①福建省内の多くの都市、厦门、福州、莆田などを含む住宅ローン金利は、3.05%から3.1%に引き上げられました。 ②金利の下限が不明で銀行内での価格競争が続いており、この調整は金利が低すぎることの修正であり、政策の引き締めを意味するものではありません。
财联社12月4日報道(記者 史思同)広州、寧波、無鋼、杭州などの都市で住宅ローン金利が次々に引き上げられた後、最近、福建の多くの都市も順次引き上げに参加しました。财联社の記者は12月4日に調査したところ、福建省内の多くの都市、厦门、福州、莆田を含む地域の住宅ローン金利が、3.05%から3.1%に統一され、10月の最低水準である2.95%から2回の引き上げが行われました。
業界専門家によると、この調整は銀行自身の純金利差の安定と長期的な安定した運営の必要性から出発しており、低金利の修正であり、政策の引き締めを意味するものではありません。以前の住宅ローン金利が3%未満の状況は、個別の銀行の非合理な競争によるもので、消費者を誤解させやすく、銀行の収入にも影響を与えます。将来の動向を展望すると、住宅ローン金利の下限が調整される可能性があります。
福建の多くの都市の住宅ローン金利が3.1%に統一されました
「厦門では、今日から、5年固定住宅ローン金利はLPR-50ベーシスポイント、つまり3.1%です。」厦門麦田不動産関連のスタッフは财聯社の記者に伝えました。今日から、厦門地域での新規住宅ローン金利は3.05%から3.1%に引き上げられ、初戸と2戸目を区別せず、公积金ローン金利は変更されません。
実際、これは厦門が最近住宅ローン金利を引き上げた最初のことではありません。このスタッフによると、以前に厦門の住宅ローン金利はLPR-65ベーシスポイント、つまり2.95%にまで引き下げられましたが、この水準は約半月しか維持されず、11月6日にはLPR-55ベーシスポイント、つまり3.05%に引き上げられました。そして今日、住宅ローン金利はLPR-50ベーシスポイント、つまり3.1%に引き上げられました。
同時に、财聯社の記者は複数の銀行にこの最新の調整について確認しました。中国銀行厦門支店のローンマネージャーによると、現在、福建全域の住宅ローン金利はすでに3.1%に調整されているかもしれません。「厦門地域、または福建全体はおそらくこのようになっています。」
その後、财聯社の記者はさらに多くの福建地方商業銀行に連絡し、この最新の情報を確認しました。一部の情報によると、厦门だけでなく、福州、莆田、泉州、寧徳、仙游など、多くの都市が12月4日に住宅ローン金利を3.1%に引き上げたことが明らかになりました。
「ここ数日、プンティアン国銀行の全ての利率は3.1%になりました。」農業銀行のプンティアン支店の融資マネージャーは述べています。同時に、建設銀行の福州支店の融資マネージャーも、この調整は人民銀行の統一規定によるものであり、現在の福州全域の住宅ローン金利はすべて3.1%です。
「人民銀行が住宅ローン金利を3.1%未満に設定しない政策について」、人民銀行の福建省支店の関連カスタマーサービス担当者は、今年5月に当支店が福建省の市場金利の価格設定自律メカニズムを指導し、商業用個人住宅ローン金利政策の下限をキャンセルしたと回答しています。商業銀行はリスク価格の原則に従い、当該機関の運営状況や顧客リスク状況などの要因を考慮し、各ローンの具体的な金利水準を合理的に設定しています。
「基本的に、各商業銀行の具体的な状況に基づいていますが、こちらには明確な下限がありません。」彼女は述べています。
金利下限の不明確さは銀行内の競争を激化させる可能性があります
「この調整は主に銀行自体の正味利差の安定性と長期的な安定した運営の必要性から行われています。」中信証券の首席エコノミストは、一部の住宅ローン金利が3%未満になるケースは、ごくわずかの銀行の非合理な競争によるものであり、消費者を誤導しやすく、また銀行収入にも影響を及ぼすと分析しています。
彼の見解では、多くの都市が住宅ローン金利を3.1%に一律引き上げることは、銀行が運営コスト、市場の需給、リスクプレミアムなどの要素を総合的に考慮した結果であり、住宅ローン金利が適正水準に保たれ、市場の持続的な健全な発展を促進するとしています。同時に、この調整は政策の引き締めを意味するわけではなく、低金利の修正であり、市場により健康で持続可能な環境をもたらすことを目的としています。
広東省都市建築計画院の住宅政策研究センターの首席研究員である李宇嘉氏は、最近、多くの都市が住宅ローン金利を引き上げていることを指摘し、特に広東、浙江、江蘇、福建など経済的に発展している地域において、住宅ローンの増加、繰り上げ返済の減少、そして銀行の利益確保の圧力が増しているため、適宜に住宅ローン金利を引き上げる必要があるとしています。
彼の考えでは、超低金利の持続は困難です。資金コスト、住宅ローンのリスク、運営コスト、資本占有などの総合コストを総合的に考慮した後、多くの銀行にとって、一定水準以下に低下させることはリスクを保険する点です。一方、銀行の妥当な利益水準の維持やリスク管理システムの完全性、適切な利率による顧客の選別、不良率の低下のため、利率下限の確認は必要不可欠です。
利率下限が不明な中、銀行内部による価格競争が行われ、消費者を誤解させ、住宅ローン金利が引き続き下がると思い込ませ、座り値をすることさえあり、どの銀行の金利が低いかを見て選択することで、住宅ローンの正常な供給プロセスを混乱させています。」したがって、李宇嘉は、下限を維持しながら、銀行の資金コストや運営コストの差異、顧客の信用条件などを考慮し、差別化された融資金利を設定することが正常な価格設定メカニズムであると考えています。
将来のトレンドを展望すると、存庫金利、政策金利、金庫預金準備率の調整など多くの要因の影響を受け、住宅ローン金利の下限は調整の可能性があります。しかし、不動産市場が引き続き低迷し、銀行の貸し出し査定圧力がかかる中、価格破壊で顧客を獲得しようとする行動が発生する可能性もあります。「しかし、銀行は単なる内紛型悪徳競争を終わらせなければなりません。」