」，人民銀行福建省分行相關客服人員回應稱，今年5月其分行已指導福建省市場利率定價自律機制，取消商業性個人住房貸款利率政策下限。商業銀行根據風險定價原則，結合本機構經營狀況及客戶風險狀況等因素，合理確定每筆貸款的具體利率水平。
「基本上還是以各個商業銀行的具體情況爲準，我們這邊也沒有一個非常明確的下限。」她表示。
利率下限不明或導致銀行內卷式競爭
「這一調整主要是從銀行自身淨息差穩定以及長久穩健經營的需求出發的。」中信證券首席經濟學家明明向財聯社記者分析稱，極少數房貸利率低於3%的情況，主要是極個別銀行非理性競爭所致，容易對消費者產生誤導，也會衝擊銀行的收入。
在他看來，多個城市統一上調房貸利率至3.1%是銀行綜合考量經營成本、市場供需、風險溢價等因素的結果，有利於房貸利率維持在合理水平，促進市場持續健康發展。同時，這一調整並不意味着政策收緊，而是對過低利率的修正，旨在爲市場帶來更健康、可持續的發展環境。
同時，廣東省城鄉規劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉也指出，近期越來越多城市上調房貸利率，主要是隨着近期房地產市場逐漸回升（特別是廣東、浙江、江蘇、福建等經濟較爲發達的地區），按揭貸款增加、提前還貸減少，同時銀行利潤的考覈壓力加大，需適時上調房貸利率。
在他看來，超低房貸利率不可持續。一方面，綜合考慮資金成本、房貸風險、運營成本、資本佔用等綜合成本後，對於大部分銀行來說，不能低於一定水平是個保本點。另一方面，無論是銀行保持合理的利潤水平，還是風控體系的完整性，以適度利率來篩選客戶，降低不良率，確定利率下限都是必要的。
「利率下限不明的同時，銀行內卷式價格競爭，給消費者產生誤導，認爲房貸利率還會下降，甚至坐地起價，看哪家銀行的利率低，就選哪家，從而擾亂了房貸投放的正常流程。」因此，李宇嘉認爲，在保持下限的基礎上，應該基於銀行資金成本、管理成本的差異，結合客戶的資信條件等，制定差異化的貸款利率，才是正常的定價機制。
展望未來走勢，他表示，受存款利率、政策利率、存款準備金率調整等多方因素影響，房貸利率下限存在調整的可能。但若房地產市場繼續下行，銀行放貸考覈壓力下，可能還會出現降價攬客的行爲。「但不管如何，銀行要告別單純的內卷式惡性競爭。」
